Загрузка...
При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении старого дома, переезда в новый, более комфортный, может помочь кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Правительством Российской Федерации разработан и осуществляется ряд социальных программ, направленных на повышение качества жизни своих граждан. Нуждающиеся лица, молодые специалисты, военнослужащие при выполнении условий получения льгот имеют возможность рассчитывать на приобретение лучшего объекта недвижимости в сравнении с находящимся в собственности.
Кто может претендовать улучшение жилищных условий в Сбербанке
Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство. Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека. Нахождение в аварийных, непригодных для проживания объектах несет риски для государства, самого человека. Для решения существующих проблем постоянно функционируют, разрабатываются новые программы по кредитованию населения с целью улучшения жилищных условий.
Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:
- Официально получившие статус нуждающихся лица;
- Имеющие серьезные проблемы со здоровьем, инвалидность;
- Востребованные специалисты, ученые;
- Молодые семьи, в которых супругам менее 30 лет;
- Проходящие службу в вооруженных силах, приравненных к ним военизированных структурах — МЧС, полиции;
- Переезжающие для длительного проживания в сельскую местность.
Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита в Сбербанке стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.
Общая процедура по улучшению жилищных условий
В различных субъектах страны существуют нормативные количества квадратных метров на одного человека. Средние величины составляют более 30 на одного жильца, по 18 на каждого дополнительного. Прописаны санитарно-гигиенические стандарты, параметры безопасности. Не соответствующие условиям объекты подлежат исправлению, устранению недостатков. При невозможности изменения ситуации проблемный, аварийный объект подлежит расселению.
Не всегда чиновники успевают оперативно отслеживать обстановку на местах, владеют достаточной информацией о персональных ситуациях определенных семей. При наличии проблем с личным пространством, необходимости улучшения жилищных условий следует:
- Обратиться в государственные органы по месту проживания, отвечающие за качество жизни граждан;
- Изложить проблемы представителю жилищного комитета;
- Узнать о возможностях исправления ситуации, льготных программах, условиях, необходимых со стороны гражданина шагах;
- Выполнить требуемое — произвести фиксирующую недостатки экспертизу, собрать нужные документы.
Далее государственная машина приходит в действие. В различных регионах главы администрации имеют право вводить дополнительные программы, в которых заинтересована их граждане.
При вынесении положительного решения об участии в программе обратившемуся выдается свидетельство о предоставлении средств на покупку, ремонт жилплощади. Документ предоставляется в Сбербанк. Финансовое учреждение открывает специальный счет для перечисления государственных средств. Расчет производится с поставщиком услуг, продавцом в безналичной форме. Процедуру не стоит затягивать, срок действия бумаги ограничен одним годом с момента выдачи. Неиспользованные деньги возвращаются в казну автоматически.
Для нуждающихся
Данный официальный статус выдается в местных государственных органах, занимающихся проблемами проживания граждан. На особое положение могут претендовать семьи, не имеющие собственного жилья, вынужденные снимать квартиру длительное время. Проживающие в коммуналках, общежитиях, аварийных помещениях.
Несоответствие нормативов обеспечения одного человека достаточной площадью квадратных метров входит в перечень критериев. Обратившиеся граждане становятся на учет местной администрацией, добавляются в очередь нуждающихся. Одной из мер по решению проблемы является выдача кредита на льготных условиях в Сбербанке для улучшения жилищной ситуации.
Материнский капитал
Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием. Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее. Допускается направить денежную помощь на оплату процентов по кредиту в Сбербанке, основного займа, улучшения существующего помещения с помощью ремонта, реконструкции.
Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:
- При проведении работ по улучшению жилища полезная площадь не должна стать менее оговоренных нормативов на всех членов семьи;
- Направление помощи на ремонт возможна при необходимости устранения критических недостатков, выходящих за рамки прописанных стандартов безопасности, комфорта;
- Не разрешается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.
При выполнении необходимых условий, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате кредита на улучшение жилищных условий, выданного Сбербанком.
Частным лицам
Желание приобрести комфортную недвижимость лучше старой возникает в том числе у людей, не подходящих под параметры государственных программ. Отсутствие материальной поддержки для таких лиц компенсируется упрощением получения заемных денег. Сбербанку выгоднее иметь дело с обладателем объекта недвижимости. Собственная квартира, дом служат залогом, гарантом надежности сделки. Приобретающим квадратные метры впервые бывает сложнее получить одобрение по кредиту.
Стремящийся улучшить жилищные условия клиент обращается за ипотекой, целевым займом в любое ближайшее отделение финансового учреждения. Открыта возможность подать заявку в режиме онлайн через интернет сайт Сбербанка. Заемщику требуется предоставить стандартный пакет документов для оформления кредита, выбрать подходящую персональным условиям ипотечную программу, предпочитаемую форму использования средств. Предлагаются продукты на рынках первичного, вторичного жилья, постройки собственного дома, проведения ремонтных работ в помещении.
Получить кредит на улучшение жилищных условий в отделениях Сбербанка несложно. Нужно собрать необходимые справки, оформить бумаги, соблюдать сроки и процедуры. Возникающие вопросы помогут решить представители территориальных государственных органов, жилищных комитетов. Со стороны финансового учреждения на помощь придут персональные менеджеры, обеспечивающие дистанционную поддержку через формы обратной связи, принимающие клиентов в территориальных отделениях.
Сбербанк помогает улучшить жилищные условия
Август 20, 2022 Нет комментариев
Оформление кредита для нуждающихся
В определенных финансово-кредитных учреждениях существуют особые программы в соответствии с которыми предоставляются ссуды на льготной основе клиентам, которые нуждаются в повышении качества условий проживания.
Дабы получить такой статус, необходимо:
| Являться собственником квартиры | которая не соответствует действующим стандартам; |
| Располагать в собственности недвижимостью | если при этом квадратура на одного члена семьи не отвечает норме, законодательно предусмотренной; |
| Не являться нанимателем | по соглашению соцнайма; |
| Не располагать в личной собственности недвижимостью | которая соответствует нормативным требованиям; |
| Являться владельцем либо нанимателем части жилплощади | на которой параллельно проживают 2-3 семьи, если в одной из них имеется особа, страдающая на болезнь в хронической форме. Расширенный перечень допустимых заболеваний закреплен Российским Правительством; |
Программы господдержки
Помощь со стороны государства может выражаться в таких формах:
| Взятие ипотечного кредита | на более приемлемых условиях; |
| Оформление субсидии | для приобретения недвижимости. |
Дабы получить субсидию, доведется изначально инициировать обращение в жилищный департамент.
Существует пару ипотечных продуктов, которыми вправе воспользоваться каждый гражданин, нуждающийся в новой квартире.
В частности:
| Поучаствовать в программе | содействия молодым семьям.К данной категории на территории РФ причисляются такие семьи, в которых каждому супругу еще не выполнилось 35-ти лет. |
| Инвестирование мат капитала как первого вклада семьи | если после 2007-го года появился на свет 2-й малыш, семья приобретает право получить данный вариант госпомощи. При этом, состоянием на 1 января 2022 сумма материнского капитала насчитывает 453,026 тыс. руб. Такие активы разрешено применить как первый взнос либо с целью досрочного погашения ссуды. |
При условии, если семья имеет детей, допустимо воспользоваться некоторыми вспомогательными преференциями в случае оформления ссуды.
Прочие госпрограммы:
- Ипотечный кредит для сотрудников бюджетной сферы.
- Ипотека для медперсонала.
- Ипотека для начинающих специалистов.
- Военный ипотечный кредит.
Допустимые варианты
Жилищные программы существую для того, дабы обеспечить российских граждан доступной и комфортабельной жилплощадью.
Чтобы добиться заданной цели, используются такие подходы:
| Участие в разнообразных соц программах | нацеленных на повышении качественного уровня проживания, которые продвигает региональное правительство |
| Оформление субсидии | на приобретение квартиры |
| Выделить из государственного жилого фонда | жилое помещение для пользования по договору соцнайма |
| Получение | жилищного сертификата |
| Оформление ипотечного кредита | на более приемлемых условиях |
Кредит с целью улучшения условий проживания
Получить подобный кредит допустимо в таких банковских учреждениях:
- ВТБ 24;
- Альфабанк;
- Сбербанк;
- в прочих крупных банковских организациях РФ.
Оформление кредита в Сбербанке
К заемщикам предъявляются следующие требования:
| Наличие общего трудового стажа | как минимум 3 года, а на последнем рабочем месте — как минимум 6 месяцев; |
| Возрастная категория | 21 — 75 лет |
| Возможность подтверждения своих доходов | такое условие, как правило, не действует для зарплатных банковских клиентов |
Повышение качества условий проживания посредством Сбербанка допустимо в случае осуществления таких программ:
- Возведение собственного жилого дома.
- Покупка недвижимого объекта в новостройке.
- Приобретение готовой жилплощади.
Единые условия:
| Период предоставления | не более 30-ти лет; |
| Минимальный размер кредита | 15 тыс. руб.; |
| Ставка процента варьируется | в пределах 10 — 13,5% годовых. |
Предоставление под маткапитал;
Кредитные деньги допустимо задействовать как:
- средства для досрочного погашения ипотечного кредита;
- первоначальный взнос.
Оформление без залога
В таком случае необходимо располагать стартовым первоначальным вкладом.
Банковское учреждение перестраховывается посредством установления достаточно «жёстких» условий предоставления ссуды:
| Максимальный размер ссуды | до 1 миллиона руб.; |
| Значительный размер начального взноса | порядка 50% от цены приобретаемого жилого помещения; |
| Высокие ставки процента | варьируются в пределах 15 — 17% годовых; |
| Обязательное страхование здоровья | жизни кредитополучателя, а также объекта ипотеки; |
| Максимально допустимый период кредитования | до 10-ти лет |
Как взять
В случае оформления ипотечного кредита на значительную сумму, а не потребительской ссуды, наличные средства банковское учреждение не выдает заемщику на руки.
Полная сумма переводится продавцу недвижимого имущества посредством банковской ячейки либо счета застройщика.
Образец заполнения справки о проверке жилищных условий, читайте тут.
Аналогично обстоят дела с активами маткапитала.
В случае его применения в целях приобретения жилплощади (дома либо квартиры) финансы переводятся в Пенсионный фонд.
Кредит на покупку недостроенного жилого помещения
В такой ситуации в качестве залога может являться покупаемое право собственности на недвижимый объект.
При условии, что квартира сдана в эксплуатацию, она сама по себе может выступать в качестве предмета залога.
На сегодняшний день получить финансы для покупки недостроенного объекта допустимо в иностранной валюте, и в российской. При этом максимально допустимый период кредитования составляет до 30-ти лет.
В то же время нужно располагать стартовым капиталом.
Банковские учреждения могут потребовать разный процент стартового взноса, при этом он насчитывает как минимум 10% от совокупной цены приобретаемой недвижимости.
В то же время, банки определили лимиты в отношении максимально допустимой суммы ссуды.
На готовое жилое помещение
В качества предмета залога может быть:
- Приобретаемое недвижимое имущество.
- Любой прочий объект, пребывающий в собственности у кредитополучателя.
Прочие условия по факту аналогичны условиям кредитовании на приобретение недостроенного жилого помещения:
| Ставка процента немного выше | в пределах 10-12% годовых |
| Ссуда предоставляется | на период до 30-ти лет |
| Предоставление преференций, льготных условий | если кредитополучатель – банковский зарплатный клиент |
| Валюта | как российская, так и других стран |
| Нет необходимости в дополнительном | кредитном обеспечении |
| Цена объекта залога | должна насчитывать как минимум 65-85% от цены приобретаемой недвижимости |
Кредит на собственное строительство
При этом кредитные условия более жесткие, по сравнению с приобретением недостроенной либо готовой жилплощади.
Без залога рассчитывать на получения данной ссуды сложно, поскольку предмета залога по факту до сих пор не существует (в том случае, если идет речь об имущественных правах на возводимую недвижимость).
Предусмотрены следующие условия:
| Срок кредитования | не может превышать 30 лет; |
| Обязательным является наличие первоначального взноса | как минимум 15% от размера получаемой ссуды |
| Ставка процента варьируется | в пределах 9 — 12% годовых |
| Зарплатные клиенты | могут рассчитывать на особые преференции |
Об улучшение жилищных условий инвалидам смотрите в статье: улучшение жилищных условий инвалидам.
Возникающие трудности
В частности:
— Зарплатные клиенты так само получают специфические преференции, в частности, они вправе не предъявлять справку, удостоверяющую уровень дохода;
— В том случае, если приобретается жилплощадь у застройщиков – банковских партнеров, допустимо рассчитывать на получение дополнительных бонусов. К примеру, сокращение ставки процента на 1 — 1,5% годовых;
— Если параллельно воспользоваться несколькими программами льготного кредитования, допустимо приобрести жилое помещение на достаточно приемлемых условиях. В частности, «Ипотечный кредит для медперсонала», «Молодая семья»;
— Исключительно в Сбербанке допустимо оформление ссуды с отлагательным условием, иначе говоря изначально выполняется оформление ипотеки, после чего кредитополучатель выбирает соответствующую жилплощадь;
— Ссуды на повышение качества условий проживания предоставляют различные финансово-кредитные учреждения, а значит необходимо скрупулезно относится к выбору кредитора;
— Разрешено оформление кредита в евро, долл. США, ставки процента по ссудам в инвалюте существенно сокращаются — до 5-7% годовых;
— Предмет ипотеки должен быть в обязательном порядке застрахован, также допустимо застраховать трудоспособность, жизнь и здоровье кредитополучателя. Дабы полис был действителен, соглашение страхования нужно ежегодно пролонгировать. И это дополнительные расходы;
— Взять кредит в банковской организации разрешается для приобретения возводящегося строения, а также для покупки готового объекта;
— Покупка объекта недвижимости без предоставления залогового обеспечения по факту невозможна;
— Зависимо от размера стартового платежа, цены объекта залога ставки процента могут составлять 7 – 12 % годовых;
— В качестве объекта залога могут рассматриваться имущественные права на приобретенный недостроенный недвижимый объект;
— В роли объекта залога для обеспечения ссуды может выступать имеющаяся собственность либо приобретаемый объект недвижимости.
Видео: Как встать на очередь по улучшению жилищных условий:
алла:
Здравствуйте,подскажите, как можно получить по программе социальную ипотеку где в семье есть ребенок инвалид.и квартира 38.24 кв.м на 4 х. человек…Ульяновск
Наталья:
Здравствуйте! Скажите пожалуйста можем ли мы с сыном (семья их 2х человек) получить социальную ипотеку. Мне 38 лет , сыну 13, живем по договору коммерческого найма (но нас постоянно предупреждают о выселении так как прошло уже 5 лет) своего жилья нет, прописаны в деревне с. Карагайла у родителей, но проживаем в г. Новокузнецке там я работаю (Филиал АО ГНИВЦ в СФО около 9 лет) сын учится .
Мира:
Здравствуйте.Подскажите пожалуйста если мы являемся молодой семьёй с ребёнок обоим нет 35 лет своего ничего нет,прописаны в Саратове квартиру под соц.ипотеку хотим взять в Москве что для этого нужно сделать?!
Фатима:
Добрый день! Как нам получить социальную ипотеку? У меня муж — инвалид 2 группы и ребенку 13 лет. Я тоже на пенсии.
Фатима:
У меня муж — инвалид 2 группы, ребенку 13 лет. Прописаны в общежитии в 16 кв. м. Положена нам социальная ипотека?
Аноним:
Снимаю уже 12 лет квартиры работаю в муниципальном претприятие живу с ребенком 13 лет хочу свой угол как зделать соц ипотеку
яна:
Здравствуйте.Могу ли я получить помощь от государства,если мы плотим уже ипотеку на общих условиях, но мы молодая семья и я работаю врачом？
мать:
здравствуйте, проживаю в городе Хабаровск прописана в Амурской области г. Свободном дом где я прописана не является моей собственностью. в Хабаровске уже три года снимаем квартиру и платим 20000 в месяц могу ли я расчитывать на социальную ипотеку в г.Хабаровск?
Лика:
Здравствуйте.Подскажите пожалуйста!!!Прописаны в Саратовской области. живём и работаем в Самаре…Стаж работы в школе можем ли мы получить соц. ипотеку в Самаре, без самарской прописки .
Виктория:
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста можно ли рассчитывать на соц. ипотеку если: Я и старший ребёнок прописаны у мамы в частном доме (помимо нас прописано 3 чел.). Муж, младший ребёнок и свёкр прописаны в квартире. Квартира однокомнатная 32,55 кв.м, живём вчетвером. Ещё один момент, я ещё не получала сертификат на рождение второго ребенка.
Айгуль:
Добрый день) Вопрос такой можем ли мы получить льготную ипотеку? Если мы с можем не достигли возраста 35 и есть маленький ребенок но прописаны в разных местах, при этом не имеем ничего в собственности.
Николай:
Здравствуйте! Два года назад выписали по суду с жилплощади в Краснодарском крае, был прописан у дедушки 15 лет,своего жилья не имел. Выписали прямые наследники в связи с продажей дома после смерти деда и бабушки . Имею ли я право на льготную ипотеку и куда обращаться если проживаю и работаю в Москве по временной регистрации.
Мамочка:
Добрый день, я работник бюджетного учреждения здравоохранения города Москвы. Имею стаж работы 8 лет. Мы молодая семья (оба не достигли 35 лет), у нас маленький ребёнок. В собственности жилья не имеем. Подскажите можем ли мы участвовать в данной программе и куда необходимо обратиться в первую очередь?
Инна:
Мне 51 год, дочери 17. Уже больше 12 лет снимаю квартиру, своего жилья нет, прописана у брата в деревне. Могу ли я получить социальную ипотеку?
Людмила:
Здравствуйте. У меня двое не совершенно летних детей. Младшей 2 года 4 месяца. Старшей 17 лет. Своего жилья нет. Снимаем в аренду. Можем мы получить социальную ипотеку? И куда обратиться?
НаталияЯ:
Добрый день. Подскажите пожалуйста .наша семья ( по сути 3 семьи: 1 свекровь , 2 семья сестры мужа 2 взрослых и 2 ребёнка 11 и 6 лет . 3 наша семья муж , я , два ребёнка 12 и 6 лет. Стоим на очереди на улучшение жилищных условий как малоимущие,прописаны 7 человек в одной квартире 43 кв.м .может ли моя семья 4 человека отдельно от родственников получить социальную ипотеку, родственники категорически против. На очереди с 2010г. . Заранее благодарна . Москва
Амина:
Здравствуйте .Мы с Дагестана многодетная семья ,у мужа 5 детей,от первого брака 3 детей,у меня 2 детей,проживаем в люберецком районе,своего жилья нет,хочу взять ипотеку сама медработник работаю в Люберецко больнице.
Алёна:
Здравствуйте! У меня такой вопрос,я живу в Саратове по временной прописке ,двое детей 12лет и 1,5 , иду как одинокая мама своего жилья не имею ,арендную квартиру,нахожусь в официальном декрете ,должность продавец. Могу ли я взять ипотеку социальную имею мат капитал. Если да,то куда обращаться и какие документы мне надо собрать? За раннее благодарю за ответ.
Владимир:
Я инвалид 2 группы МО .проживаю в комнате коммуналке с подселением 22 года.Комната в собственности 6 лет. Живу в г.Солнечногорске Московской области. Имею ли я право на социальную ипотеку.
Аноним:
Я инвалид 3 группы мне у меня нет своего жилья. Имею ли я право на социальную ипотеку.
Аноним:
Здравствуйте, наша семья из 4 человек, 2 дети и мы с мужем площадь жилья 57 кв метров, я медик. Можем ли мы притендовать на расширение жилья с помощью медицинской ипотеки?
Елена:
Здравствуйте! Я проживаю в городе Большой Камень Приморского края стою в очереди, как малоимущая нуждающаяся в улучшении жилищных условий. В собственности есть комната в общежитии 11,3 кв.м по ½ доле с ребенком. Имею ли я право на социальную ипотеку.
Аноним:
Мать одиночка 38 лет, сыну 9 лет. У меня в собственности 1 /4 доля 16 кв м родительской квартиры имею ли я право на получение соц ипотеки
Анжелика:
Скажите пожалуйста можно ли взять ипотеку без первоначального взноса.живем в сьемном жилье более шести лет.работаю в детском саду,а муж в краснодарском крае,ребенку три года.
Галина:
Здравствуйте. 4 х комнатной квартире живеет 4 семьи 12 человек прописано 9 человек. Мы с мужем работаем на госучереждение мужу 34 года мне 31 год. Ребенку 5 лет. Имеем ли мы право на социальную ипотеку?
Нина:
Здравствуйте можем ли мы рассчитывать на социальную ипотеку с гос подержкой если у нас 4детей и в собственности комната 12кв м больше нет не чего у мужа дом в деревне и там прописано 9человек
Валентина:
Здравствуйте! Мне 29 лет, работаю воспитателем в детском саду, общий стаж в детском саду 2 года. Мужу 31 год работает в коммерческой организации. У нас двое детей. В собственности жилья нет, муж прописан в трех комнатной квартире, в ней же зарегистрировано еще 6 человек. Я прописана у папы в области. Квартира папы приватизирована только на него(папу). Можем ли мы рассчитывать на социальную ипотеку?
Эду:
Доброй ночи!скажите пожалуйста у меня умер муж живём в коммуналке комната 18,6 кв.метров.живем с ребенком пенку 7 лет могу ли я взять социальную ипотеку?
Таисия:
Добрый день. Мне 33 года, мужу 39 лет, у нас двое детей 8 и 5 лет. На второго ребенка есть сертификат (материнский капитал).Я работаю в школе в городе Красногорске Московской области учителем с августа 2022 года, а до этого работала в университете республики Марий Эл с 2022 года. Сейчас живем на съемной квартире (однокомнатной) в г. Красногорске. Я с детьми прописана в Марий Эл, с родителями, 6 человек площадь 54 кв.м. Но родители в свое время включили меня в приватизацию будучи школьницей и у меня ¼ часть в родительской квартире (общ пл. 54 кв.м прописаны 6 человек). У мужа нет своего жилья, прописан у друга в Москве.Можем ли мы рассчитывать на социальную ипотеку? Спасибо.
Альмира:
Здравствуйте! Мне 25 лет, работаю я воспитателем в детском саду, стаж работы 2,5года. Муж прописан в другом городе, а я прописана в городе у родных. Могу ли я встать на соципотеку?
Большинство граждан, выросших и воспитанных в Советском союзе, относятся к Сбербанку, как к государственному учреждению. В этом есть доля правды, поскольку банк является самым крупным в стране, имеет поддержку от государства и полный спектр услуг, необходимых для населения в банковской сфере.
На самом деле Сбербанк – это такое же акционерное общество, как и другие банковские структуры. Единственным отличием считается масштабность деятельности, доверие населения и множество лояльных программ по кредитованию, включая ипотеку.
Сбербанк предлагает гражданам ипотечные кредиты на выгодных условиях. Отличие процентной ставки от конкурентов на 1-2% играет решающую роль. Именно поэтому большинство семей берут ипотеку именно в этом банке.
Популярным вариантом является ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади. Смысл программы в том, что семья реализует или оставляет в качестве залога имеющуюся недвижимость и на основе этого получает ипотечный кредит на приобретение жилья большей площади.
Еще одной особенностью Сбербанка и, в частности, ипотечного кредита является срок получения займа и сумма. Данные критерии превышают значения конкурентов, что положительно сказывается на количестве обращений за услугой от граждан. К примеру, срок на 30 лет позволяет семье снизить ежемесячный платеж по ипотеке, делая ее доступной для всех слоев населения.
Основные параметры процедуры
Ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади предоставляется на определенных условиях. В первую очередь это наличие недвижимости, которую планируется продать или заложить, а денежные средства внести как первоначальный взнос. Это будет гарантией для банка и соблюдением условий программы для желающих взять ипотеку.
Во-вторых, заемщики должны соответствовать ряду требований, выдвинутых банком, которые одинаковы для всех. Сумма и срок кредитования будут зависеть от размера первоначального взноса и стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.
Заявление-анкета на получение жилищного кредита:
Общие требования
Для приобретения жилья в ипотеку или для расширения жилплощади существуют общие требования:
- Ипотечный кредит предоставляется для приобретения готовой недвижимости, соответствующей условиям проживания – если это новостройка, то дом должен быть сдан пользование собственников, а все коммуникации должны быть подведены; если это вторичное жилье, то недвижимость обязана соответствовать нормам проживания на основе ЖК РФ (наличие всех коммуникаций, жилье должно быть не ветхим и не предназначаться под снос).
- Наличие первоначального взноса – обязательное условие, но при расширении жилплощади данный аспект обеспечивается продажей и заложением существующего жилья. Взнос составляет 10-15% от суммы кредита, но не менее 300 000 рублей.
- Срок кредитования – выбор осуществляется заемщиком на основе желаемой суммы и возможностей внесения ежемесячного платежа. Максимальный срок – 30 лет.
- Процентная ставка в пределах 10.5-12%, которая зависит от условий предоставления ипотеки, а также участия в программе «Молодая семья» (в этом случае процент будет ниже).
Персональные требования к заемщикам предъявляются следующие:
| Гражданство РФ | Основная часть населения, приобретающих недвижимость в ипотеку, является гражданами РФ. Однако, в Сбербанке предусмотрены отдельные условия для резидентов страны, проживающих на территории длительное время. В каждом отдельном случае условия индивидуальны, поэтому полную информацию необходимо уточнять у сотрудников банка. |
| Возрастные рамки | Учитывая большие суммы ипотечного кредита, Сбербанк ограничивает возраст заемщиков. Минимальный порог – 21 год, а максимальный – не старше 65 лет на момент окончания срока кредитования (к примеру, если срок ипотеки 20 лет, то соискателю в 50 лет будет вынесено отрицательное решение, поскольку на момент погашения кредита ему уже исполнится 70 лет). |
| Наличие регистрации | Как правило, заемщик должен быть зарегистрирован по месту обращения за кредитом. В некоторых случаях возможно одобрение ипотечного кредита и по временной регистрации, но при этом должны быть соблюдены дополнительные условия. |
| Доход | Учитываются все доходы заемщика, а также членов семьи, проживающих на указанной жилплощади, которая будет реализована в счет расширения квадратных метров. При этом доход семьи должен быть таким, чтобы платеж по ипотеке не превышал третью часть от общего заработка (это делается для того, чтобы гражданам оставались средства на проживание без ущемления их законных прав). |
| Кредитная история заемщика | Сбербанк одобряет ипотеку только тем соискателям, которые обладают положительной кредитной историей. Даже отсутствие ранее взятых кредитов может негативно сказаться на решении банка. Именно поэтому специалисты рекомендуют взять 1-2 небольших займа или потребительских кредита и своевременно с ними расплатиться, чтобы иметь положительную кредитную историю. |
Ипотека – это серьезные обязательства перед банком, поэтому и подходить к этому вопросу необходимо «подготовленным» во всех смыслах.
Необходимые бумаги
Для получения ипотечного кредита для расширения жилплощади в Сбербанке потребуется следующий пакет документов:
- паспорт заявителя (если предусматриваются поручители, то их паспорта также необходимо предоставить);
- заявление на получение кредита – заполняется заявителем лично;
- справка о доходах (по форме банка или стандартная форма 2НДФЛ);
- копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работу;
- документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности;
- свидетельства о рождении детей (если имеются);
- свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
- копии документов на приобретаемую квартиру и отчет о ее рыночной стоимости;
- письменное согласие иных собственников жилья, если их несколько.
В каждом индивидуальном случае сотрудник банка вправе потребовать дополнительные документы, как характеристику с места работы или правоустанавливающие документы на иную собственность, если требуется залог.
Образец справки о доходах 2-НДФЛ
Обязательные условия
К обязательным условиям относятся следующие пункты, несоответствие которым изначально приводит к отрицательному решению на получение ипотечного кредита:
| Официальное трудоустройство | Заемщик должен быть оформлен по трудовой книжке не менее 1 года на последнем рабочем месте. Общий трудовой стаж не менее 3 лет. |
| Заработная плата | Доход должен быть подтвержден документально, что значит – заемщик должен получать «белую» зарплату. Дополнительные источники дохода также необходимо подтвердить (к примеру, если гражданин занимается частным извозом в свободное время, то он обязан подтвердить это справкой из налоговой службы). |
| Возраст | 21-65 лет. При условии, что общий трудовой стаж должен составлять не менее 3-х лет, то получить ипотеку в 21 год крайне проблематично. Средний возраст заемщиков, которым беспроблемно одобрят ипотечный кредит, составляет 24-27 лет и выше. Крайнее цифровое значение (65 лет) – период окончания кредитного договора. Это также нужно учитывать, если планируется расширение жилплощади по ипотеке в среднем возрасте (40-45 лет). |
| Наличие недвижимости в собственности | Банк более охотно одобряет кредит, если у человека имеется уже жилье в собственности. |
| Положительная кредитная история | Обязательное условие. |
В целом, соответствовать всем критериям несложно. Это доказывает процент положительных решений (более 80%) на ипотеку, а также соотношение обращений именно в Сбербанк к другим банковским учреждениям (более 50%).
Свидетельство о государственной регистрации права
Специальные программы по ипотеке от Сбербанке на расширение жилплощади
Сбербанком предусмотрено несколько программ по ипотеке на расширение жилплощади:
| Наименование программы | Цель | Первый взнос | Процентная ставка | Срок |
| Готовое жилье | Приобретение готовой недвижимости под залог имеющегося жилья или иного имущества | От 10% | От 10.5% | До 30 лет |
| Строящееся жилье | Приобретение строящегося жилья под залог имеющейся недвижимости или приобретаемой жилплощади | От 10% | От 12% | До 30 лет |
| Строительство частного дома | Получение средств на строительство частного дома под залог имеющегося имущества или кредитуемого объекта | От 15% | От 12.5% | До 30 лет |
Как видно из таблицы, критерии практически одинаковы, по цели абсолютно разные. Именно поэтому у граждан имеется выбор одной из нескольких программ по ипотечному кредитованию.
Образец свидетельства о рождении
Предложения для молодой семьи
Программа «Молодая семья» от Сбербанка предлагает заемщикам следующие условия:
| Объект приобретаемой недвижимости | Квартира, комната, частный дом, земельный участок. |
| Возраст | 21-35 лет. |
| Срок кредитования | 1-30 лет. |
| Процентная ставка | 11,65% до 16%. |
Семьей считается не только молодая пара с детьми или без, но и мама с ребенком. В отдельных случаях участвовать в программе может и отец с ребенком, если является единственным опекуном.
Образец свидетельства о браке
Прочие формальности
Немаловажным моментом считается период оформления ипотеки и предоставления документов. Заемщикам рекомендуется заранее уточнить весь необходимый список, точные данные справок и прочие нюансы.
Особенно это относится к документации о доходах, поскольку каждая справка имеет ограниченный срок действия. Чтобы не случилось такого, что на этапе рассмотрения актуальность документа утратила силу, необходимо собирать весь пакет единовременно и подавать в банк как можно скорее.
Этапы оформления
Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:
- Заполнение заявки – это делается либо непосредственно в офисе банка, либо через систему Сбербанк-онлайн.
- Вынесение решения – оно может быть сразу положительным, отрицательным, либо предварительным. Последний вариант предполагает повторное посещение отделения банка для уточнения деталей и подтверждения каких-либо нюансов.
- Поиск недвижимости – этап включает в себя подбор подходящего варианта для приобретения, а также согласие собственника на продажу по ипотеке (в некоторых случаях владельцы отказываются от такого варианта по ряду причин, куда входят личные убеждения или необходимость в быстрой сделке – период получения средств собственником за продажу квартиры может затянуться на 1-2 месяца).
- Сбор всех документов и предоставление их в отделение Сбербанка.
- Оформление договора.
- Регистрация права собственности.
- Получение ипотеки и окончательное оформление купли-продажи недвижимости.
Даже если заемщик не разбирается в тонкостях процедуры оформления, сотрудники банка охотно подскажут, что нужно делать и в какой последовательности.
Особенности поддержки
Существует несколько государственных программ, направленных на поддержку молодых семей. Благодаря этому можно сочетать две программы для расширения жилплощади по ипотеке. В частности, к этому относится материнский капитал, который получают семьи с рождением второго ребенка. Материнский капитал составляет чуть более 450 000 рублей и его можно использовать как первоначальный взнос, либо как погашение ипотеки.
Учитывая размер субсидии, ее вполне хватает для внесения 10-15% первого взноса без добавления собственных средств или продажи имущества. Кроме этого, единовременное использование сертификата позволяет снизить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.
Другие уточнения
Стоит отметить, что с 1 декабря 2022 года действует специальная акция на приобретение недвижимости в новостройках или строящегося жилья по ипотеке от Сбербанка. Особенностью считается неограниченный срок завершения строительства, что крайне выгодно для молодых семей.
Условия акции также подкупают своей лояльностью – срок до 30 лет, процентная ставка от 12.9% и первоначальный взнос 15%, в качестве которого можно использовать материнский капитал.
Альтернативные методы
К альтернативным методам социальной поддержки населения при оформлении ипотеки относятся следующие:
| Использование материнского капитала | Программа продлена до 2022 года. |
| Единовременное пособие после рождения ребенка (15 000 рублей) | Оформляется в течение полугода после родов. |
| Губернаторская субсидия | Размер зависит от субъекта проживания. Право на поддержку имеют семьи с возрастом супругов до 30 лет. |
| Региональные выплаты | Отличаются как по размеру, так и по праву получения. Точную информацию можно получить в местных органах самоуправления. |
| Помощь многодетным детям | Семьи, в которых три и более ребенка, получают социальные льготы и единовременные выплаты на основании регионального законодательства. |
Каждый вид поддержки окажет существенный вклад при получении ипотеки, поскольку материальная помощь в таком случае лишней быть не может.
Плюсы и минусы
К положительным сторонам ипотеки от Сбербанка можно отнести следующие моменты:
- наличие нескольких программ кредитования;
- возможность приобретения любой недвижимости, включая частные дома и земельные участки;
- сниженная процентная ставка;
- увеличенный срок кредитования, позволяющий уменьшить ежемесячный платеж;
- возможность использования государственной материальной поддержки и сочетания социальных программ с ипотечным кредитом;
- обилие строительных компаний, сотрудничающих со Сбербанком по ипотеке.
Ипотечный кредит не обходится и без отрицательных сторон. Если говорить непосредственно о Сбербанке, то это постоянные очереди. В настоящее время они уже электронные, но все равно присутствуют в каждом отделении. Чтобы оставить заявку на ипотеку или предоставить документы, необходимо отсидеть в очереди порядка 2-3 часов.
Общим минусом ипотеки для всех банков является большая итоговая переплата, которая достигается все-таки высоким процентом по сравнению с Европейскими странами, а также длительным сроком кредитования. Но при действующей реальности ипотека – это единственный выход приобрести собственное жилье, чем и пользуется большая половина населения страны.
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Первоначальный взнос:20% — 80%
Ставка:8,35% — 8,8%
Сумма:
4 000 000 ₽ — 30 000 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Срок действия решения: до 3 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 18 лет
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Новостройка»
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Программа:Господдержка семей с детьми
Первоначальный взнос:20% — 90%
Ставка:4,9%
Сумма:300 000 ₽ — 12 000 000 ₽
Срок:от 36 до 300 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 20 лет
Возраст на момент погашения:до 75 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Ипотека в ползунках»
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Программа:Материнский капитал
Первоначальный взнос:20% — 100%
Ставка:8,49% — 9,29%
Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 3 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:4 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «На строящееся жилье»
8,90%
«
Больше метров-ниже ставка
»
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
, Квартира на вторичном рынке
Первоначальный взнос:20% — 100%
Ставка:8,9%
Сумма:600 000 ₽ — 60 000 000 ₽
Срок:от 12 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения: до 4 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «
Больше метров-ниже ставка
»
8,99%
«
Рефинансирование (апартаменты,квартира)
»
Условия ипотеки
Цель:Рефинансирование
Ставка:8,99%
Сумма:300 000 ₽ — 15 000 000 ₽
Срок:от 12 до 300 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 20 лет
Возраст на момент погашения:до 75 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ
Рассчитать ипотеку «
Рефинансирование (апартаменты,квартира)
»
Условия ипотеки
Цель:Рефинансирование
Ставка:8,99%
Сумма:500 000 ₽ — 15 000 000 ₽
Срок:от 12 до 300 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 20 лет
Возраст на момент погашения:до 75 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ
Рассчитать ипотеку «Рефинансирование»
Условия ипотеки
Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке
Программа:Материнский капитал
, Молодая семья
Первоначальный взнос:20% — 100%
Ставка:8,99%
Сумма:от 6 000 001 ₽
Срок:от 12 до 300 месяцев
Решение:от 1 дня до 3 дней
Срок действия решения: до 3 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 20 лет
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «Квартира или доля»
4 000 000 ₽ — 30 000 000 ₽
Условия ипотеки
Цель:Рефинансирование
Ставка:9,05% — 9,2%
Сумма:
4 000 000 ₽ — 30 000 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Срок действия решения: до 3 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 18 лет
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Рефинансирование»
Условия ипотеки
Цель:Рефинансирование
Ставка:9,1% — 9,7%
Сумма:600 000 ₽ — 30 000 000 ₽
Срок:от 12 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 5 дней
Срок действия решения: до 4 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ
Рассчитать ипотеку «Рефинансирование»
Условия ипотеки
Цель:Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке
Программа:Материнский капитал
, Оформление заявки онлайн
Первоначальный взнос:20% — 100%
Ставка:10,25% — 10,5%
Сумма:300 000 ₽ — 10 000 000 ₽
Срок:от 12 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 15 дней
Срок действия решения: до 4 месяцев
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка в свободной форме, Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету
Рассчитать ипотеку «Стандарт»
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Первоначальный взнос:50% — 100%
Ставка:7,75%
Сумма:100 000 ₽ — 10 000 000 ₽
Срок:от 12 до 60 месяцев
Решение:от 1 дня до 14 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 22 лет
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:3 месяца
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Новостройка»
от 7,80%
«
Новостройка (субсидирование)
»
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Программа:Социальная ипотека
Первоначальный взнос:20% — 100%
Ставка:7,8%
Сумма:от 300 000 ₽
Срок:от 12 до 84 месяцев
Решение: до 8 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
, Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 75 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Документ, подтверждающий доход/водительское удостоверение/заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме
Рассчитать ипотеку «Новостройка (субсидирование)»
3 500 000 ₽ — 30 000 000 ₽
Условия ипотеки
Цель:Квартира в новостройке
Программа:Материнский капитал
Первоначальный взнос:15% — 80%
Ставка:8,3%
Сумма:
3 500 000 ₽ — 30 000 000 ₽
Срок:от 36 до 300 месяцев
Решение:от 3 дней до 3 дней
Срок действия решения: до 60 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:4 месяца
Общий стаж:12 месяцев
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
, Справка в свободной форме, Выписка по счету
Рассчитать ипотеку «Новостройка »
10 000 000 ₽ — 60 000 000 ₽
Условия ипотеки
Цель:Апартаменты в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Квартира в новостройке
Первоначальный взнос:20% — 85%
Ставка:8,7% — 9%
Сумма:10 000 000 ₽ — 60 000 000 ₽
Срок:от 12 до 360 месяцев
Решение:от 1 дня до 10 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 20 лет
Возраст на момент погашения:до 65 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Общий стаж:12 месяцев
Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету
Рассчитать ипотеку «Новоселы»
3 000 000 ₽ — 15 000 000 ₽
Условия ипотеки
Цель:Рефинансирование
Ставка:8,85%
Сумма:3 000 000 ₽ — 15 000 000 ₽
Срок:от 36 до 360 месяцев
Решение:от 1 часа до 5 дней
Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
Возраст на момент получения:от 21 года
Возраст на момент погашения:до 70 лет
Стаж на последнем месте:6 месяцев
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), СНИЛС , Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Рефинансирование»
Показать еще
Кредит на улучшение жилищных условий можно получить путем оформления ипотечных ссуд по программам «Первичный рынок», «Новостройка», «На строительство жилья», «Вторичный рынок» и т. д.
Оформить ипотеку можно в разных кредитных компаниях. Например, при сумме кредита 3 млн. р. сроком на 10 лет, ежемесячный платеж в зависимости от кредитора и кредитной программы составит:
| Банк | Программа | Платеж в месяц, тыс. р. | Общая переплата по договору, тыс. р. |
|---|---|---|---|
| Тинькофф | Новостройка | 37,9 | 1550 |
| ДОМ.РФ | Новостройка | 38,8 | 1658 |
| Сбербанк | Готовое жилье | 39,6 | 1757 |
| Дельтакредит | Строительство дома | 37,2 | 1463 |
Для оформления ипотеки потребуется собрать пакет документов, подтвердить свою платежеспособность, занятость и состоятельность.
Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости — затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос. Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы. Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.
Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки
Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:
- Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
- Семейная ипотека.
- Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
- Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.
Сертификат участника программы «Жилище»
«Жилище» – многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования. Проект начал реализовываться с 2022 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор. В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся. Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.
Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья
Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:
- Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
- Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
- Военнослужащие и военные пенсионеры.
- Государственные служащие.
- Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
- Семьи, жилье которых признано аварийным.
- Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.
Какую поддержку можно получить
Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.
Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.
Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 9,5% годовых.
Как встать на очередь для улучшения жилищных условий
Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации. Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней. При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.
Важно! Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.
Какие документы для этого понадобятся
Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:
- Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
- Справки об официальном заработке.
- Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
- Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
- Свидетельство о браке.
Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2022 год
Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.
Семейная ипотека
Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.
Смысл программы прост – семьи, где с начала 2022 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.
Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.
По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования + 2%».
Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.
Социальная ипотека
Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.
Суть социальной ипотеки заключается в следующем:
- Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
- В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
- Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.
Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.
Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.
Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:
- Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
- Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
- Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.
Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.
Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.
Ипотека + материнский капитал
Материнский капитал – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2022 году его сумма чуть больше 453 000 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.
Существуют несколько вариантов применения сертификата:
- Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
- Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
- Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.
При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.
Условия ипотеки
с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.
Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.
Также рекомендуем узнать о том, как получить субсидию на покупку квартиры в 2022 году, а также получить жилье матери одиночке.
Если статья была вам полезна, просим поставить лайк и сделать репост.
Ипотека на улучшение жилищных условий является удобной кредитной программой для лиц, желающих расширить площадь помещения, в котором проживают, либо улучшить его комфортабельность и пригодность для проживания.
Обычно для решения таких вопросов люди поступают таким образом: продают имеющееся жилье, а затем на вырученные деньги приобретают желаемую жилплощадь, доплатив определенную сумму.
Но что же делать и как поступать в случае, когда нет средств осуществить доплату, хотя есть и покупатель, и выгодное предложение о продаже?
Именно для таких ситуаций существуют ипотечные программы на улучшение условий проживания.
Как получить кредит на улучшение жилищных условий?
При оформлении такого кредита, банк учтет не только платежеспособность заемщика, но и стоимость имеющегося у него жилья и прочей недвижимости, право собственности, которая остается за заемщиком.
Также часто клиенту предоставляются скидки и снижение выплат по процентным ставкам. Изучая программы кредитования, следует обращать внимание не только на годовые проценты, так как эти суммы могут быть достаточно низкими и привлечь потенциального заемщика.
Нужно изучить имеющиеся в программе комиссии, которые могут существенно повысить задолженность перед банком.
Ипотека на улучшение условий проживания часто выдается без комиссий и залогов, в чем ее неоспоримое преимущество. Также не следует забывать о различных федеральных и местных программах, предоставляющих выгодные условия и льготы для определенных групп населения.
Это могут быть программы ипотечного кредитования для учителей и семейств с большим количеством несовершеннолетних детей (многодетным семьям), а также кредитование молодых семей и других групп, попадающих под льготы и субсидирование.
Примечательным обстоятельством является тот факт, что ипотека на улучшение жилищных условий может оформляться без справки с постоянного места работы, постоянной регистрации и гражданства Российской Федерации.
Сроки погашения кредита оговариваются индивидуально и могут составить от пяти до двадцати пяти лет. При этом заем, оформленный в валюте, будет обладать меньшими процентными ставками, но сопровождаться большим риском в случае неожиданного скачка курса валют. Кредиты, выданные в рублях, облагаются большей кредитной годовой ставкой.
Сумма выплаты также будет существенно зависеть от оплаты обязательной страховки, которую должен оформить заемщик, берущий кредит на улучшение условий проживания.
