Где получить кредит под покупку земельного участка

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Господдержка семей с детьми

Первоначальный взнос:50% — 100%

Ставка:4,9%

Сумма:300 000 ₽ — 12 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 20 лет

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

, Справка в свободной форме, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Ипотека в ползунках»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:20% — 100%

Ставка:10,19% — 10,99%

Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 3 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «На готовое жилье»

Условия ипотеки

Цель:Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:30% — 100%

Ставка:9,49%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 300 месяцев

Решение:от 1 дня до 3 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 20 лет

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

, Портал «Госуслуги»

Рассчитать ипотеку «Целевой»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты в новостройке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:15% — 80%

Ставка:9,5% — 9,8%

Сумма:500 000 ₽ — 30 000 000 ₽

Срок:от 36 до 300 месяцев

Решение:от 3 дней до 3 дней

Срок действия решения: до 90 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

, Справка в свободной форме, Справка по форме банка, Выписка по счету

Рассчитать ипотеку «Залоговый целевой»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:30% — 100%

Ставка:9,9% — 15,4%

Сумма:300 000 ₽ — 20 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 3 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 22 лет

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ

Рассчитать ипотеку «Дом с участком»

5 000 000 ₽ — 50 000 000 ₽

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:50% — 100%

Ставка:9,99%

Сумма:5 000 000 ₽ — 50 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 3 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

, Выписка по счету

Рассчитать ипотеку «Строящееся жилье »

10%

«

Загородная недвижимость

»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

, Строительство дома

Первоначальный взнос:25% — 100%

Ставка:10%

Сумма:от 300 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение: до 8 дней

Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 75 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме

Рассчитать ипотеку «

Загородная недвижимость

»

Условия ипотеки

Цель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Строительство дома

Первоначальный взнос:15% — 100%

Ставка:10%

Сумма:100 000 ₽ — 60 000 000 ₽

Срок:от 13 до 360 месяцев

Решение: до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Ипотечные каникулы»

3 000 000 ₽ — 10 000 000 ₽

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:30% — 80%

Ставка:10,35%

Сумма:

3 000 000 ₽ — 10 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Готовый дом»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:30% — 100%

Ставка:10,4%

Сумма:500 000 ₽ — 8 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Срок действия решения: до 4 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

, Справка по форме банка

Рассчитать ипотеку «Вторичное жилье»

Условия ипотеки

Цель:Таунхаус, Загородный дом/Участок

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:40% — 100%

Ставка:10,7%

Сумма:500 000 ₽ — 40 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 15 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

Рассчитать ипотеку «Готовое жилье»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:15% — 19,99%

Ставка:10,8%

Сумма:50 000 ₽ — 50 000 000 ₽

Срок:от 12 до 360 месяцев

Решение:от 1 часа до 4 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 20 лет

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:6 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

Рассчитать ипотеку «На земельный участок»

11%

«

На строительство жилого дома

»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:50% — 100%

Ставка:11%

Сумма:500 000 ₽ — 30 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Решение:от 2 дней до 2 дней

Срок действия решения: до 3 месяцев

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ

Рассчитать ипотеку «

На строительство жилого дома

»

11,50%

«

Приобретение недвижимости

»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

Первоначальный взнос:15% — 100%

Ставка:11,5%

Сумма:400 000 ₽ — 30 000 000 ₽

Срок:от 36 до 360 месяцев

Решение:от 1 дня до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 21 года

Возраст на момент погашения:до 65 лет

Стаж на последнем месте:4 месяца

Общий стаж:12 месяцев

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ

Рассчитать ипотеку «Приобретение недвижимости»

Условия ипотеки

Цель:Загородный дом/Участок

, Таунхаус

Программа:Материнский капитал

Первоначальный взнос:20% — 80%

Ставка:11,9%

Сумма:от 500 000 ₽

Срок:от 12 до 300 месяцев

Решение:от 3 дней до 5 дней

Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст на момент получения:от 18 лет

Возраст на момент погашения:до 70 лет

Стаж на последнем месте:3 месяца

Ежемесячный доход:постоянный

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Копия свидетельства о временной регистрации

Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка в свободной форме, Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету

Рассчитать ипотеку «Комфорт»

Показать еще

Для оформления ипотеки на покупку загородной недвижимости и земли в качестве гарантии может приниматься залог уже имеющейся в собственности недвижимости или приобретаемые объекты.

Выгодные предложения от банков:

1. Сбербанк предлагает ипотечный кредит на земельный участок по ставкам от 9,5%:

  • сумма: от 300 тыс. рублей;
  • срок – не более 30 лет;
  • взнос – не менее 25%
  • ставки: 10% для стандартных договоров

2.

Россельхозбанк

: программа оформления ипотечных кредитов для покупки земли или дома с земельным участком:

  • суммы: до 20 млн. руб.;
  • срок – не более 30 лет;
  • величина процентных ставок – от 9,05% для покупки таунхаусов, от 11,45% — для покупки жилого дома с участком.

3.  Райффайзен банк: приобретение дома с земельным участком в коттеджном поселке под залог покупаемого жилья

  • суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
  • сроки кредитования: 1 год – 30 лет;
  • первый взнос – от 40%;
  • ставка: от 12,75%.

Примечание! Земля, на которой расположен коттедж, должна соответствовать требованиям банка.

Разница в выплатах при оформлении кредита в разных банках. 

Условие Банк Ставка (%) Платеж (руб.)

Цена – 10 млн

Взнос – 45%

Срок — 15 лет

Сбербанк 10 59104

Россельхозбанк

11,45 64076
Райффайзен 12,75 68686

Перед тем как купить участок в ипотеку необходимо просчитать примерный размер ежемесячных платежей и оценить платежеспособность. Для этого разработан онлайн калькулятор.

Ввод основных параметров кредита – вида жилья, стоимости объекта, сроков кредитования, размера первого взноса, позволит подобрать наиболее оптимальное предложение среди банков, рассчитать переплату по кредиту, а также определить ежемесячные выплаты.

Калькулятор для расчета онлайн показывает только предварительный расчет: выплаты по кредиту конкретного банка могут отличаться в связи с различными факторами.

Оформление ипотеки на землю имеет ряд особенностей:

  1. высокие требования к приобретаемому участку. Некоторые банки, например, Райффайзен предлагают оформление земельной ипотеки только на дома в коттеджных поселках, расположенных в определенных границах местности.
  2. необходимость иметь высокий доход: цена на земельные участки и загородную недвижимость выше, чем на квартиры, выплаты по кредиту не должны превышать 40% от доходов заемщика;
  3. дополнительное обеспечение при покупке земли: в залог передается имеющаяся недвижимость заемщика.

Приобретение земельного участка в ипотеку, или с помощью кредита наличными. В статье рассматриваем вопросы покупки земли в кредит, преимущества и недостатки различных программ кредитования.

Загородный дом на собственном земельном участке – это мечта многих людей. Но, из-за сложных экономических условий далеко не каждый человек может самостоятельно приобрести землю. В этом случае оптимальным вариантом является кредит на покупку земельного участка. При этом, очень важно внимательно отнестись к выбору банка и определенной программы. Такой подход поможет максимально выгодно воплотить свою мечту в жизнь.

Кредит на покупку земли

На данный момент существует два варианта приобретения земельного участка:

  • ипотечное кредитование;
  • получение кредита наличными средствами.

Каждый из вышеперечисленных видов имеет свои преимущества и недостатки. В первом случае нужно использовать землю в качестве залога. При выборе второго варианта заемщик может не уведомлять кредитора о цели кредитования.

Кредит наличными на покупку земли

В некоторых случаях человеку гораздо проще оформить обычный потребительский кредит, нежели воспользоваться ипотечным кредитованием. Преимуществами нецелевого займа на покупку земельного участка являются следующие аспекты:

  1. Нет необходимости собирать большое количество документации.
  2. Экономия на процедуре страхования и оценки земли.
  3. Земельный участок может не соответствовать требованиям банка.
  4. Можно взять кредит без обеспечения, то есть земля не будет находиться в качестве залога.
  5. Денежные средства можно потратить не только на покупку участка.

Основным недостатком такого варианта является повышение процентной ставки при потребительском кредитовании. Пониженная ставка при ипотеке обеспечивается залогом, который позволяет кредитно-финансовой организации минимизировать возможные риски.

Кредит под залог приобретаемого земельного участка

Согласно Российскому законодательству, ипотечный займ на землю может быть предоставлен только при условии обеспечения в виде залога на этот участок. При этом, в кредитно-финансовую организацию необходимо предоставить соответствующий пакет документации:

  • справка, которая подтверждает тот факт, что на участке отсутствует постройка;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • правоустанавливающие документы на землю;
  • оригинальная версия из кадастра, в которой представлен номер, площадь и назначение.

Помимо этого, нужны документы, которые требуются банком.

Ипотека на земельный участок

На данный момент ипотека является одним из самых популярных банковских продуктов. Это обусловлено тем, что это прекрасная возможность приобрести жилье, если нет возможности сразу оплатить недвижимость. В последнее время все больше людей хотят строить дом собственными силами. В этом случае нужно приобрести земельный участок. Сегодня некоторые банки предлагают оформить ипотеку на землю. При этом, к участку предъявляются определенные требования:

  • Земля должна соответствовать нормам, которые предусмотрены для ИЖС. В других случаях могут возникнуть сложности при оформлении кредитования.
  • Учитывается местоположение участка, расстояние от финансово-кредитного учреждения следует уточнять непосредственно в банке.
  • Участок не должен находиться в природоохранной или резервной зоне.
  • Весомым плюсом станет наличие инженерных коммуникаций.
  • Площадь должна быть не менее 6, но не более 50 соток. Также поблизости должна располагаться дорога, позволяющая добираться к участку, вне зависимости от времени года.

Если земля не соответствует вышеперечисленным требованиям, то банк имеет полное право отказать человеку в предоставлении ссуды.

Существует мнение, что изначально нужно подобрать недвижимость и только потом обращаться в банк. Но, специалисты рекомендуют вначале выбрать финансово-кредитную организацию. Это обусловлено тем, что каждый банк также может предъявлять собственные требования к участкам. Такой подход поможет Вам сэкономить время и силы.

Перед подписанием итогового договора обратите внимание, что должен быть прописан аспект, что заемщик имеет полное право вести строительство, без разрешения кредитора. В целом, постарайтесь как можно внимательнее ознакомиться с соглашением.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Программы потребительского кредитования сегодня предоставляет большинство современных банков. Но специальные условия ипотеки на земельный участок в 2020 году предлагаются лишь ограниченным числом банков.

Сбербанк

Программа имеет название «

Загородная недвижимость

». Она подходит для следующих целей:

  • строительство или покупка дачи, дома;
  • покупка земельного участка.

Основными особенностями предложения являются:

  • сумма от 300 000 российских рублей;
  • ставка составляет 9,5%;
  • срок не должен превышать 30 лет;
  • 25% должен составлять первоначальный взнос.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

Россельхозбанк

Россельхозбанк

предлагает клиентам ознакомиться с уникальной программой «Садовод». Существует два варианта:

  • до 3 лет – нецелевой кредит – предусмотрено для неотложных нужд производственного характера;
  • до 5 лет – целевой кредит – денежные средства идут на ремонт, покупку или строительство собственного жилья на земельном участке. Также можно купить участок и в дальнейшем построить дом.

Максимальная сумма составляет 1 500 000 российских рублей. Обязательно одна из форм обеспечения. Ставка зависит от срока кредита:

Ипотека на земельный участок – это прекрасный вариант приобрести землю. При этом, также можно рассмотреть вариант оформления потребительского кредита. Чтобы выбрать оптимальную программу, мы рекомендуем обратиться к профессиональному кредитному специалисту. Сделать это можно через наш сайт, для этого нужно заполнить заявку на кредит.

Статьи на тему ипотека
Все статьи ›

Военная ипотека в Сбербанке

На данный момент военная ипотека в Сбербанке предусматривает снижение процентной ставки. Мы рассмотрим…

Ипотека по 2 документам в Газпромбанке

В статье рассмотрим предложение Газпромбанка оформить ипотеку по 2 документам. Проанализируем условия…

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Многих граждан интересует рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Мы рассмотрим ключевые моменты программы…

Сбербанк запустил акцию по кредитам на строительство жилых домов

Сбербанк объявил о запуске новой акции по кредитам на строительство жилых домов. Мы рассмотрим основные…

Ипотечные каникулы

Что такое ипотечные каникулы? Этим вопросом задаются многие люди. Мы рассмотрим ключевые моменты, которые…

Ипотека на земельный участок: ТОП 5 предложений от банков

Рассмотрим аспекты оформления ипотеки на земельный участок. Приведем ТОП 5 банковских предложений.

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Москвы предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках Москвы вы можете на сайте Выберу.ру.

Ипотека на земельный участок банках Москвы

На рынке недвижимости в 2020 году можно отыскать немало перспективных вариантов для возведения собственного дома. Купить участок за наличные может не каждый гражданин, хотя желание стать собственником определенного объекта есть у многих. Банковские учреждения России готовы предложить отличное решение финансовой проблемы – ипотека на участок в Москве на выгодных условиях для клиента!

Приобретать землю под строительство весьма выгодно:

  1. На участке можно построить собственный дом по индивидуально разработанному проекту с учетом личных пожеланий.
  2. Земля всегда в цене, поэтому при необходимости ее всегда можно выгодно перепродать (при условии, что взятая ипотека полностью выплачена).
  3. На участке можно возвести коммерческий объект, организовать фермерское хозяйство, пчеловодство и т.д. Кредит в Москве на земельный участок – большие перспективы для опытных и начинающих бизнесменов!

Как оформить ипотеку на участок в Москве

Гражданин, желающий воспользоваться выгодным предложением финансового учреждения, должен заранее ознакомиться с условиями кредитора и своими обязанностями перед банком. Это позволит исключить неожиданные проблемы в будущем, при погашении задолженности.

Во всех банках Москвы ипотека на покупку земельного участка оформляется при условии представления клиентом личной документации:

паспорта РФ с пропиской + СНИЛС;

  • ИНН;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах и другая документация, что зависит от индивидуальных условий банка, выбранного клиентом для оформления ипотеки.

Где оформить ипотеку на участок в Москве

Имея желание купить участок в ипотеку в Москве можно обратиться в самые надежные банки России:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Акибанк;
  • Тинькофф;
  • Социнвестбанк и др.

В перечисленных финансовых учреждениях также оформляется ипотека на дом с земельным участком в Москве.

Банки выдающие ипотеку на земельный участок (или на частный дом)

Актуальные процентные ставки банков по ипотеке на дом или земельный участок

Представленные ставки банков являются минимальными. Возможно оформление ипотеки без первоначального взноса.

Получить ипотеку по минимальной ставке через ипотечного брокера

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Срок кредита до 25 лет


  • Ипотека на дом или земельный участок — 11,6%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Срок кредита до 25 лет

Ипотека в Металлинвестбанке


  • Ипотека на дом или земельный участок — 12%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Срок кредита до 30 лет


  • Ипотека на дом или земельный участок — 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Срок кредита до 25 лет


  • Ипотека на дом или земельный участок — 11,1%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Срок кредита до 30 лет

Ипотека в Райффайзенбанке


  • Ипотека на дом или земельный участок — 12,75%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Срок кредита до 25 лет


  • Ипотека на дом или земельный участок — 9,99%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Срок кредита до 30 лет

Ипотека в

Россельхозбанк

е


  • Ипотека на дом или земельный участок — 10%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Срок кредита до 30 лет


  • Ипотека на дом или земельный участок — 9,8%


  • Первоначальный взнос от 15%


  • Срок кредита до 30 лет

Ипотека в банке ЮниКредит


  • Ипотека на дом или земельный участок — 9,9%

Ипотека по двум документам

Ипотека без первоначального взноса

100% гарантия (работаем без предоплаты)

Процент одобрения ипотеки через компанию «ИПЦ-БРОКЕР»

99%

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров.
Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы.
Сегодня банки выдают кредиты под 10,75 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.
Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку  земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Сбербанк — Ипотека на покупку земельного участка

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «

Загородная недвижимость

». Кредит предоставляют под следующие цели:


  • Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)


  • Покупка земли


  • Строительство жилья за городом


  • Срок кредита до 30 лет


  • Ставка от 12%


  • Сумма от 300 000 рублей

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:


  • Низкие ставки по кредиту


  • Отсутствие дополнительных комиссионных выплат


  • Возможность оформления кредитной карты


  • Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше  1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Россельхозбанк

— Ипотека на земельный участок

Россельхозбанк

дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли.

Преимущества кредита в

Россельхозбанк

е:


  • Срок кредита до 30 лет


  • Ставка от 11,90%


  • Сумма от 100 000 рублей


  • Отсутствие комиссионных сборов


  • Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком


  • Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков


  • Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:


  • Удаленность участка от населенных пунктов


  • Доступность транспортных коммуникаций


  • Плодородие почвы на участке


  • Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО


  • Удаленность от ближайшего представительства банков


  • Наличие четко прописанных пограничных линий


  • Нахождение участка на учете в городском кадастре


  • Уровень инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него)


  • Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)


  • Наличие природных водоемов и лесных насаждений


  • Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на земельный участок будет предоставлена на выгодных условиях.

Внизу собрано 472 предложения от банковских компаний для тех заемщиков, кому необходимо получить моментальный кредит на покупку земельного участка. Сравните предложения, ознакомьтесь с условиями, ежегодными процентными ставками, периодом предоставления ссуды, и закажите потребительский кредит на покупку земли.

Кредит на приобретение участка%%city_pred%% — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Получение займа на приобретение земельного участка%%city_pred%% может быть осуществлено путем:

  • ипотечного кредитования;
  • потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

  • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
  • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
  • устанавливающие право на надел документы;
  • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок%%city_pred%%, заемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
  • трудоустроенным и материально обеспеченным.

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и

Россельхозбанк

е.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости%%city_pred%%.

  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Кредит на приобретение земельного участка в

Россельхозбанк

е

Россельхозбанк

также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

  • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
  • Требуется предоставление поручительства или залога.

Автор Александр Чекушин На чтение 7 мин. Просмотров 15.6k. Опубликовано 24.03.2020

Кредит на земельный участок выдается Сбербанком в рамках ипотечного финансирования. Здесь подразумевается выкуп земли для дальнейшего возведения жилья на собственные денежные средства. Такой кредит выдается в рамках программного направления по приобретению загородной недвижимости. Подразумеваются целевые альтернативы по выкупу различных объектов и их строительству.

Особенности ипотеки на земельный участок

Отдельная программа для выкупа земли в Сбербанке отсутствует. Такое бюджетирование производится в рамках единой программы, подразумевающей комплекс альтернативных целей на выбор. Этот вид кредитования имеет свои особенности: покупать землю можно только за городом, а не в его пределах.

Кредит на загородную недвижимость распространяется на:

  • покупку строений потребительского назначения (например, дачи);
  • дачное строительство;
  • выкуп земельного участка.

Ипотечные кредиты от Сбербанка схожи между собой по многим параметрам. Обсуждаемый вариант отличается тем, что процентный индекс здесь не поддается сильному изменению за счет действия льготных условий. Доступный скидочный показатель — подключение к зарплатному проекту Сбербанка. По другим видам недвижимости ставка снижается за счет процедуры страхования.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам кредитное финансирование не только для покупки готовой и строящейся недвижимости за городом, но и для ее возведения. Здесь предлагается и выкуп земли без построек на ней. Дальнейшее строительство производится за счет средств заемщика, поэтому необходимость подтверждать наличие инвестиций на дом отсутствует.

Условия кредитования

По правилам Сбербанка любое кредитование осуществляется исключительно для граждан России, имеющих постоянную или временную прописку (временная влияет на период пользования заемными средствами, так как продолжительность возврата задолженности не может превышать срока прописки). Валютой кредита является исключительно рубль РФ.

Перечень основных условий:

  1. Размер кредита не определяется конкретными ограничениями возможной выдаваемой суммы. Работает следующее правило: объем финансирования не должен быть выше 75% от стоимости выкупаемого объекта или залогового имущества (в расчет берется наименьшая величина).
  2. Длительность обслуживания или срок кредита составляет до 30 лет включительно.
  3. Размер первичного взноса выше по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и составляет 25 %.
  4. Предполагаемое обеспечение: предоставление кредитуемого объекта в качестве залога / поручительство третьих лиц.

Выбор варианта зависит от суммы кредита на покупку земли. Если это 1,5 млн руб., то обеспечением выступает поручительство, свыше 1,5 млн — залог недвижимого объекта, который должен быть застрахован в обязательном порядке.

Калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка помогают клиенту предварительно самостоятельно рассчитать размер предполагаемого ежемесячного взноса. Результат, полученный при этом, не является окончательным и может измениться при оформлении договора на ссуду. Это нужно для оценки человеком своих финансовых возможностей.
Расчетные показатели калькулятора Сбербанк Онлайн по кредиту на покупку земельного участка:

  1. Цель кредитования (наименование программы).
  2. Предполагаемая цена недвижимости.
  3. Величина первоначального взноса, которая может превышать указанный банком минимум.
  4. Продолжительность обслуживания кредита.
  5. Наличие зарплатной дебетовой карточки от Сбербанка в рамках корпоративного проекта.
  6. Добровольное подключение дополнительного страхования.

Последний пункт подразумевает подписание договора страхования жизни. Соблюдение условия выгодно для кредитора, но является спорным вопросом для кредитуемого лица. Именно поэтому Сбербанк сделал страховку льготным показателем, снижающим процентную ставку на 1 %.

Результат расчетов из кредитного калькулятора включает:

  1. Обобщенную сумму задолженности.
  2. Величину ежемесячного платежа.
  3. Необходимый уровень заработка.
  4. Процентную ставку.

Процентная ставка по этому кредиту не меняется. Она изначально характеризуется как среднеуровневая. По другим программам Сбербанка этот показатель может быть установлен до 17 %, поэтому предлагаемое здесь условие достаточно выгодно.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Требования к заемщику

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно лояльны. Они распространяются как на единственного заемщика, так и на весь список созаемщиков (во главе с титульным). Претенденты на кредит должны быть гражданами Российской Федерации, так Сбербанк минимизирует риски по невозврату долга.

Перечень требований по кредиту на приобретение земельного участка:

  1. Допустимые возрастные границы от 21 до 75 лет.
  2. Стаж на настоящем месте трудоустройства не менее 6 месяцев.
  3. Общий стаж работы 1 год и более за последние пять лет.

Дополнительные требования к созаемщикам:

  1. Допустимое количество — 3 соучастника.
  2. Привлекаются исключительно физические лица.
  3. Муж или жена титульного заемщика становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия, которые не позволяют Сбербанку в процессе стандартного обслуживания или при наступлении риска неоплаты требовать денежные средства с этих лиц:

  1. Один из супругов является гражданином другого государства.
  2. Наличие подписанного с титульным заемщиком брачного договора.

В этих случаях муж или жена не могут нести ответственность за возврат долга банку.

Требования к земле

Участок должен быть в категории загородной недвижимости (в соответствии с наименованием и целью программы). На рассматриваемом участке может располагаться строение жилого или нежилого характера, а собственник один или несколько.

Сбербанк вряд ли примет к сделке подобные рискованные и сомнительные варианты. Для получения кредита следует найти землю с хорошей историей и отсутствием на ней построек. Необходимо обратить внимание на условие банка по определению суммы кредита в зависимости от стоимости участка: объем заемных средств составляет 75% от цены участка.

Обязательное страхование земли (в отличие от других объектов в рамках обсуждаемой программы) не требуется. Связано это с тем, что участок подвержен минимальным рискам по его утрате, чего нельзя сказать о любом здании, которое может быть приведено в негодность в результате действий третьих лиц, стихийного бедствия или аварийной ситуации.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Пакет документов предоставляются в несколько этапов. Вначале заемщик собирает бумаги для рассмотрения заявки. После полученного одобрения Сбербанк дает отсрочку в 90 дней для того, чтобы заемщик предъявил недостающие документы.

Список для рассмотрения заявки по кредиту на землю:

  1. Анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Документальное подтверждение трудоустройства и уровня дохода.
  4. Бумаги по залогу (если им выступает не покупаемый объект).

Первые три пункта относятся к заемщикам, созаемщикам и поручителям. Третий пункт не для «зарплатников» Сбербанка, обслуживающихся в рамках соответствующих корпоративных проектов. Все эти сведения уже имеются в распоряжении финансовой организации, так как они были получены при заключении договора на зарплатное обслуживание.

Документальный портфель после получения одобрения:

  1. Документы на участок.
  2. Выписка со счета, подтверждающая наличие денег для первоначального взноса.

Несмотря на то что вся информация имеется в открытых официальных источниках, правила кредитования разрабатываются кредитно-финансовыми учреждениями самостоятельно. Сбербанк имеет право изменять содержание документального кейса на собственное усмотрение до момента подписания договора.

Порядок оформления

Порядок оформления этого кредита не отличается от других ипотечных вариантов. После ознакомления с информацией в официальных источниках, самостоятельной оценки клиентом своего финансового благополучия и, возможно, проведения калькуляционных расчетов в соответствующем сервисе, схема действий будет следующей:

  1. Предоставление документального портфеля для рассмотрения возможности по выдаче кредита.
  2. Получение резолюции банка.
  3. Донесение бумаг по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Подписание договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.

Документы можно подать как при личном посещении кредитного отделения, так и на сайте Сбербанк Онлайн (не в мобильном приложении). Для формирования заявки следует зайти в личный кабинет и перейти во вкладку «Кредиты».

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Покупка земли может быть совершена на средства, полученные при оформлении потребительского нецелевого кредита, по которому не требуется обеспечения. В этом случае предполагается ставка в пределах от 11,9 до 19,9 % в зависимости от суммы кредитования и действия единственного льготного параметра — получения зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке.

Максимальная сумма кредитования, подходящая для покупки земли, составляет до 5 млн руб. Существенным ограничением выступает следующее условие: деньги выдаются максимум на 5 лет. Для многих претендентов на кредит этот срок нереален для погашения задолженности, хотя земля за городом стоит меньше, чем жилая недвижимость.

Банковское финансирование может осуществляться в рамках нецелевого жилищного кредитования под залог недвижимости. Кредитодателю предлагается уже имеющееся или выкупаемое по кредиту имущество. Средний размер ставок остается на уровне 13% и может быть увеличен из-за отказа от некоторых предложений.

Параметры по стоимости и размеру ссуды схожи с ипотечными продуктами Сбербанка: до 30 лет и до 30 млн руб. соответственно. Плюс в отсутствии необходимости подтверждать цель и вносить первичный взнос. Но, по сравнению с другими кредитами, ставка является завышенной.

Ипотека на земельный участок: особенности оформления

Многие люди, живущие в Москве, мечтают хотя бы на выходных выбираться за город. Поэтому сегодня москвичи покупают дома за МКАД в тихих, живописных и экологически чистых местах. Первым этапом в строительстве дома с нуля является выбор земли. Данный шаг играет важную роль, поскольку от места расположения, почвы и прочих характеристик земельного участка зависит ликвидность будущего дома и комфорт проживания в нем. В связи с недостатком денежных средств большинство соотечественников откладывает эту покупку «до лучших времен». Да, это действительно недешевая покупка, но и переносить ее на десятилетия не стоит. Оптимальным решением станет обращение в надежный банк, который предоставит кредитование на выгодных условиях. Чем быстрее вы начнете строительный процесс, тем быстрее сможете заселиться в свой дом.

Преимущества кредита на покупку земли
Ссуда, выдаваемая с целью приобретения земельного участка, имеет массу преимуществ:

  • простота оценки предложений: на сайтах банков существуют виртуальные калькуляторы, позволяющие оценивать условия в зависимости от нескольких критериев;
  • легкость выплат – это связано с гибкими ставками процентов, а также с лояльными требованиями к объекту покупки и к самому клиенту;
  • доступность погашения – сделать это можно досрочно и на безвозмездной основе;
  • большой выбор – банки сегодня предоставляют большое количество программ и условий, позволяющих получить ссуду выгодно и оперативно;
  • простота оформления: если ранее необходимо было идти в банк лично и стоять в очереди, то сегодня все намного проще: подать заявку на рассмотрение можно, сидя на диване.

Конечно же, неоспоримым плюсом является явная возможность обеспечить себя и своих близких людей экологически чистыми и комфортными условиями проживания.

Дополнительные возможности от банков
Клиенты могут рассчитывать не только на получение земельного участка, но и на прочие приобретения, связанные с его благоустройством. Это касается мероприятий по газификации, водоснабжению, приобретению бытовой техники. Нередко от момента появления желания до его осуществления проходят долгие годы. Если воспользоваться новыми предложениями, можно сэкономить это время и заселиться в новый дом уже очень скоро.

Какие документы понадобятся
Поскольку земельный участок – серьезная покупка, количество документов, которые может затребовать банк, не ограничивается паспортом. Вам понадобится справка о доходах, оформленная в форме 2-НДФЛ, выписка с банковского счета, дополнительные документы, удостоверяющие личность (военный билет, удостоверение водителя, пенсионное свидетельство). Также в редких случаях банк может запросить дополнительные бумаги.

Ключевые требования к участку
Приобретаемый земельный участок, как правило, должен соответствовать одновременно нескольким требованиям.

  • располагаться на территории поселений, которые имеют разрешенное использование для ИЖС и ведения хозяйства;
  • земля должна быть неподалеку от региона, в рамках которого функционирует кредитная организация;
  • традиционно кредитные организации четко определяют конкретное расстояние между приобретаемым участком и Москвой, обычно дистанция не должна превышать 50-70 км;
  • ключевым требованием является отсутствие поблизости производственных площадей, свалок и прочих объектов, загрязняющих окружающую среду;
  • важно наличие подъездной дороги, которая находится в свободном доступе и может обеспечить постоянный подъезд к участку на машине;
  • желательно подведение коммуникаций, то есть, чтобы на приобретаемом участке уже присутствовали такие блага, как подведенная вода, электричество, газ;
    площадь – не ниже 6 соток.

Наша компания занимается оказанием помощи в получении ипотеки и готова подыскать выгодные варианты. Мы проведем обзор нескольких возможностей и найдем оптимальное решение, соответствующее всем вашим пожеланиям и предпочтениям.

Недвижимость – важный актив для любого человека. Многие годами копят деньги, чтобы приобрести собственный дом или участок для строительства. Но далеко не всем подходят годы ожидания, пока собирается нужная сумма.

Люди обращают внимание на предлагаемые коммерческими организациями заёмные средства. В банке можно оформить кредит под покупку земельного участка без дома, после чего возвести строение самостоятельно. Это позволит въехать в собственный дом гораздо быстрее.

Кредитно-финансовые учреждения охотно выдают займы для приобретения недвижимости, в том числе земельных участков.

Образец кадастрового паспорта на землю

Особенности

Кредит для приобретения объектов недвижимости, в том числе земельных участков, называется ипотечным. Суть его заключается в том, что имущество, которое будет приобретено за заёмные средства, окажется в залоге у банка.

Финансовая компания таким образом обеспечивает возврат средств в любом случае. Если гражданин вдруг перестанет платить, участок будет реализован с аукциона, а долг погашен за счёт вырученных средств.

Ипотечный договор в обязательном порядке регистрируется в Росреестре. Делается это для того, чтобы продажа, обмен, дарение или иное действие с передачей прав на участок невозможно было совершить. Сотрудник увидит отметку в ЕГРН и откажется регистрировать сделку. Пока кредит не погашен, собственник может распоряжаться имуществом только с письменного разрешения банка.

При этом обязанности с владельца не снимаются. Например, он должен по назначению использовать полученный участок. В противном случае собственник получит штраф, а при систематическом нарушении установленных правил пользование вовсе лишится имущества.

Земельные участки могут выдаваться для различных целей:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • возведение гаража;
  • садоводство;
  • огородничество;
  • иные цели.

Объекты оцениваются в соответствии с установленными методиками. Но, например, кредит под дачный участок будет получить сложнее, чем под ИЖС, так как во втором случае земля более ликвидна.

Образец выписки из ЕГРН

Граждане выбирают ипотеку на земельные участки по нескольким причинам:

  • длительные сроки возврата долга;
  • относительно низкие ставки;
  • возможность оплатить большую часть стоимости приобретаемого имущества.

Данные особенности обусловлены относительно стабильной стоимостью недвижимости и долгосрочностью инвестирования в такие активы. Если сегодня цены упали из-за экономического кризиса, то они обязательно восстановятся в течение 10 лет. Или даже превысят докризисный уровень.

Заёмщикам следует помнить, что постройки и земельный участок неразрывно связаны. Если банк будет требовать реализации залога, то дом и другие объекты будут проданы вместе с ним. Однако стоимость участка с постройками может вырасти.

Правила оформления кредита под покупку земельного участка

Перед тем, как обратиться в банк, заинтересованным лицам следует ознакомиться с положениями закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке». Этот документ регулирует основные правила выдачи займов для приобретения имущества и последующем залоге таких объектов. Нарушение требований закона приведёт к тому, что гражданин лишится своего земельного участка.

Правила выдачи ипотеки в конкретном банке регулируются внутренними документами. Например, утверждаются приказом руководителя. С таким документом можно ознакомиться в офисе банка или на официальном сайте.

Выдача кредита протекает по следующему алгоритму. Гражданин выбирает конкретный земельный участок для приобретения, оформляет на него документы. Может потребоваться выдел, межевание, оформление кадастрового паспорта, если ранее территория находилась в собственности муниципального образования.

После этого следует ознакомиться с условиями выдачи займов в банке, собрать необходимый пакет документов. Далее потенциальный заёмщик направляется в финансовую компанию и подаёт заявление на заключение кредитного договора.

Обращение рассматривается в течение нескольких дней. После этого менеджер компании связывается с гражданином и сообщает ему, какую сумму банк может выдать в качестве займа и на каких условиях. Если гражданин согласен, то он может явиться в офис для подписания документов.

Также приглашается продавец для оформления договора купли-продажи. Соглашения подписываются вместе. Покупателем является гражданин, платят за земельный участок приобретатель и банк. Одновременно с этим новый собственник заключает кредитный договор и с обязательством передать недвижимость в залог.

Скачать договор купли-продажи земельного участка

Документы регистрируются в Росреестре. После внесения изменений в ЕГРН сделка считается завершённой.

Образец паспорта гражданина РФ

Что будут оценивать менеджеры банка

У специалистов по выдаче кредитов существует особый перечень критериев, в соответствии с которыми выдаются займы под залог земельных участков:

  • расстояние до ближайших крупных населённых пунктов;
  • транспортные коммуникации (асфальтированная дорога, пассажирская железнодорожная станция, автобусное сообщение и т.д.);
  • категория почвы на участке и её плодородие;
  • удалённость от мест захоронения промышленных отходов, полигонов ТБО, скотомогильников и других подобных объектов;
  • полнота документов (межевание с соседними участками, наличие кадастрового паспорта и т.д.);
  • коммуникации: подключение к газовой трубе, водоснабжение, электрификация, канализация;
  • наличие водоёма и лесного массива;
  • расположение в шаговой доступности социальных объектов: магазина, фельдшерского пункта, почты и т.д.

Все указанные факторы в совокупность определяют возможность продажи участка на свободном рынке при необходимости. Самому владельцу может нравиться уединённый хутор, расположенный вдали от других населённых пунктов с водой из колодца. Но найти покупателя на такой объект будет достаточно сложно, что и определит риски невозврата суммы кредита.

Скорее всего, представитель банка потребует провести профессиональную оценку стоимости участка. Менеджер предложит несколько организаций, имеющих аккредитацию у данной финансовой компании.

Гражданин заключает договор на услуги по оценке недвижимости. Цена вопроса – 6-10 тысяч рублей. Срок выполнения 5-10 рабочих дней. Специалисты выезжает на объект, изучает его, исследует имеющиеся документы. После чего готовит заключение в письменном виде.

Покупатель может договориться о том, чтобы материальные и организационные издержки легли на продавца. Это оправдано, если спрос на участок невысокий.

Переход прав на участок происходит после прохождения регистрации в Росреестре. Туда представляется ипотечный договор и договор купли-продажи. В ЕГРН отмечается, что объект недвижимости ограничен в обороте.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Требования

Кредит выдаётся при соблюдении следующих условий:

  • гражданин старше 18 лет и на момент окончания платежей он не достигнет общего пенсионного возраста;
  • участок выдан под определённые цели, например, индивидуальное жилищное строительство;
  • гражданин может внести первоначальный взнос;
  • платежеспособность заёмщика позволяет выплачивать кредит и иметь при этом средства в размере прожиточного минимума;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие иных действующих кредитных договоров;
  • отсутствие неисполненных денежных обязательств перед третьими лицам (исполнительных листов), например, по алиментам;
  • заключение договора страхования жизни и здоровья.

Это далеко не полный перечень требований, предъявляемых к заёмщикам. Программы, которые рассчитывают кредитные риски, учитывают несколько десятков параметров. К сожалению, при отказе в выдаче займа клиент информации о причинах такого решения не получит. Мотивы менеджеры банка предпочитают держать в тайне.

Получить ипотечный кредит без первоначального взноса не получится. Финансовые компании предоставляют 60%-80% от полной стоимости объекта. Во-первых, так клиент показывает свою платежеспособность. Во-вторых, при срочной продаже актива стоимость может быть существенно ниже. Чем больше заёмщик внесёт собственных средств, тем меньше будет процентная ставка.

Часто при выдаче подобного кредита оценивается совокупный доход семьи. Поэтому справки о размере выплаченного НДФЛ представляют оба супруга. В некоторых ситуациях привлекают созаёмщика, который будет нести субсидиарную ответственность при неисполнении обязательств по договору.

Образец свидетельства о браке

Список документов

Стандартный перечень документов включает следующие пункты:

  • кадастровый паспорт объекта;
  • выписка из ЕГРН с информацией о собственнике;
  • справка из БТИ об отсутствии построек на участке;
  • паспорт гражданина;
  • справка 2-НДФЛ или иной документ о доходах за полгода — Скачать актуальный бланк 2-НДФЛ;
  • паспорт владельца участка;
  • согласие от супруги собственника земли, если он состоит в браке;
  • отчёт об оценке стоимости объекта;
  • свидетельство о браке;
  • заполненная анкета по образцу банка;
  • согласие на обработку личных данных.

В представленных документах не должно быть противоречий. Несовпадения в бумагах – серьёзное основание к отказу в выдаче средств. Также могут потребоваться иные документы, например, СНИЛС или военный билет.

Кредит под покупку земельного участка без справок о доходах можно получить, если клиент имеет «зарплатную» карту в этом же банке. В этой ситуации специалисты банка имеют возможность оценить размер дохода заёмщика.

Отдельно стоит отметить договоры страхования жизни и здоровья. Заключение таких соглашений нередко увязывают с одобрением выдачи кредита.

В какой банк обращаться

Кредиты на приобретение земельных участков под застройку предлагают несколько финансовых учреждений:

Наименование банка Размер кредита Ставка Сроки возврата Страхование
Сбербанк от 500 000 до 10 000 000 рублей (в пределах 60% стоимости) 12% до 20 лет Договор страхования жизни и здоровья

Россельхозбанк

до 1 500 000 рублей от 19,5% до 22,5% до 5 лет Не требуется
Сургутнефтегазбанк до 15 000 000 рублей от 11,9% до 14,5% до 30 лет Страхование личное и имущества
Запсибкомбанк до 25 000 000 рублей 11% до 30 лет Страхование жизни и здоровья заёмщика

Чтобы выбрать наиболее выгодные условия, гражданину следует обратиться с заявлением в несколько банков. Каждая организация рассчитывает условия по собственным методикам. Например, Сбербанк анализирует даже профили клиента в социальных сетях. Поэтому ставки и максимальная сумма кредита могут отличаться.

Также существуют различные льготные программы кредитования. Например, ставка для молодых семей в сбербанке составит 10%.

Перед обращением в банк за получением ипотечного кредита, гражданину следует тщательно изучить условия предоставления займов в различных организациях и возможность получение субсидии от государства. Только после тщательной проработки вопроса стоит подписывать договор.

Строительство на дачном участке должно быть узаконено согласно действующему законодательству.

Читайте далее, можно ли прописаться на участке ЛПХ.

Какой установлен максимальный размер земельного участка — мы расскажем в этой статье.

Многие жители мегаполиса мечтают о том, чтобы приобрести в чертах города или за его границами небольшой участок земли. Там в дальнейшем можно будет построить дом, в котором можно будет жить круглогодично. Для воплощения своей заветной мечты граждане могут оформить кредит на покупку земельного участка в банке. Однако предварительно нужно узнать обо всех нюансах такого кредитования, чтобы выбрать лучший вариант для себя. Ведь не все банки страны сейчас позволяют оформить кредит на приобретение земли на выгодных условиях.

Кредит на приобретение земли

Данный вид кредитования для нашей страны можно считать новым. Ведь только недавно такая ипотека появилась в крупных банках России. Популярность этого вида кредитования растет постоянно, поэтому банки предлагают лучшие кредитные программы для потенциальных заемщиков.

Среди основных банков, которые позволяют оформить кредит на земельный участок является:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк

    ;

  • Touch Bank;
  • Ситибанк.

Лучшие условия кредитования предлагает именно Сбербанк, в котором действуют минимальные проценты.

Первый взнос у них составляет 50% и больше от цены на землю при условии, что срок кредитования будет составлять 10 лет.

При желании клиенты могут выбрать для себя и другие условия кредитования. Но не нужно забывать, что чем меньше будет сумма первого взноса, тем большая процентная ставка будет задействована.

Кредит на покупку земли предполагает большой первоначальный взнос

Возможные трудности

В России с каждым годом растет спрос на покупку земли. Довольно часто граждане сталкиваются с ситуациями, когда они попросту не находят ту кредитную организацию, которая может их заинтересовать выгодными условиями. Также одним из недостатков данного вида кредитования является требование предоставления большого количества бумаг и справок.

Пакет документов включает в себя не только информацию о самом клиенте, но и о выбранном участке, который заемщик в будущем желают приобрести. Если заемщику удалось быстро собрать все необходимые бумаги на приобретение земли, его могут удивить сроки рассмотрения таких заявок. Ведь они могут достигать сроков от 2 до 3 месяцев. Если клиент желает сэкономить время на рассмотрение заявления и при этом получить гарантированное одобрение, то следует подавать свои заявки сразу в несколько кредитных организаций. После получения одобрения гражданам останется только выбрать лучший из банков, чтобы заключить с ним кредитный договор.

Экспертная оценка

При рассмотрении заявки на кредит под покупку земельного участка большое внимание сотрудниками банка уделяется именно экспертной оценке. Данная процедура является долгой, и она может длиться несколько недель. Если участок находится вдали от города, то процесс рассмотрения может затянуться на несколько месяцев.

Довольно часто стоимость участка земли может сравниваться с соседним. Если выбранный участок расположен вдали от остальных, то оценка экспертов может затянуться на длительное время. Важно помнить о том, что оформить кредит на землю можно только тогда, когда выбранные сотки отлично подойдут под садоводство или строительство нового дома, в котором можно будет жить.

Перед получением кредита проводится экспертная оценка земли

Требования, снижающие риски банков

Чтобы застраховать себя от финансовых затрат банки начали ужесточать требования к желаемой земле. Иногда возникали такие ситуации, когда клиенты продавали свои участки по частям. Данная процедура является незаконной. Именно поэтому банки предприняли все меры, чтобы защитить себя от мошенников и финансовых махинаций. Банковские учреждения требуют от клиентов, желающих взять кредит, подбирать такие варианты участков, которые будут подходить по месторасположению и размерам установленных банком.

Клиенты должны предоставлять в банк весь список бумаг, которые нужны для оформления ипотеки. К заемщикам также выдвигаются жесткие условия, которым они должны соответствовать. Сотрудники банка внимательно рассматривают информацию о клиенте и его платежеспособности. Но вот рассчитывать от банка на низкий первоначальный взнос не стоит.

Получить доверие от банка можно только в том случае, если иметь на руках разрешение на строительство дома. Не нужно пытаться обмануть кредитную организацию, ведь это чревато отказом в получении запрашиваемых средств.

Условия предоставления кредита

Можно ли получить кредит на покупку участка земли решает банк в индивидуальном порядке. Финансовая компания ставит условия выдачи и размер суммы, которую он может предоставить клиентам. Чтобы увеличить шансы на получения одобрения от банков, можно предоставить залог, которым часто выступает приобретенная земля или любое другое ценное имущество. В связи с тем, что земельный участок является специфичным видом залога, многие банки выдвигают к её выбору строгие требования.

Участок, на который получается кредит, должен быть пригодным для строительства дома

Ипотеку на приобретение земли можно получить, если выбранный участок соответствует этим требованиям:

  1. Приобретенная земля обязана входить в список участков, пригодных для ИЖС. С другими землями банки не любят работать.
  2. Большую значимость играет расположение участка земли, которое не должно превышать 100 км от города. У определенных банков данный показатель составляет всего 30 километров.
  3. Ни в коем случае выбранный участок не должен находиться в природоохранной зоне, ведь банки в этом случае могут отказать в кредитовании.
  4. Большим плюсом будет то, если на желаемом участке будут находиться инженерные коммуникации в виде воды, электричества и газа.
  5. Выбранный участок земли обязан иметь площадь более 6 соток. Также рядом должна быть дорога, с помощью которой можно будет всегда попасть на выбранный объект. Не нужно рассчитывать на кредит, если участок будет иметь площадь больше 50 соток.

Отличная транспортная развязка рядом с участком послужит дополнительным плюсом при оформлении займа.

Порядок получения кредита

Если клиенты желают пробрести участок земли без дома, то необходимо придерживаться некоторой схемы. Многие граждане считают, что сначала нужно выбрать надел, а только после этого обращаться в банк. Но на деле всё обстоит по-другому.

Важно учитывать информацию о том, что каждый банк выдвигает клиентам свои условия и некоторые нюансы оформления ипотеки. Заемщикам нужно выбрать банк, узнать все его требования, а только после этого выбирать участок, который будет подходить под указанные критерии. Именно данный подход позволяет сэкономить время и силы.

Клиентам в обязательном порядке нужно проанализировать доходы своей семьи, чтобы принять окончательное решение, смогут ли они вовремя вернуть денежные средства в банк. Для этого гражданин должен подсчитать доходы и расходы своей семьи, чтобы узнать ту сумму средств, которую легко можно будет отдавать ежемесячно. Данные подсчеты также будут проведены сотрудником банка, чтобы определить платежеспособность заемщиков.

Если при подсчетах платежеспособность клиента будет в норме, то следует узнать информацию о самой процедуре оформления. Ведь иногда банки требуют оплаты не только процентов, но и разных дополнительных комиссий. Некоторые банки называют их комиссиями за открытие счета, а другие просто комиссиями банка. Одноразовая комиссия встречается во многих банковских учреждениях и составляет она в пределах 1-2%.

Следует знать, что многие банки требуют клиентов оформить страховку на землю. Иногда дополнительно просят застраховаться самого заемщика. Все перечисленные страховки могут составлять 1-1,5% от оценочной стоимости земли за каждый год пользования ипотекой. В случае наступления страхового случая страховая компания самостоятельно выплатит в банк текущий платеж.

Шансы на получение кредита для покупки земельного участка увеличиваются, если есть разрешение на строительство дома

Важные документы

Для получения земельной ипотеки нужно предоставить документы:

  • выписка из ЕГРЮЛ на землю;
  • кадастровая выписка на участок;
  • документ о государственной регистрации выбранного участка;
  • заявление в банк;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке или о разводе;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки.

Если имеется в наличии движимое или недвижимое имущество, то нужно предоставить в банк копии данных документов. Также клиентам нужно принести справки, которые подтверждают наличие работы и получения доходов.

Бывают случаи, когда банки запрашивают дополнительные справки. После проведения тщательной аналитики банк предоставляет клиентам ответ, готовы они выдать клиентам денежные средства или нет. При получении положительного решения между банком и заемщиком составляется кредитный договор, договор купли-продажи и страхования. После этого клиенты предоставляют банку первоначальный взнос. Завершающим этапом оформления данного кредита служит оформление права собственности на купленный надел.

Подводные камни

Следует учитывать тот факт, что заемщику необходимо иметь высокий доход, чтобы рассчитывать на участок земли, который будет приобретен в ипотеку. Сроки кредитования могут составлять от 10 до 25 лет. Часто клиентам сразу нужно будет внести сумму в кассу банка в размере 50% от цены покупаемого участка.

Банк может потребовать предоставление в качестве залога дополнительное имущество, которое принадлежит заемщику. Это обусловлено тем, что кредитная организация перестраховывает себя на случай, если заемщики не сможет по ряду причин вернуть денежные средства.

Купля-продажа земельного участка считается более сложной процедурой по сравнению с реализацией недвижимости. Отчасти это связано с низкой ликвидностью земли, с точки зрения инвестирования. Цена ее часто формируется под влиянием множества факторов. Иногда возникает ситуация, когда выгодная сделка через несколько лет может утратить свою цену.

Как пример, факт появления вредного производства возле приобретенного ранее участка. Вследствие этого земельный удел утрачивает свою ликвидность. При появлении данной ситуации владелец земли уже не сможет продать свой участок по доступной цене. Поэтому банки не любят рисковать и выдавать свои финансы под покупку земли.

Таким образом, приобрести земельный участок в России не является большой проблемой, так как некоторые банки позволяют оформить ипотеку на десятки лет. Главное, выбрать участок в полном соответствии с требованиями банка и выполнять все условия по кредитному договору.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: