Нюансы и особенности страхования дачи

Дача для многих – это второй дом, но в отличие от квартиры или частного дома живут здесь непостоянно. Дачи подолгу пустуют, особенно зимой, следовательно, ничуть не меньше нуждаются в страховой защите. В этой статье мы расскажем, как правильно застраховать дачу и что нужно знать, чтобы гарантированно получить выплату при наступлении страхового случая.

Зачем страховать дачу?

Страхование дач и садовых домиков – лучший способ защитить свою загородную недвижимость. Ведь даже самая лучшая охранная сигнализация не сможет дать вам полной гарантии от кражи или ограбления и уж точно не возместит причиненный ущерб. Страховой полис для загородного дома или дачи дает 100-процентную уверенность в финансовой безопасности. Страховщик возместить убытки при любом прописанном в договоре страховом случае: от кражи или пожара до удара молнии или урагана.

Условия страхования дачи? Риски, объекты, суммы, тарифы

Что и от чего страхуем на даче

Страховые компании предлагают застраховать дачу по стандартному списку рисков: пожар, затопление, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, падение объектов. Но при желании можно расширить этот перечень, включив в него терроризм, диверсии, бой окон. Застраховать можно не только дом на даче или в деревне, но и надворные постройки (сарай, гараж), забор и даже элементы ландшафтного дизайна.

На какую сумму можно застраховать дачу

Сумма, на которую вы страхуете дом, не может быть больше его восстановительной стоимости. Другими словами, не превышать суммы, которая потребуется для восстановления дома в том виде, в каком он был на момент страхования. Для мебели, техники и личных вещей страховая сумма рассчитывается с использованием понижающих поправочных коэффициентов. В зависимости от вида имущества они колеблются в пределах от 6 до 20 процентов за каждый год эксплуатации. Обычно на место выезжает страховой агент и производит опись и оценку страхуемого имущества. Недорогие дачные домики можно застраховать без осмотра.

Тарифы

Стоимость страхования домов и дач составляет от 0,4 до 1,0 процента от страховой суммы. Страховой тариф ниже для кирпичных или каменных загородных домов, с решетками на окнах и охранной сигнализацией. Некоторые страховщики предлагают возможность оформить полис с франшизой со скидкой до 20%. Тогда в случае крупной беды страховщик полностью возместит вам ущерб за вычетом франшизы (например, 10 000 рублей), но убытки от мелких неприятностей в пределах этой суммы вы должны будете покрывать сами.
Следует отметить, что старые, ветхие дачные домики компании страхуют крайне неохотно. Тариф для такой дачи может быть выше в несколько раз по сравнению с новым дачным домом аналогичной площади.

Какие документы нужны для страхования дачи

С учетом того, что до 50% дачных домов не имеют официальной регистрации, страховщики готовы рассмотреть разные варианты документов, подтверждающих вашу юридическую связь с данным участком или строением: свидетельство о собственности на землю или дом, садоводческую книжку.

Виды страхования дачи

• Незавершенное строительство (застраховать можно не только полностью готовый дачный дом, но и недостроенный; тариф при этом будет немного выше)
• Гражданская ответственность (на случай причинения ущерба соседям, например, вследствие пожара или прорыва канализации в вашем доме)
• Ипотека (ипотечное страхование является обязательным условием выдачи кредита на покупку или строительство дома).

Как получить страховое возмещение?

Для получения выплаты вам необходимо написать в страховую компанию заявление, приложив к нему копию паспорта и страхового полиса, а также справки из соответствующих гос.структур (пожарной части, отделения полиции), подтверждающие факт и причины произошедшего. Представитель страховщика обязательно выедет на место ЧП, чтобы лично все осмотреть или оценить масштаб причиненного ущерба. Страховое возмещение обычно выплачивается в течение 5 – 15 дней после подачи всех документов.

Причины отказа в выплате

Внимательно изучите условия вашего страхового договора. Случай могут признать не страховым, если он не вошел в список застрахованных рисков. Например, некоторые страховщики разделяют понятия «кража» и «кража со взломом». Если с дачи пропал телевизор, а следов взлома нет, то и возмещения не будет. Возможно, вы просто забыли перед уходом запереть дом. Среди других причин отказа в выплате: доказанный умысел страхователя или грубое нарушение норм безопасности.

Выводы

Если у вас есть дача, обязательно позаботьтесь о ее защите. Стоимость страхования дачного дома на несколько порядков ниже страховой суммы. Если говорить о том, где застраховать дачу, то при прочих равных, выбирайте крупную надежную страховую компанию, для которой выплата в несколько миллионов рублей не станет чем-то выходящим из ряда вон. А главное – не затягивайте с принятием решения, ведь чрезвычайная ситуация может случиться в любой момент!

Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить дачу, смотрите на странице:

Страхование дачи

Ссылка открывается в новой вкладке.

Главной особенностью страхования дачи является повышенная вероятность наступления страхового случая. Это связано с отсутствием вблизи развитой инфраструктуры, в частности пожарной части и отделения милиции. Поэтому застраховать загородный дом или дачу сегодня сложнее, а чаще всего и дороже, чем квартиру.

Покупка страховки для дачи помогает защититься от пожара, затопления, грабежа и других рисков. Если имущество пострадает, страховая компания выплатит компенсацию в размере заранее оговоренной суммы. Если же страховки не будет, то хозяину дачи придется покрывать расходы из своего кармана.

Особенности страховки загородной недвижимости

В отличие от любой городской квартиры дача более подвержена рискам. Далеко не всякая страховая компания согласиться застраховать дом, расположенный в отделенной местности и к тому же в ветхом состоянии.

Деревянные постройки могут страховаться по более высокой цене, чем кирпичные и минимальная стоимость полиса может достигать 0,6-1% страховой суммы. Для сравнения квартиру можно застраховать по тарифу 0,1-0,3% ее стоимости.

Еще одной особенностью являются повышенные требования страховщиков к безопасности объекта. На размер тарифа влияет наличие в доме камина или печи, решеток на окнах и отсутствие в поселке охраны. Если хоть что-то из этого списка есть на вашей даче, то придется заплатить больше. Зато и возможностей для защиты своего имущества будет предостаточно.

Справка. Вы можете застраховать не только дом на даче, но и такие хозяйственные постройки на дачном участке как баня, гараж и даже забор, а также элементы ландшафтного дизайна.

Защитить можно и объект незаконченного строительства, если у него уже есть фундамент, а у владельца есть все правоустанавливающие документы на данный участок.

Кто может застраховать?

Мало кто знает, что для того чтобы застраховать дачу, не обязательно быть ее законным владельцем, так как это можно сделать и без свидетельства о собственности. Однако получить страховую выплату может только тот, кто будет указан выгодоприобретателем по договору, а им обычно является собственник.

Можно ли застраховать постройки на даче, если они не оформлены? Если дом является незарегистрированным, т.е. на него нет никаких документов, то он также может быть застрахован. Большинство дач в России неоформленные и не имеют свидетельства о собственности, и страховые компании прекрасно об этом знают.

Но вот получить страховое возмещение, не подтвердив свои права на имущество, будет довольно сложно. Страхователю придется предъявить не только страховой договор, но и хотя бы членскую книжку или справку СНТ либо другие документы на недвижимость.

Виды рисков

Дачные дома страхуются на случай самых разных рисков. Самые важные для дачников это, конечно, риск возгорания и грабежа. Застраховать можно не только дом и постройки рядом, но и то, что находится внутри строений: коммуникации и внутреннюю и наружную отделку.

Вы можете выбрать риск:

• пожара (в том числе от взрыва газа, удара молнии и пр.);
• стихийных бедствий (обвала, оползня, наводнений и пр.);
• затопления (аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем);
• наступления гражданской ответственности за порчу имущества соседей (например, в случае залива или переметнувшегося пожара);
• падение деревьев или самолетов на дом;
• противоправного действия третьих лиц (грабежа, поджога, кражи со взломом и пр.).

Обычно дома страхуют с полным или частичным пакетом рисков. При покупке полиса нужно четко осознавать, что именно страховщик подразумевает, например, под пожаром или другим риском. Для этого желательно читать не только текст договора, но и правила страхования.

Если выяснится,если возгорание или взрыв газа произошло по вине страхователя или была умышленная порча имущества, то в выплате откажут. Факт грабежа также нужно будет доказать, т.е. вызвать полицию и написать заявление.

Справка. Большинство страховщиков не покрывают риск возгорания, произошедшего вследствие короткого замыкания или перепада напряжения в сети. Не оплатят и если у вас протекла крыша из-за большого количества снега или дождей.

Это не будет считаться затоплением или стихийным бедствием.

Где можно купить полис?

Дачные дома страхуют множество российских компаний. Предлагаются как готовые пакеты со всеми рисками, так и страхование с индивидуальным подбором рисков. Вы можете купить страховку с осмотром дачи и без него, пригласить менеджера по телефону или оставив заявку на сайте.

Найти агента, желающего продать страховку несложно. Но лучше всего оформлять полис у лидеров рынка страхования физлиц, которые могут похвастаться большим уровнем выплат, налаженным сервисом и лояльными условиями страхования.

Условия страховки дач и ее стоимость:

СК	Название программы	Тариф	Страховой лимит
Росгосстрах	Росгосстрах-дом «Актив»	От 1,6 тыс. рублей	От 250 тыс. рублей
Ингосстрах	ФриДом	От 3,5 тыс. рублей в год	От 500 тыс. рублей
Ресо-гарантия	Ресо-Дом	От 2,6 тыс. рублей	От 1 млн. рублей

Правила оформления

Как и любое другое страхование недвижимости, покупка полиса для дачи часто начинается с осмотра помещения. Без этой процедуры можно застраховать только объект на сумму до 1 млн. рублей.

Более дорогая недвижимость требует анализа рисков на основе изучения объекта. Проверяться будет состояние дачи, материал перекрытий, наличие систем противопожарной безопасности и другие важные вещи.

Пошаговая инструкция для страхователя:

1. Выбрать страховщика и страховую программу.
2. Пригласить менеджера на осмотр дачи (если страховка покупается с осмотром).
3. Рассчитать с помощью менеджера страховой тариф.
4. Заключить договор страхования и оплатить страховой платеж.
5. Сохранить страховку и квитанцию об оплате, на случай страховой выплаты.

Для заключения договора нужно будет иметь при себе паспорт и документы на недвижимость (членскую книжку СНТ, справку о наличии строения на участке либо свидетельство на право собственности, договор купли-продажи).

Потребуется заполнить заявление на страхование и ответить на ряд вопросов о своей даче. Составляется и опись имущества находящегося внутри помещения. Если дача страхуется на крупную сумму, то может потребоваться и техпаспорт дома (если объект зарегистрирован).

Как было сказано выше, не все страховщики требуют наличие правоустанавливающих документов на дачную постройку, но помните, что выплату без них получить будет крайне сложно.

Пример расчетов: Страховая сумма устанавливается в размере полной или частичной стоимости дачи. Если вы выбрали лимит 250 тыс. рублей, а страховой тариф установлен в размере 0,6%, то за год придется заплатить 2022 рублей.

Чтобы выбрать страховую программу правильно, нужно для начала самостоятельно проанализировать, каким рискам может быть подвержен дом. Если вы опасаетесь пожаров, то лучше делать акцент на этой теме, а другие виды рисков ограничить. Это уменьшит размер страхового платежа, но зато предоставит максимальную защиту. Например, если в районе дачи редко бывают камнепады и другие стихийные бедствия, то можно исключить этот риск из списка.

Важные пункты

При заключении страхового договора важно обратить внимание на раздел, в котором говорится о порядке выплаты страхового возмещения. Изучите список документов для оформления выплаты, сроки информирования страховщика об инциденте и поводы для отказа в возмещении.

Можно изучить ст. 963, 964, 965 Гражданского кодекса, где также идет речь о праве страховщика ничего не компенсировать, несмотря на исправно оплаченный страховой платеж.

Если в договоре указывается, что выплата невозможна без справки из пожарной службы или полиции, то значит, ее нужно будет обязательно оформить. Важным пунктом является пункт о размере и виде франшизы (сумме, которая не возмещается страховщиком). При страховании домов размер франшизы может составить в среднем от 3 до 30 тыс. рублей.

Важно! Если в договоре установлена франшиза и не указано, какой у нее вид (условный или безусловный), то применяется безусловная франшиза. Это значит, что при каждом страховом возмещении будет изыматься оговоренная в договоре сумма (например, 3 тыс. рублей).

Условия расторжения

Если клиент решит расторгнуть страховой договор, то страховщик не имеет право чинить препятствия. Нужно будет приехать в офис компании, и написать заявление о расторжении договора. К нему прилагается оригинал договора.

Если это сделать в течение пять дней после покупки полиса, вернуть уплаченный страховой платеж можно будет в размере 100%. Спустя 5 дней возврату подлежит часть страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страховки за вычетом расходов компании.

Заключение

Страховка дачи – выгодное приобретение. Однако для того, чтобы оно имело смысл нужно хорошо изучить страховой договор, выбрать качественную страховую программу и страховщика с большим опытом работы на рынке. В противном случае, вы рискуете напрасно потратить деньги и в случае неприятностей так и не добиться выплаты возмещения от компании.

Страхование недвижимого имущества является тем мероприятием, которое значительно уменьшает риски его утраты.

Загородное жилье и дачи ныне имеется возможность застраховать не только добровольно, но и по требованию того банка, который выдал кредит на их приобретение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46. Это быстро и бесплатно!

Вариантов обоих видов страховки (добровольной и «залоговой») существует множество. Стоимость таких полисов варьируется от нескольких десятков тысяч рублей до миллиона рублей/год.

Ежегодная оплата страхового полиса составляет от 0.5% до 1.5% от общей стоимости имущества.

Страхование недвижимости и титула

Активность банков в сфере кредитования покупок загородной недвижимости послужила генератором развития и страхований такого рода недвижимости.

Появилась, кроме привычных видов имущественного страхования, такая услуга, как страхование титула, когда клиент уменьшает свои финансовые риски, гарантируя возврат средств в случае потери прав собственности на недвижимость.

Законодательство регламентирует то, что сама земля и расположенные на ней строения – это два совершенно разных объекта для страхования.

Что такое обеспечительный платёж в договоре аренды? Информацию можно найти по ссылке.

Поэтому банки обычно требуют с ипотечного заемщика приобретение титульного полиса на тот участок, на котором расположена дача, и страхового полиса на недвижимость.

Виды договоров страхования.

Основные страховые риски

Обычно дачные участки располагаются вдали от развитой системы пожарных частей и отделений милиции. Поэтому дачная недвижимость подвергается большей вероятности возникновения на ней страховых случаев.

Следовательно, застраховать загородный дом или дачу практически всегда выходит дороже, чем ту же квартиру.

Статистика свидетельствует о том, что ущерб загородным строениям наносят:

• пожары;
• непогода;
• третьи лица (вред от хулиганства, кражи и прочее)

Которые причиняются значительно чаще, чем той недвижимости, которая находится в черте города.

Заявки на компенсацию вреда от действия третьего лица являются наиболее частыми. Но ущерб дачам третьи лица обычно наносят не большой.

Значительно больший вред приносят пожары (в том числе и умышленные поджоги). В некоторых случаях требуются такие выплаты, которые исчисляются десятками тысяч долларов.

Ипотека без справок о доходах вполне реальна. Правила получения смотрите здесь.

Вот полный список рисков, который обычно предлагает страховая компания своим клиентам:

• огневые – пожар, задымленность строения от возникшего пожара, взрыв бытовых газовых емкостей;
• поражение дачи молнией;
• стихийное бедствие – подтопление, воздействие ураганного ветра и прочее;
• кража с проникновением в помещение;
• преднамеренный поджог, вандализм, действия третьих лиц из хулиганских побуждений;
• наезд строительной и транспортной техники;
• обрушение деревьев и крупных веток;
• затопления водой из противопожарных, канализационных и водопроводных систем.

Величины возникновения различных видов страховых случаев зависят от сезона года.

Зимой, когда загородные дачи пустуют, учащаются кражи и акты вандализма. Весной возрастает вероятность затопления участка паводком. А летом – учащаются пожары.

Необходимо знать, что страховая компания может и отказать в страховании имущества после осмотра, если вероятность возникновения страхового случая слишком высокая.

Например:

• строение находится слишком уж близко к водоему или к обрыву;
• дача лишена какой-либо охраны и не имеет даже решеток на оконных проемах;
• здание сооружено без соблюдения норм противопожарной защиты и прочее.

Страхование дачных объектов на стадии строительства

Набирает популярность страхование строящихся зданий от таких рисков, которые могут возникать во время монтажно-строительных работ:

• обрушение всевозможных конструкций;
• аварии со строительной техникой;
• затягивание сроков возведения сооружений и другие непредвиденные обстоятельства.

Такое страхование возводимой дачи, которое широко распространено в цивилизованных странах, бывает дороже на 30-50%, нежели «обычное».

Пока что подобная услуга российским клиентам предоставляется редко, потому что слишком часто разрешительные документы на возведение сооружения в России выдаются формально без достаточного технического обоснования.

Чтобы правильно оформить договор дарения на квартиру посмотрите образец по ссылке.

И естественным является то, что отсутствие подробного проекта или даже лицензии у самой строительной фирмы на производство работ, служит причиной отказа страховщика застраховать работы по возведению дачи.

Страховой полис.

Как найти надежную компанию для страхования дачи?

На рынке страхования работает множество компаний. Так что перед владельцами дач имеется достаточно широкий выбор.

Обычно солидные авторитетные компании предлагают своим клиентам несколько страховых пакетов: минимальный, средний и элитный.

• Минимальный пакет предлагается для страхования не дорогих домов и включает ограниченный перечень страховых случаев.
• Средний страховой пакет предполагает стандартный набор оплачиваемых рисков для сооружений соответствующего уровня.
• Элитный пакет предлагается клиентам, которые владеют домами высшего уровня. В него включается расширенный список рисков для страхования особого имущества (антиквариат, дорогостоящая техника, произведения искусства и т.п.).

Ныне можно выделить из общего ряда страховых компаний такие, как Росгосстрах, РЕСО-гарантия, СОГАЗ, АльфаСтрахование, Альянс (РОСНО).

Имеют отличные отзывы по страхованию дач и загородных домов Росгосстрах и СОГАЗ, потому что сотрудничество с ними всегда оправдывает себя.

Что такое военная ипотека? Рекомендации по получению и детальная информация есть в этой статье.

Лицензия на страхование имущества.

Как правильно застраховать дачу?

Это крайне важный вопрос, потому что стоимость страхового полиса может зависеть от множества факторов. Например, от набора материалов, из которых возведены сооружения на дачном участке, от степени защиты здания от возникновения различных страховых случаев.

Чем отличается кредит от ипотеки? Особенности и преимущества в статье по ссылке.

Во-первых, нужно установить стоимость имущества, которое возникла необходимость застраховать.

При заключении договора при себе нужно иметь:

• паспорт гражданина РФ;
• кадастровый паспорт на участок земли;
• техпаспорт на объект недвижимости;
• документ, удостоверяющий право собственности.

Пошаговая инструкция ведения переговоров и стоимость страхования

При заполнении страхового полиса необходимо учитывать много факторов. Но в общих чертах учитываются, в первую очередь, следующие пункты:

1. Для уточнения названной суммы страховой агент может выезжать на место расположения дачи. Стоимость полиса на деревянный дом обычно на 50 – 70% дороже, в сравнении с кирпичным домом такой же ценовой категории. Если в доме имеется в наличии источник открытого огня, то этот фактор удорожит полис на 10-15%.
2. Расширение списка рисков однозначно увеличивает стоимость страхового полиса, а на сколько — определяется в каждом конкретном случае. Если на даче отсутствует постоянное проживание владельцев, то это тоже является тем фактором, который увеличивает стоимость полиса.
3. Если зафиксировать в договоре условие, что компания не оплачивает страховые случаи, которые совершатся в праздники и в выходные дни, то это может обеспечить клиенту скидку до трети базовой стоимости полиса.
4. Солидные страховые компании высоко ценят постоянных клиентов, поэтому они непременно предоставляют им скидки на 10 -20% от базовой стоимости страхового пакета.
5. Если в договоре указано, что при краже с проникновением выплата производится только после вынесения приговора, то так оно и будет, и придется ждать, пока воров не изловят и не осудят. Не осуществляются также выплаты, если кражу совершили люди, которых пригласил в дом владелец дачи.
6. Если при составлении договора клиент указал, что он постоянно проживает в загородном доме или на даче, то он должен извещать страховую компанию о следующих своих действиях:  о сдаче дома или дачи внаем или в аренду; о своем отсутствии в доме более 60 дней. Если об этом не информировать страховщика, то могут возникнуть проблемы при выплате в случае наступления страхового случая.

При полном страховании имущества, которое находится на даче, иногда возникает необходимость съездить по указанному адресу, чтобы на месте уточнить условия договора.

Что нужно сделать, чтобы быстро погасить кредит? Советы вы найдёте в данной публикации.

Можно ли и как застраховать дачу без осмотра: экспресс-страхование

Процедура экспресс-страхования проста и не требует жесткой оценки имущества. Условия такого договора не имеют расширенных списков рисков.

Выплата по экспресс-страховке полностью покрывает убыток только в том случае, если он меньше заявленной суммы. Если же убыток превышает заявленную сумму, то выплата осуществляется только в пределах заявленной суммы.

Для заключения такого договора нужно только предъявить паспорт, назвать адрес дачи или дома и заявить страховую сумму.

Об особенностях страхования дач смотрите в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Законодательство не обязывает владельца дома или дачи страховать недвижимость в обязательном порядке, как это было, например, в СССР. Однако такие полисы по-прежнему пользуются стойкой популярностью, поскольку только таким образом можно минимизировать материальные потери в случае форс-мажора.

Особенности страхования дома

При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит:

• внешняя отделка помещения;
• внутренняя отделка;
• коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция;
• хозяйственные строения;
• ландшафтные или садовые сооружения;
• плодородный земельный слой.

В тот же договор можно внести пункт о страховании обычного домашнего имущества – бытовой техники, мебели, посуды, белья. Его стоимость (согласно оценке страховщика) вам возместит страховая компания.

К оплате будет принят только полис на дом, который расположен на принадлежащем вам (или законно переданным в пользование) участке. Исключение составляет страхование дачного дома, расположенного на земле садовых товариществ.

То обстоятельство, что страховой агент не интересуется юридической принадлежностью земельного участка, не отменяет данного правила. При наступлении страхового случая документы на землю потребуют, а при их отсутствии полис не будет оплачен.

Как выбрать риски?

Каждый хозяин волен самостоятельно выбирать от чего он хочет застраховать свой дом или дачу (от этого будет зависеть цена полиса). Стандартный договор предусматривает следующие варианты:

• От пожара, который возник вследствие несчастного случая (поджог – отдельно).
• От бытовых аварий – взрыв газа, повреждение водопровода или отопления.
• От пожара, молнии, стихийных бедствий. В стихийные бедствия могут быть включены землетрясения, ураганы, цунами, сели, оползни, град, ливни. Здесь следует трезво оценить возможность их возникновения, если ваш дом находится, например, в средней полосе России.
• От преступных действий третьих лиц – поджог, кража, грабеж со взломом, уничтожение имущества, вандализм.
• От падения предметов сверху (деревьев, самолетов) или наезда транспорта.

Ни один страховщик не внесет в полис риски утраты имущества, которые произошли в следствии:

• воздействия радиации;
• военных действий;
• бунтов, погромов.

Все пункты следует тщательно изучить, оценить их целесообразность, выбрать необходимые и только после этого заключать договор.

Стоимость полиса

Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.

Если вы относите свою недвижимость к элитной и оцениваете выше средней по региону – вам следует вызвать страховщика для объективной оценки.

Но помните, как бы значительно вы не оценивали ваш дом, компенсация по страховке не может быть выше реальной стоимости восстановления дома (даже при заключении договора на большую сумму).

Рассчитывая вам компенсацию на восстановление утраченной части имущества, страховая компания будет исходить из цены на стройматериалы в регионе на данный момент плюс оплата необходимых работ по восстановлению. В сумме это может быть значительно меньше, чем рыночная стоимость недвижимости в регионе, которая складывается из конъюнктуры, расположения дома, его престижности.

Что влияет на цену?

Ваша страховка будет дороже если:

• у вас деревянный дом;
• в вашем доме печное отопление, есть дровяной камин;
• ваша недвижимость расположена в потенциально опасном районе;
• ваша недвижимость расположена на неохраняемой территории;
• вы сдаете дом или дачу в наем;
• если ваше жилье является временным, например, сезонным;
• если ранее у вас возникали страховые случаи;
• ваша дача не оборудована решетками на окнах, железной дверью, сигнализацией, видеонаблюдением;
• вы включили в договор максимальное количество рисков;
• вы будете вносить страховую премию в рассрочку.

Каждый из пунктов повышает стоимость страхования домов и дач незначительно. Однако при сложении нескольких факторов страховая премия может возрасти существенно.

Как снизить страховую премию?

Защитите свой дом самостоятельно: установите металлические двери; поставьте решетки на окна (и на подвальные); оборудуйте дом сигнализацией; участок — видеонаблюдением.

Выбирайте проверенную, крупную страховую компанию и сотрудничайте с ней на постоянной основе. Продление договора без имевших место страховых случаев существенно снижает ваш платеж.

Если рассрочка платежа предусматривает проценты – вносите страховую премию единовременно.

Оговорите разумную франшизу – те повреждения или утраты, которые вы готовы восстановить за свой счет. Например, разбитые стекла на даче или мелкие кражи на участке. Такой шаг приветствуется страховщиками и приводит к снижению процента страховой премии.

Помните, что при наступлении страхового случая компания возместит только стоимость утраченного имущества. Это значит, что если дом сгорит, а фундамент его не пострадает – он оплачен не будет.

При заключении договора следует минимизировать стоимость частей дома (в процентном отношении), которые уцелеют при оговоренном вами форс-мажоре.

Документы для оформления

Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

• паспорт;
• документы о праве собственности на недвижимость и землю;
• документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).

Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

• при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
• при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
• при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
• при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.

При случившемся форс-мажоре, на месте происшествия нельзя ничего менять до приезда представителя от страховщика.

Все шаги, которые должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая, подробно указываются в договоре. Следовать им необходимо точно, с соблюдением сроков, поскольку иначе страховщик вправе будет отказать в выплате полностью.

Важные нюансы, чтобы застраховать дачу

Страхование загородного дома практически не отличается от такового для частного. Однако некоторые особенности все же есть:

• вам не обязательно быть собственником земли – достаточно состоять в садовом товариществе, на землях которого расположены ваши шесть соток;
• недорогие дачные домики страхуются без выезда страховщика, по стандартным для региона договорам;
• наиболее вероятные риски здесь – пожар и порча имущества злоумышленниками;
• часто имеет смысл страховать дачу не на весь год, а на время вашего отсутствия.

На даче вы можете застраховать любые строения, движимое имущество, используемую для обработки земли технику.

Если ваша дача больше похожа на роскошное жилье, чем на летний домик, то все шаги по ее возможной защите не будут отличаться от страхования дома. Хотите получить адекватную компенсацию – вызывайте представителя страховщика. Данный шаг вам обойдется в 1-4% от стоимости страховки.

«Стелить ли соломку» на случай форс-мажора сегодня вправе решать каждый хозяин самостоятельно. Где и когда «можно упасть» предугадать нельзя, а защитить себя и семью от возможных потерь легко и не накладно.

Видео-советы по страхованию загородной недвижимости:

Одним из недавно появившихся и сравнительно новых направлений страхования стало страхование дачных участков и домов.
Несмотря на предлагаемые страховыми компаниями услуги, многие собственники надеются на излюбленное «авось» или охранные фирмы, оплата работы которых обходится в разы дороже, чем заключение страхового договора.

Сегодня страховые агентства предлагают клиентам различные выгодные программы страхования дачных домов и участков.

Разновидности страховых программ

Страховые агентства России предоставляют клиентам несколько основных вариантов страхования:

• Базовый пакет. Рассчитан на собственников загородных участков и домов, стоимость которых варьируется от 15 до 20 тысяч долларов. Включает минимальные риски;
• Страховой пакет для загородных домов с увеличенным списком потенциальных рисков;
• Элитный пакет. При его составлении учитываются все предметы, расположенные на территории дачи или загородного дома, в том числе и транспортные средства, требующие регистрации в ГИБДД, предметы антиквариата и многие другие. Также предусматривается страховка посадок на территории участка, почвы и ландшафтного дизайна.

Особенности страхования дачной недвижимости

>При выборе страховой компании важную роль играет наличие регистрации дачного участка. Согласно статистике агентств недвижимости, на сегодняшний день более 50% всех дачных участков в стране являются незарегистрированными. Попытка застраховать такую дачу может провалиться, поскольку далеко не все СК соглашаются страховать подобную недвижимость. Несмотря на это, на рынке можно встретить компании, заключающие страховые договора на незарегистрированные дачные постройки. При таком раскладке максимальная сумма выплат составит 1,5 миллиона рублей.

Дачный дом, владелец которого не озаботился регистрацией права собственности, страхуется по базовому пакету с минимальным набором страховых рисков. К примеру, страховщиками обычно включается выплата в случае пожара в размере суммы, достаточной для покрытия всего ущерба.

Одним из документов, который принимается страховыми компаниями, является садовая книга. К данному варианту прибегают, как правило, крупные страховщики – например, РОСНО.

Формирование цены страховки дачи

Порядок страховых выплат формируется в зависимости от определенных факторов:

• Использованные строительные материалы. Дачи, возведенные из древесины, страхуются на сумму, составляющую 0,4 – 0,8% от размера страховой выплаты. Для кирпичных построек эта величина составляет 0,2 – 0,6%;
• Месторасположение. При расчете цены страхового полиса учитывается расположение земельного участка. Сумма полиса может быть увеличена до 12-15% от выплат в случае, если дача располагается в местности, подверженной повышенному риску возникновения страховых случаев. Стоимость полиса повышается за счет криминогенных территорий в том числе;
• Наличие договора с частной охранной организацией. Цена страхового полиса автоматически снижается, если на территории коттеджного поселка или дачного кооператива работает охранная компания.

Снизить итоговую стоимость страхового полиса можно, если установить на даче пожарную сигнализацию, постоянно проживать в доме или обработать все поверхности постройки огнеупорными и огнезащитными материалами. Наличие франшизы также снижает цену полиса. Под ней подразумевают то, что владелец дачи возьмет оплату части рисков на себя. Яркий пример – замена разбитого стекла проводится за счет собственника, однако после серьезного пожара выплачиваются средства от страховой компании.

Оформление страхования рисков

Сумма возмещения ущерба в случае наступления страхового случая рассчитывается исходя из базового пункта – стоимости дачи. В зависимости от данного параметра страховой полис может быть оформлен как в офисе компании, так и непосредственно на страхуемом объекте после выезда специалиста для осмотра.

В офисе страховой компании зачастую заключаются договора на маленькие дачные домики. Для этого достаточно представить страховщику документы, подтверждающие право собственности на постройку и земельный участок. Максимальные суммы страховки без выезда редко превышают 500 тысяч рублей. Страхование и оценка элитных загородных коттеджей проводятся только на месте. Кроме того, специалисты могут посетить местонахождения частного дома в случае, если страховой полис оформляется на недостроенное здание. Стоимость выезда агента страховой компании обычно составляет 1-2% от полной суммы страховки.

Нюансы процедуры страхования

При составлении страхового договора с компанией-страховщиком желательно учитывать несколько подводных камней:

• Уровень защиты выбирается не по размеру рыночной стоимости объекта, а по стоимости его восстановления. При заключении такого договора клиент получит на руки сумму, достаточную для полного восстановления недвижимости;
• Страхование объекта без занижения сумм с учетом полной реальной стоимости. В случае внесения изменения в строение или его внутреннюю отделку все новшества прописываются в договоре;
• Домашнее имущество страхуется только при наличии подробной описи всех предметов. В ней обязательно перечисляется год выпуска изделия, марка, вид, имеющиеся повреждения.

В соглашении также упоминаются документы, которые необходимо предоставить для подтверждения страхового случая.

По каким причинам могут отказать в страховании дачного дома?

Страховая компания может отказать клиенту в оценке его загородной собственности и последующем оформлении страхового полиса для возмещения убытков. Агентство идет на такое решение в случае, если клиент пытается застраховать ветхое жилье, либо если риск наступления страхового случая близок к 100%. К примеру, если имеет место быть попытка страховки загородного дома, рядом с которым разгорелся пожар.

Отказ может быть мотивирован отсутствием обоюдного согласия об оценке недвижимости и величине последующих страховых выплат. Страховщик может отказать в продлении срока действия страхового полиса в случае, если по нему в недавнем прошлом уже имелось несколько страховых случаев.

Отказ в выплате при наступлении страхового случая

В Гражданском кодексе Российской Федерации приведен максимально полный список причин, по которым страховая компания может отказать в выплате денежных средств при наступлении страхового случая.
К их числу относят:

1. Страховые случаи, произошедшие по умыслу страхователя;
2. Убытки, причиной которых стало изъятие либо конфискация имущества, в случае, если данный случай не указан в страховом договоре;
3. Страховая компания может дать отказ в выплатах в случае, если в стране ведутся военные действия либо идут забастовки;
4. Застрахованное лицо не сделало ничего, чтобы предотвратить страховой случай – к примеру, не был потушен зарождающийся пожар;
5. Если застрахованное лицо признало, что имущество было повреждено в результате случая, не указанного в договоре страхования. Пример – взрыв бытового газа или поджог, в то время как в договоре указан только пожар.

Скидки при оформлении договора страхования

Страховщики чаще всего предоставляют своим клиентам скидки в том случае, если они продлевают договоры страхования.
При оформлении такого соглашения страхователю предоставляются следующие скидки:

• За один без выплат и без наступления страховых случаев скидка в размере 5%, максимальная величина льготы – 20%;
• При наличии полиса данной страховой компании по любому другому виду страхования – 5%;
• С учетом всех льгот минимальные размеры тарифов не могут разниться со стандартными более чем на 10%.

Многие страховые компании устанавливают минимальную сумму в размере 30 тысяч рублей, максимальную – 300 тысяч. Страхование недвижимости от пожара обойдется в среднем от 0,4% до 1,2% от полной суммы страховки. Выплачивать налоги со страховых компенсаций не нужно.

Для получения компенсации по наступлению страхового случая в компанию предоставляется пакет документов:

1. Паспорт страхователя;
2. Документ, подтверждающий право собственности на участок и недвижимость;
3. Справки из Гидрометеоцентра, ОВД, УПГС и прочих организаций;
4. Бумаги на постройку – книга садовода, свидетельство о регистрации, БТИ, договор купли-продажи.

Страховая компенсация выплачивается наличными либо зачисляется на банковский счет в течение нескольких недель с момента предоставления документации и улаживания всех вопросов в страховой компании. Заявление о страховом случае подается сразу же после его наступления.

В случае с дачными домиками, которые предназначены для сезонного проживания, скорая подача заявления о наступлении страхового случая практически невозможна, поскольку владельцы нередко узнают о нем спустя какое-то время. Несмотря на это, вызов экспертов и сбор документации осуществляются в любом случае.

Полная сумма страховки компенсируется только при окончательном уничтожении недвижимости, во всех остальных ситуациях величина выплат рассчитывается исходя из причиненного ущерба. По этой причине страховой компании предъявляются все чеки и квитанции на покупку строительных материалов и проведение ремонтных работ.

Принцип работы страховой защиты имущества

Страховые полиса рассчитываются на выдачу компенсации в случае наступления определенных страховых случаев:

• Пожар;
• Хищение имущества и взлома недвижимости;
• Вандализм, хулиганство и прочие противоправные действия третьих лиц;
• Стихийные бедствия;
• Аварии с участием транспортных средств, падение деревьев;
• Повреждения имущества и участка водой – прорыв канализационной, отопительной или водопроводной сетей.

Страхователем определяется как объем страховой защиты, так и ее тип: каждый из объектов недвижимости может страховаться как отдельно, так и в комплексе со всем остальным имуществом. Для каждого объекта определяется конкретная страховая сумма.
Страховая компенсация рассчитывается исходя из выбранного клиентом пакета страховых рисков и тарифов, устанавливаемых отдельно для каждой постройки – гаража, дачи, элитного особняка или бани.

Процедура оформления страховки на дачный дом

При посещении офиса страхового агентства проводится беседа с представителем компании. Во время разговора желательно прояснить следующие моменты:

• Правильная оценка стоимости недвижимости;
• Согласование удобного для страхователя графика оплаты;
• Определиться с условиями и деталями получения страховой компенсации.

Полис страхования недвижимости оформляется в офисе компании при предъявлении паспорта, свидетельства о праве владения земельным участком и возведенной на нем недвижимостью. Срок заключения страховки может варьироваться от 1 месяца до 1 года.

Если владелец оценивает дачу не более чем в 10 – 15 тысяч долларов, то страховка может быть оформлена сотрудником страхового агентства без осмотра недвижимости. В этом случае осуществляется полная опись страхуемого имущества. Если же загородный дом относится к категории элитных, то эксперты агентства отправляются на оценку недвижимости.

Условия страхования значительно отличаются в разных компаниях. К примеру, «Росгосстрах» предлагает следующие программы страхования:

1. Актив. Пакет страхования небольших сельских домов, дач, коттеджей нижнего и среднего ценового сегмента;
2. Престиж. Пакет страхования для дорогостоящих загородных построек с индивидуальной архитектурой, дизайнерской отделкой, расположенных в охраняемых дачных поселках.

На сайте «Росгосстраха» имеется онлайн калькулятор, при помощи которого можно рассчитать стоимость страховки.

Страховой агент обязательно вызывается в случаях, если планируется страховка только имущества или отделки здания. Поскольку вероятность порчи именно имущества или отделки выше, чем самого здания, агентства стараются использовать только высокие тарифы и отправлять на оценку собственных экспертов.

Согласно договору страхования агентство компенсирует клиенту ту сумму, которой достаточно для возвращения имуществу изначального целостного состояния. Выплаты по повреждениям отдельных элементов зданий не ограничиваются в сумме, кроме того, компания обычно выплачивает сумму, достаточную для проведения полного ремонта – например, для полной перестилки кровельного материала в случае повреждения определенного участка крыши. Страхователь получает компенсацию в течение недели с момента подписания акта о случившемся.

Видео по теме:

Недвижимость рекомендуется обязательно страховать от непредвиденных ситуаций, и страхование дачи не является в этом случае исключением, а что нужно знать, чтобы частный дом не стал объектом пожара или ограбления, подробно разберем ниже.

Варианты страхования

Частный дом, который используется как дача, следует застраховать, как только он полностью построен или еще на этапе строительства, ведь ежедневно следить за сохранностью дома или строительных материалов у владельцев возможности нет. Страхование имущества – это надежная защита своих финансовых вложений и сбережений, и сегодня страховые агентства предлагают клиентам несколько вариантов:

Оценочная стоимость	Вариант страхования
15 000-20 000 $	В договоре прописаны минимально возможные риски.
больше 20 000 $	Предлагается более расширенный пакет страховых случаев.
Частный дом элитного уровня	Учитывается сохранность всего имущества, находящегося на территории не только дома, но и участка земли, вплоть до декоративных растений.

Особенности оформления страховки на дачу

Больше половины частных домов не зарегистрированы должным образом в Росреестре, так как они построены на земельном участке под СНТ или ДНТ. Застраховать незарегистрированный дом сложнее из-за того, что данная ситуация считается неприемлемой и является невыгодной для страховых агентов большинства компаний. Единственный вариант – обратиться в крупное агентство, которое оформит договор с минимальным пакетом страховых случаев и застрахует незарегистрированный дом на основании документов, подтверждающих, что данное имущество входит в садовое или дачное товарищество.

Рынок услуг по страхованию недвижимого имущества предлагает только два варианта, как застраховать дачу, на которую не оформлено право собственности:

• в договоре будет предусмотрен минимально возможный список страховых случаев, то есть договор будет оформлен только на предмет пожара или стихийного бедствия;
• размер выплаты при страховом случае не будет превышать 1 500 000 руб.

Расчет суммы договора

Стоимость услуг страхового агентства зависит от:

• строительного материала, из которого возводилось здание. Деревянная постройка формирует цену договора, в которую заложено до 0,8% вознаграждения агенту от суммы реальных выплат, кирпичная – до 0,6%. При этом, если поверхность перекрытий пропитана специальными огнеупорными средствами защиты, страховой полис дома может быть снижен до 0,4% и 0,2%, соответственно;
• территориального нахождения дачного участка. Если дом построен на земле, где преобладает торфяная почва, или регион характеризуется высокими показателями сейсмической активности, криминогенной обстановки, за страховку придется заплатить до 15% сверх суммы будущей компенсации;
• наличия / отсутствия в дачном кооперативе частного охранного предприятия. Если территорию дачного поселка охраняет ЧОП, сумма вознаграждения страховой компании по договору не будет высокой;
• наличия / отсутствия пожарной или пожарно-охранной системы сигнализации, которая также снижает или увеличивает стоимость страхового полиса, соответственно;
• нахождения в доме лиц, постоянно в нем проживающих. Круглогодичное или частое присутствие жильцов в доме уменьшит сумму договора по страховке;
• частичной компенсации убытка за счет владельца дачи. Собственник строения может взять на себя часть погашения убытков при наступлении страхового случая. Это обязательно прописывается в договоре и снижает процент вознаграждения обслуживающей страховой компании.

Важно! Внимательно читайте договор, который заключается со страховой компанией. Ряд агентов включают в список страховых случаев заведомо нереальные ситуации, увеличивая тем самым стоимость своих услуг. Если вы точно знаете, что на территорию дачного кооператива нападение террористов весьма сомнительно или дом не может быть поврежден вследствие землетрясения, отказывайтесь от этих дополнительных пунктов.

Принципы учета рисков

Основной принцип, на который опираются все страховые агенты, – стоимость дачного участка и построенного на нем дома по оценке рынка недвижимости. От этого зависит способ оформления договора страхования:

• с выездом агента по адресу, где расположена дача клиента;
• без выезда агента.

Чем выше рыночная стоимость имущества, тем вероятнее выезд страховщика по месту расположения дома с целью максимально оценить возможные риски. Еще одной причиной, для чего выезд страховщика на место необходим, является страхование объекта незавершенного строительства. За свои услуги выездной агент включит в сумму договора около 3% от величины самой страховки.

Если размер страховых выплат не превышает 500 000 руб., то договор оформляется в офисе компании.

Советы при заключении договора

Основная задача страхового агента – привлечь в компанию более дорогостоящего клиента и минимизировать возможные финансовые потери в случае выплат по страховым случаям. Для этого страховщики идут на некоторые хитрости, которых стоит избегать:

1. Выбирайте восстановительную стоимость в качестве защиты имущества, а не рыночную. Во сколько бы не оценили вашу дачу, рыночная стоимость все равно будет ниже, чем реально понесенные затраты в случае ее восстановления.
2. Страховщики часто оценивают дачные постройки по заниженным ставкам, поэтому следите, чтобы цены в договоре указывались реальные.
3. Обязательно вносите поправки в договор, если вы перестроили свой дачный дом или возвели на участке дополнительные строения. Этот совет касается также и внутренних отделочных работ.
4. Некоторые недобросовестные агенты при страховании просто перечисляют в договоре предметы мебели и другую собственность в доме, однако необходимо составлять опись всего имущества с подробным описанием (название предмета, производство, год, модель, марка, имеющиеся повреждения).
5. Проследите, чтобы в договоре была указана вся документация, которую вам понадобится предъявить при наступлении страхового случая. Отсутствие перечня необходимых документов может стать причиной отказа страховой компании исполнять свои обязательства.

Когда все нюансы учтены и из договора исключены заведомо удорожающие его стоимость пункты, можно смело подставлять пакет документов для заключения соглашения. Следует предъявить:

• личный паспорт владельца дачи;
• свидетельство собственника на участок земли и частный дом (если таковое имеется).

Отсутствие регистрации прав собственности на дачный участок и построенный на нем частный дом – причина отказа большинства страховых компаний заключать договор с владельцем данного имущества.

Причины отказов страховых компаний

Существуют причины, которые указывают страховщику: можно ли застраховать такое имущество с минимальным риском для компании или нет. В оформлении договора клиенту может быть отказано, если:

• дом на даче относится к категории «ветхое строение»;
• вероятность наступления выплат со стороны страховой компании больше 95%;
• на этапе переговоров невозможно прийти к согласию в оценке страхуемого имущества или величине будущих выплат;
• дача, на которую хотят оформить договор страхования, уже неоднократно была причиной страховых выплат;
• предметом договора является неоформленный в собственность дом.

В статьях № 963-965 ГК РФ предусмотрены случаи, когда страховая компания вправе также отказать клиенту в выплатах:

1. собственник дачи намеренно причинил вред имуществу;
2. собственник дачи бездействовал, глядя, как его имущество разрушается, и это было доказано (например, при пожаре не вызвал МЧС);
3. имущество было конфисковано по решению суда;
4. причиной разрушения дома стали военные действия;
5. в договоре не был предусмотрен пункт, повлекший разрушение дачи.

Эксперты рекомендуют страховать свое имущество, даже если это небольшой дачный домик, на который желательно получить право собственности, зарегистрировав его в Росреестре. Это снизит риск отказа компании заключать с вами договор. Страхование имущества – разумный подход к сбережению собственных денежных средств и нервов.

В чем особенности страхования частного загородного дома или дачи? Как застраховать дачный деревянный дом от пожара? От чего зависит стоимость страхования дома в деревне?

Здравствуйте, дорогие читатели! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Наша сегодняшняя тема – страховая защита дома. Статья заинтересует всех, у кого уже имеется коттедж, дача, частный дом в деревне или в городе, а также, тех, кто собирается приобрести недвижимость такого типа в ближайшем будущем.

Приступим!

1. Почему необходимо страховать дом?

Страхование частных домов, дач и загородных коттеджей – пожалуй, даже более целесообразная и разумная процедура, чем страховая защита «обычных» квартир. Частные постройки по определению более уязвимы и беззащитны перед стихиями и другими внешними факторами, включая преступные умыслы третьих лиц.

Особенно опасно оставлять без страховки дачный дом, который хозяева посещают лишь периодически – в тёплый сезон, да и то не каждый день. Добротный коттедж, оставленный без присмотра, – головная боль для каждого ответственного хозяина.

Охранные системы, многочисленные запоры и замки не гарантируют неприкосновенности. Всегда найдутся умельцы, которые смогут отключить сигнализацию и отпереть замок. Я уже не говорю о природных факторах и стихийных бедствиях. Дом может пострадать от наводнения, пожара, урагана, падения деревьев.

Пример

У моего соседа по даче при весеннем сходе снега с крыши с корнем вырвало печную трубу и разворотило половину кровли. На крыше появилась дыра, как от прямого попадания противотанкового снаряда. Если бы у него была страховка, ему бы не пришлось в течение нескольких выходных подряд восстанавливать жилище за собственный счёт.

И это далеко не самый опасный случай, который может произойти с вашей собственностью. У другого моего знакомого дом пару лет назад и вовсе сгорел. Огонь чудом не перекинулся на соседние постройки.

Вывод: страховать частные строения нужно. Их часто грабят, поджигают, взламывают, их не щадят стихии и сезонные природные явления.

Стоимость полиса (страховая премия) – ничтожно мала в сравнении с суммой, которую вы получите на возмещение затрат при возникновении страховой ситуации.

Владелец дома вправе застраховать:

• весь дом сразу;
• только несущие конструкции (стены, потолки, окна, двери, балконы);
• фасад (от действия стихий, вандализма, противоправных деяний третьих лиц);
• внутреннюю отделку, интерьер (такой вид защиты особенно актуален для тех, кто недавно сделал дорогой ремонт);
• внутренние инженерные коммуникации, сантехнику, электропроводку;
• движимое имущество, находящееся в доме (технику, электронику, мебель);
• любые другие ценности.

Оформить полис однозначно стоит тем, чьи дачи и дома находятся в зоне подтопления. Каждый видел по ТВ репортажи о том, какой ущерб ежегодно наносят личному имуществу граждан весенние паводки.

Не менее актуальна страховка от огня деревянных строений: причём защитить дом стоит как от стихийного возгорания, так и от поджога третьими лицами. Для страховых компаний разница между этими происшествиями принципиальна.

В России с традиционным недоверием относятся к страхованию собственности. Полисы приобретает лишь ограниченный процент от общего числа домовладельцев. Диаметрально противоположная ситуация на Западе – там застрахован почти каждый жилой дом.

Причина столь недальновидного отношения к своему имущества – в невысоком уровне финансовой грамотности населения. К счастью, согласно статистике, сознательность россиян в последние 5-10 лет стабильно растёт: собственники подписывают всё больше договоров страхования недвижимости.

Хотите знать больше о правилах и принципах риск-менеджмента, читайте обзорную статью о том, что такое страхование.

2. Что влияет на стоимость при страховании частного дома – 5 основных факторов

Страхование жилища – дело добровольное. Каждый собственник вправе выбирать не только компанию, с которой он заключает договор, но и тип полиса.

На стоимость услуг влияет множество факторов – количество рисков, стоимость, габариты и статус строения, а также материал, из которого сделан дом.

Теперь по порядку о каждой категории факторов.

Фактор 1. Количество выбранных рисков

Можно защититься от ограниченного числа рисков, можно включить в соглашение любые неблагоприятные события, какие только можно вообразить. Каждый риск из списка возможных – это отдельная статья расходов.

Страхователь вправе сам выбирать количество и типы рисков, которые кажутся ему наиболее актуальными. Здесь нужно руководствоваться здравым смыслом и логикой.

Например, какой смысл страховать дом от наводнения, если в радиусе 50 км нет ни одной реки? Или к чему включать в договор риск землетрясения, если дача или дом находятся в сейсмически благоприятной зоне, где последняя катастрофа такого типа пришлась на доисторические времена?

Для полной картины перечислим основные риски, от которых можно застраховать своё жилище:

• пожары;
• подтопления;
• взрывы газопровода;
• аварии сантехнических коммуникаций;
• механические повреждения – усадка фундамента, разломы несущих конструкций;
• падение деревьев;
• удары молнии;
• стихийные бедствия (ураганы, смерчи, ливни, град и т.п.);
• противоправные деяния (воровство, взлом, хулиганство, вандализм, терроризм).

Это стандартный список: на деле, рисков бывает гораздо больше, и любой из них вы имеете право включить в договор.

Например, для жителей домов, расположенных близко к оживлённой трассе, актуальна опасность наезда на дом транспортного средства. Есть люди, которые не могут спать спокойно, пока не застрахуют свой дом от падения самолёта.

Естественно, что стоимость страховки будет расти пропорционально числу указанных рисков.

Фактор 2. Особенности использования дома

Если хозяева проживают в доме не круглый год, а только в летний сезон, то цена страховки повысится. Стоимость будет выше, если используется печное отопление, поскольку это повышает опасность пожара.

Отсутствие дренажной системы в строении – ещё один фактор, влияющий на повышение тарифа. Значение имеет и степень изношенности инженерных сетей. Если проводку в доме меняли ещё при Горбачеве, расчетный коэффициент будет выше.

Фактор 3. Наличие защитных систем и сигнализации

Если представители страховщика видят, что хозяин заботится о своём имуществе и защищает его различными способами, стоимость страховки снижается.

Наличие пожарной и/или охранной сигнализации – существенный плюс в пользу владельца. Сэкономить на страховых услугах поможет и тот факт, что стены и утеплитель строения состоят из современных негорючих материалов.

Фактор 4. Стоимость строительных и отделочных материалов

Чем дороже отделка, тем выше будет страховая сумма, а значит, и страховая премия должна быть соответствующей. Сам материал, из которого сделан дом, тоже играет роль.

Так, страхование деревянного строения обойдётся вам гораздо дороже, чем оформление полиса для кирпичного коттеджа.

Фактор 5. Срок эксплуатации здания

Чем старше дом, тем выше риски. Агенты крайне неохотно соглашаются на страхование старых и изношенных строений. В некоторых компаниях возраст объектов строго регламентирован – страховка не оформляется, если дому больше 50 лет.

Больше сведений на тему защиты собственности вы найдёте в статье «Страхование имущества».

3. Как застраховать дом или дачу – пошаговая инструкция для новичков

Страхование дачи

, дома в городе или деревне – процедура довольно простая и быстрая. Однако следует знать заранее, какие особенности имеет это мероприятие.

Для начала нужно чётко понять, что страховые фирмы – не благотворительные учреждения. Даже самый добросовестный страховщик преследует вполне конкретные коммерческие цели. Компании стремятся получить свою выгоду, вы должны отстаивать собственные интересы.

Теперь переходим к пошаговому руководству.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Ещё несколько очевидных, но основополагающих истин.

Проверенный и известный страховщик, лучше, чем незнакомая компания, пусть даже у последней более привлекательные тарифы.

Крупная компания с обширной сетью филиалов предпочтительнее, чем локальная фирма, известная только в вашем садоводческом товариществе.

Другие критерии отбора страхового партнёра:

• опыт – всегда обращайте внимания на год основания компании;
• общая сумма выплат по страховке за истекший отчетный период – чем она больше, тем надежней страховщик;
• репутация компании;
• большой выбор страховых программ;
• отзывы реальных пользователей (лучше, если это ваши хорошие знакомые).

Играет роль и наличие современного функционального сайта. Уважающие себя страховщики имеют комфортный сетевой ресурс, на котором можно получить консультацию и даже оформить полис в онлайн-режиме.

Чтобы было ещё понятнее, представим информацию в виде таблицы:

Читайте публикацию по смежной теме – «Страхование квартиры».

Шаг 2. Определяемся с пакетом страхования

Как я уже говорил, не всегда и не всем стоит приобретать так называемый «полный пакет», куда агент впихивает все существующие в природе риски. Владельцам недорого дачного домика будет вполне достаточно страховки от пожара и подтопления.

При страховании домашнего имущества тоже лучше обойтись самыми ценными вещами – дорогой техникой, мебелью и антиквариатом (если таковой, конечно, имеется).

Шаг 3. Вызываем специалиста компании-страховщика для определения состояния жилища

Застраховать имущество можно без всякого осмотра – что называется, вслепую. Достаточно лишь предъявить компании необходимый пакет документов, приложив фото своего жилища, и дело сделано.

Но минус такого способа в том, что полис обойдётся вам дороже, а страховая сумма наверняка будет меньше реальной стоимости восстановления жилья.

И наоборот, если в процедуре участвует специалист – общая стоимость страховки будет ниже, а оценка имущества – точнее. Заодно профессионал порекомендует вам наиболее популярные программы, а возможно, даже наградит бонусами за какие-нибудь заслуги или просто так, по доброте.

Шаг 4. Собираем документы

У каждой фирмы свой подход к «бумажной» стороне дела, но стандартный набор документов везде примерно одинаковый.

Привожу примерный список нужных бумаг:

• паспорт гражданина;
• документы на дом и земельный участок;
• технические бумаги – план строения, техпаспорт.

Поскольку страховщики сами заинтересованы в скорейшем оформлении договора, они стараются не утруждать клиента лишней бумажной волокитой и обходятся необходимым минимумом.

Шаг 5. Заключаем договор

Перед подписанием готового соглашения потратьте время на внимательное изучение условий и правил страхования. Это избавит от неприятных сюрпризов в будущем. Если каждый пункт понятен и полностью вас устраивает, тогда – вперёд, ставьте свой автограф и спите спокойно.

На сайте есть подробная статья «Ипотечное страхование».

4. Где застраховать дом выгоднее всего – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

Чтобы сделать выбор страхового партнера ещё более лёгким, мы подготовили для вас обзор пятёрки лучших компаний в сфере страхования частных домов.

1)Альфа-Страхование

Опытная фирма с многолетним трудовым стажем. Неизменно входит в ТОП лидеров страхового рынка на постсоветском пространстве. Независимое рейтинговое агентство «Эксперт» много лет подряд ставит этому страховщику высшую оценку «А++».

В «Альфе» можно застраховать любое жильё, в том числе частный дом в городе и его окрестностях. Продукт под названием «Эстейт Комплекс» позволяет застраховать не только само строение, но и баню, гараж, хозяйственные и ландшафтные постройки и даже плодородный слой земли.

2)Ингосстрах

Организация работает на страховом рынке с 2022 года. Имеет огромное количество филиалов по всей стране и предлагает гражданам самые разнообразные страховые продукты по доступной стоимости.

Основные программы страхования недвижимости – «Фридом» (для строений стоимостью не выше 6 млн. руб.), «Экспресс» (бюджетный вариант), «Платинум» (индивидуальное страхование дорого жилья на срок от 3 месяцев до года).

3)Ингвар

Акционерное общество, основанное в 2022 году. Финансовая стабильность, профессионализм сотрудников, опыт работы во всех страховых направлениях, курс на выполнение обязательств перед страхователями в кратчайшие сроки.

Желающие могут защитить своё жилище от рисков по программе «Феникс Дом». Полис позволяет застраховать конструктивные элементы здания, фасад и внутреннюю отделку, коммуникации, домашнее имущество, хозяйственные постройки.

4) Insone

Агентство, предлагающее пользователям готовые и понятные решения в сфере защиты личного имущества, жизни и здоровья. Сотрудничает с компаниями РЕСО-Гарантия и Ингосстрах. Быстрое оформление полиса без калькуляции и экспертного осмотра.

Здесь можно застраховать частный дом, загородный коттедж, недостроенный дом. Агентство предлагает большой выбор программ страхования и гарантирует минимальные затраты, своевременные и оперативные выплаты.

5)Росгосстрах

Старейшая в РФ страховая организация. Надёжная защита от непредвиденных трат, курс на современные технологии, наивысший рейтинг «А++» от РА «Эксперт». Застраховать в Росгосстрахе можно любое жилое строение, начиная от стандартной дачной постройки и заканчивая коттеджами, возведёнными по авторским архитектурным проектам. Пользователи могут оформить полис прямо на сайте и заказать доставку готового документа домой или в офис.

5. 6 главных заблуждений при страховании дома

Страхование частных домов окружено рядом устойчивых мифов, порождённых неосведомлённостью и невысоким уровнем юридической грамотности рядовых граждан.

Пришла пора развеять опасные заблуждения.

Заблуждение 1. Страхование загородного дома дороже, чем страхование квартиры

Причина этого мифа – путаница в 2 видах страхования – имущественном и титульном. Защита титула – это действительно дорогое удовольствие, поскольку для расчета используется рыночная стоимость жилья.

Но страхование загородного дома – это не титульное, а именно имущественное страхование, поэтому договор ориентирован не на продажную цену жилья, а на потенциальную стоимость восстановительных работ. Отсюда вполне разумная цена на страховые услуги.

Заблуждение 2. Страховка обеспечит максимальную защиту и гарантирует возмещение, если дом ограбят

Да, но лишь при условии, что такой риск был включен в договор. Стандартный полис будет бесполезен при взломе и ограблении, поскольку защищает интересы страхователя лишь в случае повреждения несущих конструкций и внутренних коммуникаций.

Страхование от проникновения и ограбления – это совсем другой тип договора. Его нужно либо заключать отдельно, либо выбирать специальные комплексные программы, предполагающие защиту от любых рисков.

Важный нюанс: если кража произошла в результате халатности хозяина – например, уезжая, он забыл запереть дом – то страховщик вправе отказать в выплатах на законных основаниях.

Заблуждение 3. Если дом застрахован, то можно спокойно спать во время стихийных бедствий

Да, если список бедствий полный и прочтён вами внимательно. Такое бывает, увы, не всегда. Например, дом застрахован от цунами, пожара и наводнения, а вот сильный град или ливень в список бедствий не включены.

Следовательно, если крыша и окна будут побиты градом, страхового возмещения добиться от компании вряд ли получится, поскольку закон будет на её стороне.

Заблуждение 4. Застраховать можно только дом, но не землю

На самом деле, можно застраховать и землю, а точнее, плодородный слой, который, собственно, и даёт урожай.

То есть, если вашу землю смыло наводнением, вы получите возмещение от страховщика – по восстановительной стоимости. Защитить от рисков можно и ландшафтные работы.

Заблуждение 5. Если дом застрахован, то можно не беспокоиться о правилах пожарной безопасности

Восстановительная стоимость – понятие относительное. Если договор оформлен без экспертной оценки, компенсация наверняка будет ниже реальной цены ремонтных работ.

А если специальные службы определят, что дом сгорел из-за несоблюдения правил пожарной безопасности, то о возмещении вообще можно забыть.

Так что, даже если дом застрахован от пожара, не стоит курить в постели бросать окурки на пол.

Заблуждение 6. Страховать дом необязательно, так как все непредвиденные случаи можно предусмотреть самому

Кое-какие случаи предусмотреть, конечно, можно, но далеко не все. Существуют риски, исключить которые полностью практически невозможно – например, замыкание электропроводки или возгорание от молнии.

Рекомендую посмотреть занятный видеоролик на тему страхования жилья.

6. Заключение

Итак, дорогие читатели, теперь вы знаете о страховании домов гораздо больше.

Надеемся, предоставленная информация поможет вам защитить личное имущество максимально эффективно и на выгодных условиях.

До новых встреч!

Вместе со спокойствием и верой в завтрашний день обзаведение недвижимым имуществом приносит своим хозяевам еще и дополнительные хлопоты и даже страхи – родные стены нуждаются в поддержании жилых условий, регулярном ремонте, оплате коммунальных услуг и прочем. Поэтому сейчас очень актуальна услуга страхования недвижимости.

Страхование применяется для придания уверенности владельцам недвижимости, обеспечивает компенсацию при наступлении страхового случая: пожара, ограбления, хищения, разрушения и воздействия иных сил. Как правильно застраховать дом и как происходит процедура страхования домов и дач, вы узнаете из данной статьи.

Что такое страхование

Страхование — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Менталитет россиян устроен таким образом, что лишние расходы вдобавок к и без того дорогостоящей недвижимости кажутся им не уместными. Страховые услуги воспринимаются как очередной способ вытянуть из кошельков средства. На страховании в России привыкли экономить. Излюбленное нашими согражданами «пронесет» пользуется большой популярностью.

Как бы то ни было, цифры на практике показывают: высокий процент недвижимости продолжает разрушаться и терять свои функции вследствие природных происшествий и действий злоумышленников.

Частично, либо в полном объеме устранить понесенные убытки возможно с помощью страхования имущества. Получив полис в страховой фирме, вы обретаете уверенность, ведь при возникновении страхового случая компания покрывает ваши потери.

Перед тем как застраховать дом или дачу от пожара, надо узнать:

• какую страховую выбрать в качестве страховщика;
• от каких рисков страховать имущество;
• есть ли возможность получить скидку на страхование дома от пожара.

При предварительном изучении этих моментов появляется возможность минимизировать расходы и подобрать подходящий для вас пакет страхования.

Может пригодиться:

Правила и стоимость подвода к газа к частному дому

Что такое жилищная инспекция, её функции и полномочия

Из чего складывается кадастровая стоимость земельного участка и сколько стоит 1 сотка земли

Где страховать — выбор компании-страховщика

В сущности, страхование дома – один из эпизодов страхования недвижимости. В связи с этим закономерно заметить, что полис можно получить практически в каждом страховом агентстве страны, не считая компаний с узкой специализацией, имеющих в своем арсенале услуг одно автострахование, к примеру.

Приведем основные критерии, на которые стоит обращать внимание при выборе страховой фирмы:

• период работы компании — не менее 5-10 лет, так снижается вероятность потери денежных средств за полис так называемой однодневной фирмы;
• размер страховых выплат — средства, уплаченные организацией в страховых случаях своих страхователей. Эти данные представлены в открытом доступе на официальном сайте фирмы, а также на интернет-ресурсах независимых аналитиков;
• рекомендации — мнения клиентов компании. Обращайте внимание не только на положительные, но и на отрицательные отзывы. Это даст вам более широкое представление о работе агентства;
• репутация страховщика – один из главных критериев, изучайте объективные рейтинги независимых учреждений;
• линейка продуктов. Компания по страхованию недвижимости с небольшим набором продуктов может не предоставить вам подходящую и выгодную программу. Здорово, когда есть возможность подключать и отключать некоторые опции, основанные на особенных характеристиках страхуемого объекта. Индивидуальные программы всегда имеют больше преимуществ, нежели общие схемы.
• информативный интерфейс — приведено достаточное количество контактов персонала, есть онлайн-консультирование, представительство фирмы неподалеку от места вашего проживания. При необходимости вам удастся даже в ограниченное время установить контакт с менеджером.

Эксперты предлагают первоначально рассматривать предложения солидных страховых компаний, длительное время пребывающих на рынке – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа-Страхование» и прочие.

От чего страховать

Обратим внимание на основной момент – от какой именно опасности страхуются дома и дачи? От выбора тех или иных рисков зависит стоимость полиса (страховой взнос) и страховая выплата, которая выплачивается при наступлении страхового случая.

Приведем наиболее популярные виды рисков в страховании недвижимости:

• взлом и кража – довольно частая проблема, когда на даче проживают исключительно в летний период. Зимой ваш загородный дом остается без присмотра, чем и могут воспользоваться воры.
• стихийные и природные катастрофы – ураганы, потоп, цунами, разливы рек, град, молнии и прочее, несомненно, представляют большую опасность для сохранности ваших владений. Очень важно, изучая договор страхования, тщательно проверить перечень событий, включенных в ваш пакет. Если для собственности есть риск обвала, предположим, а это явление не оговорено в соглашении, то выплаты в этом случае не полагаются;
• пожары – особо частый вариант страховых рисков. Ведь именно из-за огня регулярно пропадают жилые и дачные площади, внезапно и по неосторожности;
• страхование плодородного слоя земли распространено в земледельческих районах. Во время половодий зачастую верхний плодоносный слой земли смывается, и тогда будет очень кстати получить компенсацию.

Примечание. Услуга распространяется как на всю недвижимость целиком, так и на те или иные самостоятельные элементы строения: отделка, бытовая техника, банный комплекс, хозпостройки и несущие части.

В период обдумывания пакета рисков вспомните наиболее вероятные угрозы для вашего владения и укажите их в договоре страхования.

Как правильно застраховать дом

Не сомневаясь в насущности страховых услуг для своего дома, вы приступите к определенным этапам сделки. Рассмотрим наиболее оптимальную схему ее осуществления:

1. Выбор подходящего страховщика.
2. Подготовка пакета документов. Перечень вы найдете на сайте страховой или обратившись по телефону в компанию.
3. Оформление заявки. Возможно как в офисе, так и дистанционно, по анкете или контактам для звонка специалиста.
4. Осмотр объекта. Заранее условившись, сотрудник компании приезжает на место для осмотра, расчета стоимости, взносов и тому подобное. Существует возможность страхования дачи или дома без осмотра, но в этом случае цена услуги заметно превышает стандартные значения. К тому же, в момент страхового случая всегда возникают сомнения, были ли изначально те или иные повреждения, либо они появились после случившегося. Ставится под удар вероятность выплаты, и, как правило, такие разногласия страховые компании решают в свою пользу.
5. Подписание соглашения. Перечитайте содержание контракта несколько раз. В первую очередь досконально проверяйте список рисков, от которых страхуется недвижимость, а также итоги досмотра объекта специалистом.

   Пример. Страховой агент установил нарушения в электрической проводке. После внезапного пожара в застрахованном доме ущерб страхователя не был возмещен из-за признания его халатного отношения к имуществу, что привело к неприятным последствиям.

6. Уплата страхового взноса и приобретение полиса. Важно отметить, что полис иногда начинает действовать не с момента подписания договора страхования, а с начала новой недели, например.

Оформление страхового полиса на дачу — процедура несложная, но она потребует серьезных временных затрат на подготовку. Желательно заранее планировать визит в страховую компанию.

Ориентировочные расценки страховых услуг

Стоимость страхования частного дома в рядовых компаниях, таких как «Росгосстрах», «РЕСО» и других, в среднем составляет 0,3—1% от стоимости недвижимости.

Пример. При оценке загородной недвижимости в 500 тыс. руб. его страхование обойдется в не более 5 тыс. руб. в год. В «Росгосстрахе» стоимость страхования частного дома начинается от 2022 рублей.

Существуют лазейки для экономии при страховании имущества:

• подробнее изучите перечень рисков, содержащихся в полисе. Если объект удален от водоемов, то страхование от наводнения будет неуместно, а если, например, в загородной даче нет ценных вещей, то страхование имущества от грабежа также не актуально для вас;
• объектами страхования выбирайте действительно стоящие предметы и строения – стены несущего типа, дорогая техника и прочее. Ветхий сарай и далеко не новая беседка, даже если и будут утрачены при страховом событии, легко восстанавливаются или даже и не требуют восстановления;
• используйте франшизу. В страховании также предусмотрена возможность определить сумму, не подлежащую возмещению. Допустим, франшиза установлена в 20 тыс. руб., а урон возник на 50 тыс., тогда будет возмещено всего 30 тыс. из 50-ти. Притом франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса;
• оформите страховку дачи на зимний период, ведь остальное время вы пребываете на ней и присматриваете за своими владениями.

Таким образом, есть варианты и возможности для экономии при оформлении страховки.

Внимание! Единственное, чего точно стоит избегать при страховании имущества, так это принижать реальную ценность объекта. Это чревато тем, что произведенной выплаты в итоге будет недоставать на восстановление понесенных убытков.

Помимо вышеуказанных обстоятельств, размер страхового взноса зависит от:

• степени износа строения, качества инфраструктуры;
• стройматериалов (страхование деревянного дома всегда стоит дороже, чем каменного);
• наличия охранных систем, видеонаблюдения;
• возраста здания;
• стоимости улучшений.

Порядок получения страховой выплаты

Хозяин дома предпочел бы не пользоваться полученным полисом и сохранить дом в целостном, благополучном виде. Но непредвиденные обстоятельства вполне возможны, и когда случаются пожар, наводнение или ограбление — это повод обратиться в страховую компанию за выплатой.

Рекомендуем не тянуть с обращением к страховщику при наступлении неприятного происшествия с вашим имуществом. Ведь некоторые компании устанавливают предельный срок, за который необходимо уладить решение ситуации. К тому же, по истечению времени труднее определить причины и масштабы события.

Целесообразно вызвать соответствующие органы для контроля ситуации и фиксации урона (полиция, газовики, коммунальные службы, муниципалитет и т.д.). Этими службами составляется акт происшествия, и его вы предъявляете страховщику.

Далее происходит подача заявки в страховую. Рассмотрение этой заявки на выплату отнимает не одну неделю. Страховой агент выезжает на место происшествия, оценивает объем ущерба. Обычно в этих целях привлекается независимый оценщик. Результатом работы оценочного специалиста является определенная им восстановительная стоимость.

Будет интересно:

Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

Особенности ипотечных кредитов на покупку дачи

На этом этапе может быть установлено, что причина события не фигурирует в вашем перечне рисков, тогда выносится отказ в возмещении. Это же случается, когда оценка определила умышленные мотивы собственника или попросту небрежное отношение.

Итогом обращения будет получение страховой выплаты в объеме, который сможет воссоздать прежние характеристики дома, совершить покупку иного имущества, утерянного в ходе страхового случая и т. д.

Помните, что при применении франшизы страховая выплата сократится на ее величину, и недостающий объем средств компенсируется за счет страхователя.

Внимание! Страховая компания возмещает убытки, понесенные только застрахованным владением. Например, дом стоит на участке, дом застрахован, а участок – нет. После паводка пострадали стены и почва, страховщик компенсирует лишь восстановление строения, но не плодовитого слоя. Эти затраты возмещаются самостоятельно.

Выводы

Страховка дома и дачи обеспечивает их быстрое восстановление в случае кражи, стихийных бедствий и прочего. Стоимость страховых услуг обусловлена стоимостью самого объекта и набором выбранных страховых рисков. Есть и возможность экономии посредством сокращения состава рисков, использования франшизы или оформления страховки на конкретный сезон.

Например, чтобы узнать, сколько стоит застраховать частный дом от пожара в «Росгосстрахе», требуется оставить заявку, которую обработают менеджеры фирмы и затем сообщат вам предварительную сумму. Цены начинаются примерно от 2022 рублей в год.

Природные катаклизмы последних лет, приносящие с собой многомиллионный ущерб государству и его гражданам, все настойчивей заставляют задумываться и власть, и население о способах компенсации этого ущерба.И в то время как чиновники поднимают вопрос о введении обязательного страхования домов, часть граждан добровольно выбирают этот вариант финансовой защиты. Однако многие владельцы домов и дач до сих пор предпочитают надеяться на авось и милость природы, зачастую находясь во власти заблуждений относительно стоимости и эффективности страхового полиса. Чтобы сделать страхование более понятным, мы попросили рассказать о своей работе опытного страхового агента компании Росгосстрах, приведя реальные примеры из практики.

***

Один мой клиент, который много лет страхует свою машину в нашей компании, недавно купил дачу. Хотя дачей этот двухэтажный коттедж со всеми удобствами назвать трудно. Скорее, загородный дом стоимостью 6,5 млн рублей. Именно столько Сергей Иванович заплатил за дом с баней, гаражом и беседкой на берегу Чусовой. И именно на эту сумму намеревался новоприобретенную недвижимость застраховать, попросив меня сделать расчет стоимости полиса. Не вдаваясь в особенности страхования объектов недвижимости, я попросил клиента продиктовать параметры всех построек на участке и договорился с ним о встрече.

Итак, двухэтажный коттедж из клееного бруса, деревянная баня и беседка, кирпичный гараж. Зная высоту, длину и ширину, а также материал, из которого построены объекты, по специально разработанной в нашей компании методике рассчитываю стоимость всех построек. Получаю цифру 4,3 млн рублей. Это страховая сумма. Считаю тариф. Не забыть сделать скидку в рамках СВСС*. Все, теперь можно ехать на встречу с клиентом.

Услышав страховую сумму, Сергей Иванович возмутился. Как же так? Он заплатил за дом гораздо больше, чем насчитал я. Вот теперь пришла пора объяснить. Дело в том, что стоимость загородной недвижимости включает несколько составляющих. Во-первых, земельный участок. Во-вторых, месторасположение этого участка. Представьте, что ваш дом находится не в престижном поселке, на берегу реки с прекрасным видом, в 30 км от центра Перми по хорошей трассе, а в глухой деревне посреди леса километров за 150 от города по проселочным дорогам. Будет ли этот дом стоить столько же? Конечно, нет. Именно поэтому мы делаем свою оценку недвижимости, цель которой — получить сумму, необходимую для строительства такого же дома (бани, беседки) в случае его полного уничтожения. Нет никакой нужды страховать земельный участок (что с ним может случиться?) и платить за престижность места (это вещь весьма относительная и опять же рискам не подверженная). Застраховав свой дом, мы должны быть уверены, что в случае полной утраты своего имущества получите возмещение, которое позволит полностью восстановить утраченное. Сергей Иванович с моими доводами согласился, тем более что стоимость полиса оказалась гораздо ниже, чем он рассчитывал. Застраховали мы его загородное имение на 5 млн рублей (700 тыс. добавили на домашнее имущество).

***

Осенью я много времени уделяю дачным поселкам и садово-огородным товариществам. В отличие от владельцев элитных загородных домов, дачники покидают свои приусадебные хозяйства на всю зиму. Пожары, взломы, кражи и паводки — все это воспринимается ими как неизбежное зло, с последствиями которого они стоически борются своими силами. Убеждаю, что все эти риски можно переложить на плечи страховой компании. Очень часто дачники встречают мое предложение с недоумением: неужели можно застраховать щитовой домик, построенный по принципу «из того, что было»? Не только можно, но и нужно! Не беда, что вы не можете сами оценить свое имущество (оно и понятно, строили и перестраивали дачу порой несколько поколений). Некоторые удивляются: «Неужели мой домик столько стоит? Никогда об этом не задумывался». А зря. Когда люди осознают, во сколько им обойдется строительство их дачи с нуля, убеждать их в необходимости страхования уже не приходится.

***

Есть такое понятие — объект страхования. Людям часто кажется, что если они застраховали дачу, то они застраховали все. Однажды мне позвонил клиент и пожаловался, что ему компенсировали ущерб не в полном объеме. За дом, который сгорел, он получил полную страховую сумму, а вот три пролета деревянного забора, которые примыкали вплотную к дому, ему придется восстанавливать за свой счет. Пришлось напомнить, что он сам отказался включать в договор страхования теплицы, сарай и забор, настаивая, что все эти объекты ничего не стоят, «да и что с ними вообще может случиться?» Теперь страхует даже навес для дров.

Другой мой клиент приобрел врага в лице своего соседа по даче. Сгорела у Ивана Викторовича баня. Такое часто бывает, учитывая ужасное состояние, в котором зачастую находится электропроводка на наших дачах. Баня была застрахована, и Иван Викторович быстро построил новую. Проблема в том, что на соседнем участке рядом со сгоревшей баней находилась теплица, в которой от огня лопнули все стекла. Как говорится, на ошибках учатся. Теперь такой объект страхования, как гражданская ответственность, для Ивана Викторовича не пустой звук. Хотя сосед тоже виноват: предлагал ведь я ему застраховать теплицы…

Послесловие

Мне часто звонят благодарные клиенты, которые получили возмещение ущерба за пострадавшее имущество. Бывают выплаты по несколько миллионов, бывают и несколько десятков тысяч. Но, понимая, что люди получили реальную финансовую помощь в трудную минуту, я счастлив. Случается и так, что не все мои слова бывают услышаны, как в истории с забором. Тогда остается лишь сожалеть, что некоторые учатся на своих ошибках. Но все-таки учатся.

Prm.ru