Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

У большинства людей России в собственности имеется дом и приусадебный участок. Залог жилья банки охотно оформляют в обеспечение.

Залог только земли, принимается не всеми кредиторами. Где получить кредит под залог земли сельхозназначения в 2020 году мы расскажем в этой статье.

Общие аспекты

Лишь немногие банки предоставляют заём под залог земель сельхозназначения. Это обусловлено спецификой данного предмета залога.

Земельные участки без расположенных на них строений ранее не принимались банками в залог, в связи с их низкой ликвидностью.

Сумма кредитования при этом составляла не более 50% от стоимости сельхозучастка, при условии, что его местонахождение было недалеко от офиса кредитной организации.

Удаленность земельного участка от города сказывалась на его оценочной стоимости в сторону уменьшения. Тем не менее, для аграриев, данная форма залога достаточно востребована.

К ним относятся:

  • хозяйства, занимающиеся фермерством;
  • сельскохозяйственные кооперативы;
  • предприниматели, занимающиеся производством сельхозпродукции;
  • собственники сельских земельных участков;
  • физические лица, имеющие землю в собственности.

Цель данного кредитования:

  1. Покупка запасных частей и других материалов для сельскохозяйственной техники.
  2. Приобретение кормов для животных, минеральных удобрений, препаратов для прививки скота.
  3. Покупка животных с целью их дальнейшего выращивания и разведения.
  4. Закупка строительных материалов, которые будут использоваться для строительства теплиц и парников.
  5. Приобретение ранее арендованных помещений для ведения сельского хозяйства.

Учитывая основную цель такого кредитования — пополнение оборотных средств сельхозпредприятия, срок кредитования редко превышает 2 года.

Более длительный период кредитования предоставляется для покупки племенного стада, молодняка коров, свиней, птицы.

Ипотечное кредитование, предусматривает залог приобретаемой земли сельхозназначения и имеет отличительные черты.

Этот вид заимствования можно оформить на период более 25 лет. В последние годы изменился подход государства к кредитованию сельского производителя.

Действует много программ, которые направлены на поддержку и развитие сельского хозяйства и животноводства, в том числе кредитных. Они предусматривают дополнительные льготы при получении финансирования.

Что это такое

Главная особенность земель сельхозназначения заключается в том, что строить жилые помещения на них нельзя.

Если владелец такого земельного участка предполагает использовать его под жилищное строительство, то банк не станет рассматривать данный предмет залога. Необходимо будет поменять категорию земли – перевести ее в категорию земель ИЖС.

Если владельцем земли является личное подсобное хозяйство или крестьянско-фермерское, и оно решило возвести на земельном участке подсобные помещения для осуществления своей деятельности, то кредитно-финансовая организация проявит лояльность в рассмотрении вопроса о кредитовании.

Земельные участки приравнены к незыблемому имуществу, которое не может никуда исчезнуть, в связи с чем, банки охотно берут его в залог. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Но с земельными участками все обстоит немного иначе. До сих пор несовершенство законодательства, накладывало свой отпечаток на землю, относя ее к низко ликвидному имуществу. Это объясняет непривлекательностью таких сделок в экономическом плане.

Необходимые документы

Залог сельскохозяйственного участка возможен после представления следующих документов:

  1. Кадастровый паспорт на имеющийся участок земли.
  2. План расположения земли.
  3. Оценочная стоимость, предполагаемого предмета залога (оценка земельного участка осуществляется в аккредитованной банком оценочной компании).
  4. Выписка из ЕГРП.

С 15.07.2016 упразднено свидетельство о праве собственности на недвижимость. Теперь право собственности подтверждается выпиской из ЕГРП.

Но у собственников недвижимости остается оформленное ранее свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Сделки с недвижимостью регистрируются при помощи надписи, которая отражает суть сделки. Надпись представляет собой электронный документ, подписанный в электронном виде регистратором ЕГРП.

Кроме вышеперечисленных документов, банк, как правило, запрашивает:

  • бухгалтерские документы ЛПХ, КФХ, ИП и правоустанавливающую документацию;
  • бизнес-план.

Период кредитования сельхозпроизводителей, составляет не более 3 лет, в связи с высокими рисками в данной сфере бизнеса.

Сюда относятся — неурожай или форс-мажорные обстоятельства, когда сумма убытков может превысить стоимость собственных активов.

Правовая база

Для любого жителя села земельный надел служит богатством, которое кормит его семью. Иногда это единственный источник денежных средств для существования, формируемый посредством реализации собственной продукции.

Банки лишены сентиментальности и для них земля — объект капиталовложений. А также эта земля должна иметь перспективу и быть экономически выгодной, если речь идет о ее залоге.

Банковский специалист при оценке земельного участка всегда рассматривает вариант возможной продажи данного предмета залога. Вся документация на землю подлежат надлежащему оформлению.

Если у залогодателя есть текущий судебный иск, предметом которого выступает закладываемая земля, то банковские структуры откажут в рассмотрении вопроса о кредитовании.

При наличии совладельцев, необходимо получить от них одобрение на залог земли, составленное в письменном виде.

Еще одним важным моментом является условие автоматического залога возведенных построек на заложенном участке земли, которые были построены после получения кредита.

Кредит под залог сельхоз земли имеет ряд особенностей:

Банк оценивает удаленность земельного надела от ближайшего филиала банка-кредитора Проверяет наличие коммуникаций
Предмет залога (земельный участок) Должен использоваться по его прямому назначению
Проводится оценка перспектив развития района Где расположен участок и как это отразится на его рыночной стоимости

Повышенные требования к заемщику, который осуществляет производство сельхозпродуктов, мяса, яиц, молока, и анализу его финансовой деятельности, обусловлен удаленностью бизнеса от города.

При наличии просрочки по такому займу, где залогом выступает сельхозучасток, у кредитора могут возникнуть сложности с его реализацией.

При оценке бизнеса сельхозпроизводителя финансово-кредитная организация обращает внимание на крупнейших контрагентов заемщика. Надежность контрагентов заемщика напрямую отражается на прибыльности его бизнеса.

В настоящий момент, согласно законодательству, физическое лицо может приобрести в собственность сельскохозяйственные земли как у физлица, так и у муниципалитета (путем участия в торгах).

Землю можно оформить в аренду, с правом дальнейшего выкупа. Через 5 лет участок подлежит выкупу на льготных основаниях – за 20% от его стоимости, указанной в кадастре.

Если стоимость участка, указанная в кадастровом паспорте — 2 млн руб., то через 5 лет выкуп земли обойдется в 200 тыс. рублей. Цена за 1 га участка составляет от 10 000 р.

При размере участка 98 га, его общая стоимость будет 980 000 рублей. Но это еще не все затраты. Межевание и оформление кадастрового паспорта потребуют дополнительных затрат.

Покупателю земельного надела придется оплачивать земельный налог, который рассчитывается от стоимости земли, указанной в кадастре.

Если стоимость участка по кадастру составляет 1 млн р., то сумма земельного налога — 3 тыс. рублей в год. В планах у правительства до конца 2020 года увеличить размер земельного налога.

Нужно быть готовым к этим расходам. В феврале этого года аграрный комитет Госдумы подготовил поправки в законодательные акты, которые при их принятии обяжут банки России производить оценку, предоставляемых в залог земельных участков в размере 80% от их кадастровой стоимости.

Как получить кредит под залог смотрите в статье: кредит под залог.

Где взять кредит без справок о доходах и поручителей, читайте здесь.

Данное предложение продиктовано тем, что финансово-кредитные организации производят оценку земли по собственным методикам, что идет вразрез с ожиданиями аграриев.

Как взять кредит под залог земли сельхозназначения

Ипотечный кредит на приобретение земель сельскохозяйственного назначения не пользуется столь высоким спросом как жилищная ипотека.

Как правило, такой земельный участок приобретают коммерческие компании, у которых в планах использование данного участка для получения прибыли.

Можно ли взять кредит под залог земли сельхозназначения? Можно! Но анализ практики показывает, что оформить банковский кредит на сельскохозяйственный участок непросто.

Оформление кредита в этом случае занимает много сил и времени. Любая финансово-кредитная организация рассматривает земельный участок в качестве объекта, который можно будет быстро реализовать за сумму, способную покрыть все издержки кредитования.

Банковские структуры не разграничивают земельные участки по назначению. Для них важно, чтобы предмет залога был ликвидным.

Несколькими годами раньше у такого сельскохозяйственного участка требовалось поменять целевое назначение, чтобы оформить его в залог. Сейчас такой необходимости нет.

При оформлении в залог земли, на которой заемщик планирует построить дом, лояльность кредитора увеличивается, по сравнению с залогом земель сельхозназначения.

Ведь при возникновении просрочки, кредитная организация получит не только землю, но и объект незавершенного строительства (жилой дом).

Реализация такого залога будет проведена в короткие сроки, в связи с привлекательной стоимостью объекта недвижимости.

Необходимые условия

Если земельный участок на праве собственности принадлежит государству, то данный объект недвижимости оформить в залог не получится, так как он принадлежит заемщику на праве аренды.

Земельный надел может выступать предметом залога если:

  1. Земля состоит на учете в кадастровой палате.
  2. Проведено межевание земли.

Ипотека земли предоставляется на достаточно жестких условиях:

  1. Наличие первоначального взноса, размер которого варьируется от 20 до 40% от суммы закладываемого участка.
  2. Более высокая процентная ставка, чем при ипотеке жилого помещения.
  3. Возможно снижение процентной ставки при оформлении дополнительного залога жилой недвижимости.
  4. Чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше % ставка по кредиту.
  5. Заемщику необходимо составить бизнес-плана инвестирования заемных средств.
  6. При ипотеке размер собственного капитала заемщика должен составлять не менее 10% от суммы земельного участка, приобретаемого в собственность.
  7. Наличие квалифицированного штата работников, имеющих опыт в данной сфере бизнеса.
  8. Земельный участок не должен быть изъят из оборота.
  9. Границы участка должны быть описаны.
  10. Если земля принадлежит на праве собственности нескольким владельцам, то сними, оформляется согласие на залог земли и подписывается договор залога.
  11. Недопустимо обременение участка арендой, залогом или арестом.
  12. Наличие подъездных дорог.
  13. Желательно наличие охраны.

Если вышеперечисленные требования заемщик не в состоянии выполнить, то финансово-кредитная организация вправе приостановить рассмотрение кредита, до устранения заемщиком всех несоответствий.

Если земельный надел имеет высокую стоимость инвестиционных вложений, то процентная ставка, по рассматриваемому кредиту будет ниже, даже если заемщик обратился за кредитом впервые.

Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте, под 13–20% годовых. Прибыльность земельного участка играет важную роль в сумме кредитования.

Аккредитованный оценщик при составлении отчета об оценки земли осуществляет анализ основных критериев:

Состав грунта Химический состав, плодородность почв, возможность использования для выращивания сельскохозяйственных культур
Месторасположение участка Его удаленность от ближайшего населенного пункта, наличие коммуникаций
Наличие инфраструктуры
Близость рек, озер, лесов

Сельскохозяйственная деятельность должна быть прибыльна, что подтверждается бухгалтерской отчетностью заемщика.

Как происходит погашение займа

Погашение кредитных средств происходит несколькими способами:

Если заемщик осуществляет сельскохозяйственную деятельность, то его основная выручка приходится на сентябрь—май месяцы, после получения урожая и его реализации Выплаты по кредиту в этом случае производятся по гибкому графику погашения. С сентября по май осуществляется гашение тела кредита и процентов по нему, в остальной период заемщик оплачивает только проценты
Если у заемщика есть дополнительный источник дохода, не связанный с сельскохозяйственной деятельностью То погашение производится ежемесячно равными долями
А также возможен и буллитный платеж В течение всего периода кредитования производится погашение только % по кредиту. А в последний месяц кредитования происходит погашение всей суммы основного долга и процентов по нему. Данный график неудобен для компаний, так как из оборота происходит изъятие крупной суммы. Чтобы ее восполнить заемщик вынужден вновь обращаться за кредитом

Предложения банков в Москве

Не все банки России предлагают кредитные продукты, которые предоставляются под залог земель сельхозназначения.

Ниже приведен список пяти крупнейших финансово-кредитных организаций, которые осуществляют поддержку сельского производителя:

РоссельхозБанк Предоставляет государственную субсидию до 2 лет под 13 процентов годовых
Бинбанк Осуществляет кредитование по программе «Бизнес–сезон», которая предусматривает финансирование аграриев на срок 12 месяцев под 11% годовых
В НК Банке Разработана программа «На расширение производства», которая оформляется на срок до 2 лет под 12%
В Банке Тетраполис Кредитование возможно на такой же срок, как и в НК Банке по кредитному продукту «Под залог сельхозучастков»
Банк Агророс Рассматривает предоставление заимствований до 2 лет при ставке — 13% годовых

Крупнейшие банки России также осуществляют кредитование под залог земель сельхозназначения.

В Россельхозбанке

Кредитование под залог земли в России развивается довольно медленно. Основной причиной этого является несовершенство законодательной базы.

В Россельхозбанке действует несколько целевых кредитных программ, предусматривающие залог земли.

Вид кредитного продукта Сумма и срок Ставка, % Дополнительные условия
«Потребительский» До пяти лет, от 10 000 до 1 000 000 р. 18–22 Если заемщик отказывается от страхования собственной жизни, то % ставка увеличивается на 2%
«Садовод» До пяти лет, от 10 000 до 1 500 000 р. 16,5–20 Цели кредитования — развитие приусадебного хозяйства
«На развитие личного подсобного хозяйства» До пяти лет, от 50 000 до 700 000 р. 14–15 Страховка земельного участка, льготная отсрочка по уплате основного долга до 2 лет

Стратегией развития Россельхозбанка в 2020 году предусмотрено кредитование подмосковных фермеров, производящих молоко и сыр под 5% годовых.

В Сбербанке

Программа кредитования «Бизнес-Недвижимость» разработана для юрлиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение коммерческой недвижимости.

Про кредит наличными без справок и поручителей в Альфа Банке, читайте здесь.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке, смотрите здесь.

Ликвидность и привлекательность этого вида залога с каждым годом растет, что дает возможность оформлять кредиты на большую сумму, чем было возможно раньше.

Проанализировав предложения банков, стоит отметить, что использовать в залог участок земли выгодно, так как страховать его не нужно. А это означает существенную экономию денежных средств заемщика.

Важно не торопиться с выбором банка-кредитора и внимательно изучить предложения разных финансовых структур, чтобы повысить финансовую эффективность сделки.

11.09.2020

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами – кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам – вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье – дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Семь кредитов, которые можно взять в Россельхозбанке под залог земли

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  1. Целевая ипотека – в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата – до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  2. Нецелевой под залог недвижимости – вам будет предложен кредит под ставку от 10.7% до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора – до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  3. Садовод – предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 10,5% до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели – приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  4. На развитие личного подсобного хозяйства – кред-вание ведется под ставку от 10,5% до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ – читайте здесь.
  5. Для надежных клиентов и бюджетников – выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  6. Инженерные коммуникации – денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель – провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11% до 13,5% годовых.
  7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ – позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора – не более 60 месяцев, ставка составит от 10,5% в год.
  8. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какой залог принимает банк?

По разным программам действуют разные условия, но чаще всего в качестве обеспечения может выступать:

  • отдельная квартира,
  • жилой дом с земельным участком для постоянного проживания.

Иными словами, только под землю взять кредит не получится, он может идти лишь вместе с частным домом. Участок должен находиться в праве собственности или аренды на период не менее 1 года, должно быть наличие подъездной дороги, разрешается наличие строений.

Больше информации о том, как взять кредит под залог земли в Россельхозбанке, вы получите по телефону 8 (800) 200-02-90, на сайте банка или непосредственно в офисах компании.

Куда еще можно обратиться?

Многие российские банки стараются идти навстречу своим клиентам и принимают в качестве обеспечения земельные участки. При этом, если вы берете потребительский кредит, то он должен быть не более 50% от стоимости участка, если ипотечный – то величина займа будет и того меньше.

О том, какие банки выдают кредиты без проверок кредитной истории, вы можете узнать здесь  ⇒

Компания предъявляет множество требований, как к платежеспособности заемщика, так и к ликвидности земельного участка, вам придется предоставить довольно большой пакет документов, чтобы оформить займ. Помните о том, что страхование недвижимости будет обязательным, а вот нужно ли вам личное – решать только вам.

Примечательно, что достаточно мало существует компаний, которые готовы прокредитовать человека только под залог участка. Чаще всего обеспечением выступает загородный дом + земля, на которой он находится.

Но есть и исключения, если построек еще нет, то получить заём все равно возможно. Сделать это можно будет в таких организациях, как:

  1. Восточный Экспресс банк – выдает кредит на любые цели под процентную ставку от 8,9% годовых. Клиенту могут предложить сумму до 15 млн. рублей на период не более 10-ти лет;
  2. Тинькофф Банк – в этой компании можно получить от 200 тыс. до15 млн. рублей под ставку от 9,9% до 22% в год. Срок действия договора – до 15 лет;
  3. Банк Казани – здесь вам смогут предоставить ссуду в пределах 300 тысяч рублей на период до 7 лет. Процент начинается от 10,4%, без комиссий;
  4. Банк Жилищного Финансирования выдает наличные под залог недвижимости. Рассчитывать можно на крупную сумму от 450 тыс. до 20 млн. рублей на период до 20 лет. Ставка – от 10,5% до 16,75%, есть комиссии;
  5. Росбанк готов предложить своим заемщикам ссуду с максимальным пределом до 3 млн. рубл. Процент составит от 11% годовых, период возврата может выбрать до 5 лет;
  6. В банке Уралсиб есть возможность получить от 500 тыс. до 6 млн. рублей на период от 1 до 15 лет. Ставка варьируется от 11,25% до 14,25% в год;
  7. Сбербанк России – здесь предлагается процентная ставка от 11,9% годовых. Вы сможете кредитоваться на период до 20 лет, максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью участка (не более 60%). Минимальная сумма займа – 500 тыс. рубл., подробности можно прочесть в этой статье.

О том, в каких банках можно получить деньги всего за один час, читайте здесь  ⇒

Чтобы оформить кредит под земельный участок, вам нужно обратиться в один из предложенных выше банков и подать заявку.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Многие клиенты интересуются можно ли оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке? Ведь займ с обеспечением позволяет получить большую сумму кредитных средств на выгодных условиях, но не все банки готовы принимать в качестве обеспечения участок земли. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Предоставляется ли кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?

Россельхозбанк – один из наиболее крупных банков в России. Он предлагает своим клиентам большой выбор банковских продуктов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Существует множество предложений с различными условиями и ставками процента для желающих оформить такую ссуду.

Кто может получить такой вид кредитования?

Оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке могут:

  • Юридические лица.
  • Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
  • Физ. лица, которые не относятся к категории индивидуальных предпринимателей.

Кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог

Ссуду на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке предоставляется производителям с/х продукции со статусом индивидуального предпринимателя.

Также получить заемные средства могут и другие субъекты, которые занимаются производством, хранением и первичной обработкой сельхозпродукции. Вдобавок банк учитывает, размещены или нет на земельном участке какие-либо объекты недвижимости.

Условия и процентные ставки

Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 кредитных программ, где в качестве обеспечения принимается земля.

Условия предоставления займа различные, устанавливаются в зависимости от выбранной программы.

На процентную ставку помимо программы влияют следующие факторы:

  1. Величина дохода заемщика.
  2. Является ли он клиентом Россельхозбанка.
  3. Какая у него кредитная история.
  4. Есть ли договор личного страхования.
  5. Размер и срок ссуды.

В таблице представлены условия и ставки, которые действуют в 2020 году в Россельхозбанке.

Условия Программы кредитования
Потреби-тельский займ с залогом Садовод На развитие

ЛПХ

Инженерные коммуни-кации Ипотека
Минимальная сумма, руб. 10 000
Максимальная сумма, руб. 1 000 000 1 500 000 300 000 (до 2 лет) 700 000 (до 5 лет) 500 000 20 000 000
Срок 5 лет 3 года (нецелевой) 5 лет (целевой) 5 лет 5 лет 30 лет
Минимальные процентные ставки 21,5% 21% 20,75% 21% 13,5%
Погашение Дифференцированные или аннуитетные платежи на выбор
Возможность привлечения созаемщиков да да да да да
Комиссия за досрочное погашение нет нет нет нет нет
Особенности Расходовать средства можно в любом направлении Предназначен для собствен-ников дачных участков на любые нужды Займ на покупку животных, ГСМ, оплату аренды и другие цели Проведение систем отопления, газо-, водо-снабжения, канализации Покупка недвижимого имущества

Максимальная сумма займа вычисляется следующим образом:

Кредитный калькулятор

Оценить преимущества и недостатки той или иной программы кредитования, выбрать наиболее оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор.

Чтобы определить ежемесячный платеж достаточно указать величину ссуды, срок и ставку процента. Также с помощью калькулятора можно узнать, сколько вы переплачиваете средств, как в денежном выражении, так и в процентах, и подобрать для себя удобный график погашения.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Получить ссуду клиент может только в случае соответствия требованиям банка, выдвигаемым к заемщикам. Учитываются все условия, несоответствие даже одному из них, приведет к отказу в оформлении займа.

В Россельхозбанке требования к ссудополучателям следующие:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Обязательна регистрация на территории РФ.
  • Достаточный уровень платежеспособности, хорошая кредитная история.

По решению банка к заемщику в зависимости от выбранной программы кредитования могут выдвигаться дополнительные требования.

Список необходимых документов

Перечень документов, собираемых заемщиком для выдачи кредита, зависит от его назначения (целевой или нецелевой).

Для оформления потребительского кредита с обеспечением в РСХБ нужно предоставить:

  1. Заявление-анкету заемщика на получение займа, в случае, когда есть созаемщик, то и его анкету.
  2. Документы, удостоверяющие личность, как заемщика, так и созаемщика.
  3. Справки, которые подтвердят платежеспособность.
  4. Документы по залогу.

Фотогалерея:

Анкета-заявление

Паспорт

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ

Свидетельство на право собственности на землю

Для целевого займа еще потребуются дополнительные документы.

Обязательными для получения в Россельхозбанке кредита под залог земли также являются:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Кадастровый паспорт.
  • Заключение об оценке рыночной стоимости земли, выступающей как обеспечение по ссуде, выданное независимым оценщиком.
  • Документ, в котором будет указано направление использования залогового земельного участка.
  • Договор страхования участка от риска потери или повреждения.

Фото некоторых документов:

Кадастровый паспорт

Отчет об оценке недвижимости

Образец договора страхования

Способы оформления кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке клиенту необходимо:

  1. Выбрать способ оформления: в банковском отделении или онлайн на официальном сайте.
  2. Подобрать подходящую кредитную программу и либо в отделении, либо онлайн в интернете заполнить заявление в установленном банком виде на оформление кредита. Заявка может рассматриваться банком в течение 5-10 рабочих дней.
  3. Предоставить полный список документов, который требуется от ссудополучателя для вынесения решения по кредиту.
  4. Подождать результат изучения заявки банком.
  5. Подписать кредитный договор в случае положительного ответа.
  6. Получить заемные средства.

Будет полезно просмотреть:

Куда еще можно обратиться?

Помимо Россельхозбанка есть и другие банки, которые дают своим клиентам возможность использовать в качестве залога по кредиту земельные участки.

В этом случае сумма займа при потребительском кредитовании составляет не больше половины рыночной цены участка, а при ипотечном — величина возможной ссуды еще меньше.

К тому же банки выдвигают большое количество требований к платежеспособности заемщика и ликвидности залога, потребуется собрать немаленький пакет документов для получения ссуды.

Список учреждений, к которым можно обратиться с целью получения кредита под залог земли:

  • Восточный Экспресс банк – возможно получить до 15 000 000 руб. на срок не больше 10 лет со ставкой процента от 10% годовых, плюс ко всему использовать средства разрешается на любые цели.
  • Газпромбанк – предоставляет ссуду в размере до 30 000 000 руб. на период не более 15 лет, процентная ставка – от 12,25% в год.
  • Сбербанк России – взять можно минимум 500 000 руб. по ставке от 14% годовых срок кредитования — до 20 лет, максимальный размер займа составляет не больше 60% от оценочной стоимости обеспечения.
  • Анкор Банк – в распоряжении клиентов кредиты от 150 000 руб. на период не более 3 лет, процентная ставка — 14% в год.

Клиентам, желающим взять такой вид кредита, следует обратить внимание, что кроме расходов на сам займ, обязательно необходимо оплатить оценку земли и ее страхование, договор же страхования жизни оформляется по желанию.

Добрый день, Виктор! Да, эта организация предоставляет заемщикам отсрочку погашения. На каких условиях, смотрите ниже, но все решается в индивидуальном порядке.

Условия для отсрочки погашения кредита

Кредитование – распространенная банковская услуга. Подписывая договор с кредитором, многие заемщики редко задумываются о том, что могут наступить трудные времена. Однако сложная экономическая ситуация в стране может внести в планы кредитополучателей серьезные коррективы.

Вполне возможны:

• Потеря работы;
• Развод;
• Рождение первенца;
• Серьезная болезнь и расходы на лечение.

Мы перечислили только часть причин, способных заемщику затруднить внесение ежемесячных платежей. Поэтому кредитополучателю приходится обращаться в финансовую организацию за предоставлением кредитных каникул.

«Россельхозбанк», предоставляя клиентам кредит под залог земли сельхозназначения, может пойти на уступки и дать заемщикам каникулы в диапазоне 2-12 месяцев. Подобная отсрочка приведет к увеличению общего срока, отведенного кредитополучателю, для погашения взятой ссуды.

Варианты кредитных каникул могут быть разными. Банк не хочет доводить дело до судебных разбирательств, поэтому, по мере возможности, старается идти на уступки клиентам. Заемщику может быть предложена отсрочка частичная (выплачиваются только проценты) или полная (определенный период платежи не вносятся).

Как правило, банк предлагает кредитополучателям первый вариант, и только добросовестным клиентам, которые всегда вовремя платили, при серьезных причинах неплатежеспособности предлагается полная отсрочка. Однако требуется своевременное обращение в банк с письменным доказательством сложной ситуации.

В качестве документов могут выступать:

• Справки из медучреждения или работы;
• Копии тр.книжки;
• Свидетельство о разводе/рождении ребенка и пр.

Однако если причина покажется банку недостаточно важной, он может отказать заемщику. С момента подачи заявку рассматривают в течение 30 дней.

Реструктуризация долга в «Россельхозбанке» позволяет заемщику сократить ежемесячные платежи, что снижает его финансовую нагрузку. Однако срок кредитования увеличится.

У «Россельхозбанка» условия кредитного отпуска могут быть разными, потому что комиссия индивидуально работает с каждой клиентской заявкой. Результат пересмотра кредитных условий заемщик обычно получает через 3-4 дня. Однако после этого следует делать платежи своевременно, иначе банк имеет право вернуться к условиям старого договора

Чтобы оформить кредитные каникулы, «Россельхозбанк» требует:

• Написать заявление;
• Собрать пакет документов;
• Представить документы в учреждение;
• Дождаться решения банка. Максимальный срок принятия решения – 30 дней со дня принятия заявки;
• Если банк отказал, заемщик может обратиться в суд, чтобы повлиять на банк для пересмотра условий договора.

Кредиторы обычно не стремятся решать проблемы через суд. Если заемщик при возникновении проблем не скрывается от финансовой организации и пытается вместе с банком найти оптимальный выход из ситуации, кредитное учреждение обычно идет навстречу клиенту и не обостряет отношения с ним.

В наше время кредитными продуктами различных финансовых институтов пользуются практически все потребители. Каждый банк пытается предложить своим клиентам оригинальные линии для помощи в бизнесе, на приобретение бытовых предметов или недвижимость. Несмотря на это, оформить кредитование на крупные суммы не всегда просто и зачастую организация выдвигает требование о предоставлении залогового имущества. Вам может быть полезно узнать как положить деньги с карты Россельхозбанка на телефон.

В Россельхозбанке доступно сразу несколько видов займов на приличные суммы, в которых необходим ликвидный залог.

  1. Садовод.
  2. Инженерные коммуникации.
  3. Потребительский заем.
  4. Ипотека.
  5. На развитие ЛПХ.

По каждой из этих программ действуют особые условия предоставления средств. Также потребуется собрать определенные пакеты документов и позаботиться о том, чтобы бумаги на недвижимость были в порядке.

Если вы желаете оформить заем на крупные суммы без залогового имущества, можно принять участие в программе рефинансирования. Зачастую перекредитование понижает процентные ставки и может продлить период возвращения долга. В РСХБ также доступны программы, согласно условиям которых клиент может представить в качестве залога землю.

Если вас интересует кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке, получить подробную информацию можно на сайте банка уже сейчас.

Условия получения кредита под залог земельного участка

Первое, на что обращают внимание представители любого финансового учреждения – это платежеспособность потенциального заемщика. При обращении в банк необходимо представить бумаги, подтверждающие ваши доходы, причем, если вы желаете получить в кредит крупную сумму, заработок также должен быть выше среднего. В любом случае, РСХБ не исключает вариант привлечения созаемщиков, что помогает в получении ссуды.

Независимо от того, какую кредитную программу вы выбрали, потребуется представить паспорт гражданина РФ, а также регистрацию в регионе присутствия одного из офисов организации. Будет проверена также и кредитная история, которая обязательно должна быть положительной. Только в этом случае специалисты будут готовы рассмотреть ваше заявление.

Если у вас имеются все требуемые документы, а вышеперечисленные пункты соответствуют требованиям банка, можно обратиться в отделение и заполнить анкету. Зачастую после оформления заявления представители учреждения рассматривают его в течение двух рабочих недель. В этот период можно собрать недостающие справки.

Вы также можете подать предварительное заявление без обращения непосредственно в офис. Сделать это можно на официальном портале РСХБ. С вами свяжется оператор и сообщит, сможете ли вы принять участие в выбранной программе кредитования. При положительном решении вам предложат представить необходимые документы в ближайшее отделение.

Теперь каждый из вас получит возможность на выгодных условиях получить кредит на земельный участок Россельхозбанк, причем сделать это можно будет в любое удобное для себя время. банк готов предложить для своих клиентов доступные тарифы и выгодные условия, в чем вы сможете лично убедиться изучая подробную информацию. Вы можете также узнать перечень документов для оформления ипотеки в Россельхозбанке.

Заем под залог земельного участка сельхозназначения

Принять участие в этой программе могут только предприниматели и владельцы малого бизнеса. Средства могут быть использованы на приобретение земли, которая в дальнейшем будет использоваться для сельскохозяйственных работ.

Зачастую РСХБ предлагает не более 70% от требуемых средств на приобретение участка. Кроме того, срок погашения задолженности не может превышать восемь лет. Поскольку политика Россельхозбанка была изначально направлена на поддержку аграриев, эта программа предусматривает льготный период – 24 месяца. Однако для этого клиенту обязательно потребуется застраховать земельный участок.

Выбирая кредит на землю в Россельхозбанке вы сможете получить займ на лучших для себя условиях, причем сделать это можно будет в любое удобное для вас время. на официальном портале банка вы сможете более детально изучить всю интересующую вас информацию, представленную в режиме онлайн.

Какие действуют требования к заявителям и документам?

Зависимо от выбранной программы могут меняться некоторые условия. Но самыми важными требованиями в предоставлении заемных средств являются:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • платежеспособность;
  • положительное кредитное досье.

Если вы решили оформить потребительский кредит с обеспечением, необходимо собрать определенный пакет документов, без которых банк не сможет предложить свою помощь.

  1. Паспорт клиента и созаемщиков.
  2. Документы на залоговое имущество.
  3. Справка, подтверждающая платежеспособность.

Представители РСХБ на любом из этапов могут запросить и иные документы. Поэтому самым верным вариантом будет заранее собрать как можно больше справок.

Сегодня взять кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке имеет возможность каждый из клиентов банка, тем более что тут предлагаются одни из наиболее выгодных условий.

Какие могут быть суммы кредитования?

Прежде, чем обращаться в банк за финансовой помощью, необходимо определиться с кредитной программой, которая будет полностью отражать ваши потребности. Учтите, что по каждой из них действую особые условия, а также максимальные суммы, которые могут быть предоставлены заявителям. Также если организация предлагает слишком малую сумму, у вас всегда есть возможность привлечь до трех созаемщиков.

Минимальная сумма кредитования по залог земли в РСХБ составляет 10 тыс. руб. А вот максимальный размер будет отличаться в зависимости от выбранного продукта.

  1. При оформлении займа по программе «Садовод», можно получить до 1,5 млн. руб.
  2. «Инженерные коммуникации» — максимум 500 тыс. руб.
  3. Для владельцев ЛПХ предлагается оформить заем в 700 тыс. руб.
  4. При участии в программе потребительского кредита с обеспечением, можно рассчитывать максимум на 1 млн. руб.
  5. «Ипотека» — 20 млн. руб.

Какие действуют процентные ставки в РСХБ?

При определении ставок по займу, финансовая организация учитывает множество нюансов, которые напрямую зависят от заявителя. В первую очередь, важно помнить, что по каждому кредитному продукту действуют отдельные начисления. Затем будет учитываться кредитная история, приобретение страхового полиса, размер кредитования и периоды. Не последним в этом процессе станет и заработная плата заемщика. К примеру, если вы являетесь зарплатным клиентом банка, можно получить определенные льготы.

В целом цифры выглядят следующим образом:

  • в случае с ипотекой действует самая низкая ставка – 13,5%;
  • при кредитовании на развитие ЛПХ – 20,75%;
  • по программам «Инженерные коммуникации» и «Садовод» потребуется уплачивать ежегодно 21%;
  • потребительский кредит – 21,5%.

Ставки могут снизиться или повыситься в зависимости от того, выполняете ли вы условия организации. К примеру, если оформить заем без страхового полиса, проценты могут подняться на несколько пунктов.

Периоды кредитования по каждому продукту также отличаются. К примеру, при оформлении потребительского займа или другого целевого кредита, срок погашения не сможет превышать пять лет. В случае с ипотечным кредитованием это 20-25 лет. Каждый клиент имеет возможность возместить долг прежде срока, при этом, не уплачивая штрафов и пени.

Как погашать задолженность?

В процессе подписания кредитного договора следует изучить все его пункты, чтобы знать о своих правах. РСХБ предлагает заявителям самостоятельно выбирать схему возмещения долга. Существует всего два типа погашения займа:

  • аннуитетный – ежемесячные платежи одинаковой суммы на весь срок кредитования;
  • дифференцированный – уменьшение размера платежей каждый месяц.

Для внесения необходимого ежемесячного платежа можно воспользоваться различными вариантами, которые будут удобны для вас в определенный момент. К примеру, многие клиенты РСХБ предпочитают использование онлайн-бакинга, поскольку обращение непосредственно в офис занимает гораздо больше времени. Поэтому, если вы решили оформить заем в Россельхозбанке, в первую очередь зарегистрируйтесь в системе, чтобы в дальнейшем уплачивать долг в несколько кликов. Также можно перечислять нужные суммы с карточек или счетов иных финансовых институтов.

Помните, что в случаях просрочки платежа организация имеет право начислять штрафы и увеличивать размеры процентных ставок. При этом будет испорчено ваше кредитное досье. Поэтому рекомендовано вносить деньги заранее – за 3-4 дня.

Основные преимущества кредитования в РСХБ

  1. Кредитные программы целевого и нецелевого типа.
  2. Возможность выбора схемы возмещения долга.
  3. Приемлемые ставки.
  4. Можно закрыть кредит досрочно, не уплачивая штрафов.
  5. Доступно подтверждение доходов с использованием справки по форме банка.
  6. Льготные предложения для зарплатных клиентов банка.
  7. Возможность привлечь до трех созаемщиков.

Если выбрать правильную кредитную программу и выполнять свои обязательства, кредитование в Россельхозбанке поможет вам осуществить любую мечту. Кредитование под залог земельного участка отличается выгодными ставками, гибкими условиями и стандартным перечнем требований, благодаря чему получить заемные средства на развитие бизнеса гораздо проще. Изучите все предложения от РСХБ, чтобы выбрать наиболее подходящую для вас программу.

Заключение

Если вам требуется кредит под залог земли сельхозназначения Россельхозбанк – это отличная возможность получения займа. Банк готов предоставить своим клиентам выгодные условия сотрудничества, в чем вы можете лично убедиться, изучая представленную на портале информацию. Вас может заинтересовать информация про оценочные компании от банка Открытие.

Если вам требуется кредит на покупку земельного участка Россельхозбанк, то изучить перечень необходимых документов вы можете, даже не выходя из дома. Теперь каждый из клиентов банка имеет отличную возможность получить кредит под земельный участок Россельхозбанк на выгодных для себя условиях.

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: