Суть потребительского кредита без регистрации

Наличие у клиента регистрации даёт банку гарантию, что человек не исчезнет, взяв кредит. По адресу прописки отправляют официальные письма, уведомления и т.д. Если регистрации нет, получить заём можно, но на банковском рынке существует ограниченное число таких предложений.

Говоря о кредитах без регистрации, нужно рассматривать две ситуации:

  • у заёмщика есть прописка, но не в регионе присутствия банка;
  • у заёмщика вообще нет регистрации.

В зависимости от обстоятельств выбирайте банк. К примеру, в Тинькофф требуют наличие регистрации, она может быть оформлена в любом регионе России. Заёмщику необязательно в нём жить. Такие же условия в Райффайзенбанке. То есть заёмщик, зарегистрированный, например, в Архангельске, может взять кредит в московском офисе, прописка в Москве для этого не нужна. Для получения займа в Восточном Банке нужна прописка в том регионе, где есть офисы финансовой организации.

Что это такое — потребительский кредит? В каких жизненных ситуациях он — значимое подспорье, а на что его оформить не получится? Как получить и как вернуть заемные средства?

В нашей статье — самые важные сведения о потребительском кредитовании: условия получения, сроки, на которые выдается кредит, способы возврата заемных средств и виды кредитов.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит — это денежная сумма, которую можно одолжить на определенный срок в банке или любой другой кредитной организации под установленный этой организацией процент.

Полученную сумму используют на приобретение товаров и услуг, погашение другого кредита, образование, лечение или другие нужды. Из названия понятно, что кредит используется именно для потребления (использования) услуг или товаров, приобретенных на заемные средства.

На что выдается потребительский кредит

Потребительское кредитование решает множество материальных проблем: от приобретения необходимых бытовых предметов до поездки в отпуск.

Потребкредитованием пользуются, когда:

  • появились финансовые трудности (смена рабочего места, сезонный «провал» в работе), но есть четкие перспективы улучшения  ситуации;
  • нужно что-то срочно купить: бытовую технику, телефон, запчасть для автомобиля, сам автомобиль, дом;
  • возникла необходимость капитального ремонта жилья или автомобиля;
  • требуется оплатить лечение, пребывание в санатории;
  • не хватает средств на отпуск;
  • потребовались деньги на оплату обучения.

Важно! Потребительский кредит также можно оформить по просьбе родственника или друга, чтобы помочь ему в тяжелой денежной ситуации. Прежде чем согласиться на подобную просьбу, взвесьте все за и против и помните, не всегда финансовая ситуация складывается так, как было задумано изначально, а последствия могут быть довольно серьезными.

Нельзя использовать потребкредит на развитие предпринимательской деятельности и развитие своего бизнеса.

В чем его особенности

Главное преимущество потребительского кредита — в простоте его оформления.

Другие особенности:

  1. Возможность оформить кредит непосредственно в месте продажи товара (в магазине бытовой техники).
  2. В договоре займа указывается цель кредитования — на приобретение конкретного товара в конкретном магазине.
  3. Краткие сроки рассмотрения заявки. В «Сбербанке» получить потребкредит можно в течение 30-60 минут.
  4. Товар, приобретенный на кредитные средства, не считается залоговым имуществом.

На какой срок выдается

Потребительские кредиты выдаются на сроки от нескольких недель до нескольких лет. Срок кредитования напрямую влияет на процентную ставку. Чем короче срок выплаты займа, тем меньше проценты по нему. Для банковского кредитования коротким считается срок в 1 год.

Микрофинансовые организации выдают займ на срок до одного месяца («кредит до зарплаты»). Срок выдачи потребкредита зависит от условий кредитования в конкретной компании, целей, на которые он берется, но главным образом от суммы и платежеспособности заемщика.

Виды потребительских кредитов

Потребительские займы различаются в зависимости от назначения и обеспечения по займу.

По цели все банки делят кредит наличными на две категории:

  1. Целевой. Пример целевого кредитования — оформление мебели или бытовой техники в кредит прямо в магазине. В этом случае заемные средства перечисляются банком непосредственно продавцу.
  2. Нецелевой. Оформляя займ, вы не отчитываетесь перед банком, на что потратите денежные средства.

По обеспечению кредитования займы делятся на два вида:

  1. Без обеспечения. Для кредитования на небольшую сумму обеспечение не нужно.
  2. С обеспечением. Когда речь идет о кредите на крупную сумму, банку нужны гарантии возврата средств. В качестве таких гарантий выступает поручительство третьего лица либо залоговое имущество (автомобиль, недвижимость). Залоговым имуществом владелец пользуется так же, как и пользовался до оформления займа, но не вправе его продать и подарить, пока не рассчитается по кредиту.

Потребительское кредитование  — это еще и экспресс-кредиты на карту. Кредитная карта имеет небольшой лимит и ограниченный срок действия. Выплата за пользование кредитом проводится в свободном режиме (владелец карты сам устанавливает размер выплаты (не менее 10% от суммы долга+ проценты по кредиту).

Полезное на сайте:

Почему важно знать свою кредитную историю

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

От чего зависит процентная ставка потребительского кредита

Факторы, определяющие величину процентной ставки потребительского кредитования:

  • срок, на который выдается займ;
  • категория заемщика (пенсионеры и участники зарплатных проектов берут кредиты на льготных условиях);
  • размер займа (чем больше сумма, тем меньше на нее процент);
  • способ подачи заявки (при подаче заявки онлайн ставка может быть меньше);
  • текущий уровень инфляции в стране;
  • процентные ставки на межбанковское кредитование;
  • прибыль кредитной организации;
  • сезонность.

Внимание! Перед Новым годом и периодом летних отпусков спрос на услуги кредитования увеличивается. Процентные ставки в банках в эти периоды среднем возрастают на 5-5,5%.

Стандартные условия оформления потребительского кредита

Каждая кредитная организация (МФО, банк) предлагает свои условия выдачи ссуды. В микрофинансовой организации достаточно предъявления паспорта. В банках условия более строгие.

Общий алгоритм получения потребкредита:

  1. Предоставление документов. В перечень обязательных документов входит паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации и заявление о кредитовании. Дополнительно консультанты банка потребовать любое удостоверение с фотографией, чтобы исключить вероятность оформления займа по фальшивому или чужому паспорту.
  2. Подтверждение доходов. Не всегда для подтверждения доходов (размера заработной платы, пенсии) требуется  справка, но ее наличие повышает размер кредита, на который может рассчитывать получатель.
  3. Оформление страхования. Это необязательное требование, но страхование — защита от  рисков, на случай, если заемщик остался временно без работы и не сможет выплачивать сумму займа в объеме, установленном договором.
  4. Определение размеров займа, сроков его погашения, размера процентной ставки в соответствии с категорией заемщика.
  5. Составление договора, подписание его обеими сторонами.

Важно! Потребкредит выдается гражданам в возрасте от 21 до 70 лет. Стаж работы на последнем рабочем месте заемщика должен быть не менее полугода. Размер потребительского кредита в среднем составляет до 500 000 рублей, а срок до 5 лет.

Не забывайте первое правило финансовой грамотности: сначала читаем договор, затем подписываем. Но ни в коем случае не наоборот.

Способы погашения потребительского кредита

В договоре кредитования прописываются сроки и порядок погашения потребкредита. Одно из ключевых условий — своевременное внесение платежей, то есть строго в оговоренный в договоре срок.

В случае просрочки назначается штраф или пеня. Погашается потребительский кредит аннуитетными (равными) платежами. По займам на потребительские нужды предусмотрено досрочное погашение.

Есть разные способы внесения платежей:

  • в банковской кассе;
  • терминале или банкомате банка;
  • с помощью системы онлайн-банкинга;
  • электронными платежными переводами;
  • почтовыми переводами.

Заключение

Потребкредит — удобный способ покупки бытовой техники, оплаты образования, медицинских услуг и других потребительских нужд. Для получения займа обращайтесь в надежный банк. На рассмотрение и одобрение заявки нужно всего несколько часов.

Выбирая программу кредитования, обращайте внимание на размер выплат по займу. Оплата кредита не должна превышать 30% месячного доходов заемщика, в противном случае велик риск не справиться с погашением долга.

30.12

Любой кредит, предоставляемый банком физическому лицу, может считаться потребительским, так как предназначением этих средств является замещение потребностей человека. И уже от возможностей и потребностей заемщика зависит то, куда будут потрачены деньги: на покупку загородного дома, машины или бытовой техники. Но в финансовой практике принято различать группы потребительских кредитов, это помогает более точно определять потребности клиентов и определять кредитную политику организации.

Суть потребительского кредита

Следует пояснить, что такое потребительский кредит. Если следовать банковским законам, то потребительский кредит для граждан — это ссуда любого размера, предоставляемая только физическим лицам, не занимающимся предпринимательской деятельностью.

Если же брать за основу гражданское право, то потребительские кредиты будут иметь определение договоренностей на основе соглашения между кредитором и заемщиком, в результате чего одна сторона процесса выдает другой стороне некоторую сумму, обязательно возвращаемую заемщиком с процентами.

Кредиты такого типа выдаются на разные цели. Среди потребительских целей можно назвать следующие:

  • приобретение недвижимости, средства передвижения;
  • покупка драгоценностей, бытовой техники, мебели, верхней одежды;
  • деньги на ремонт дома или квартиры;
  • оплата обучения или лечения;
  • оплата отпуска или торжества;
  • другие цели, признанные неотложными.

В анкете, заполняемой будущим заемщиком, есть специальные поля для указания потребительской цели. Можно называть любые, но не связанные с предпринимательской деятельностью.

Основные характеристики кредитов на потребительские цели:

  • могут выдаваться только банковскими учреждениями;
  • предоставляются только физическим лицам;
  • погашается способом внесения ежемесячных платежей;
  • чаще всего, выдаются сроком до 60 месяцев;
  • для их оформления требуется стандартный перечень документов.

Многие банки для оформления кредита требуют только паспорт, остальную информацию внося в базу данных со слов заемщика.

Виды кредитов на потребительские цели

Для того чтобы понять, что значит потребительский кредит, нужно ознакомится с его видами. Их выделяют в зависимости от целей кредитования, способов погашения и финансирования. Самые популярные виды потребительского займа следующие:

  1. Нецелевое кредитование. Выдается банковским учреждением в форме денежных средств или же кредитной картой. Оформить этот вид ссуды можно прямо в отделении банка. Для этого нужно предоставить сотрудникам финансового учреждения все необходимые документы. Такой вид получения займа довольно популярный, но не очень выгодный заемщику. Оформить его можно и на сайте банка, заполнив там специальную форму и тем самым подав заявку на его получение.
  2. Целевой кредит выдается на приобретение товаров. Часто заемщик получает не средства, а уже купленные товары. Оформить его можно непосредственно в магазине, где и была приобретена техника или другой товар. Нет почти никакого лимита, если их цена подходит под ограниченную банком сумму. Если же товар дешевле трех тысяч рублей, то купить в кредит его не выйдет. Целевые займы могут подойти для оплаты разного рода услуг (к примеру, лечения в частной клинике).
  3. Обеспечение выдается банками под залог. Есть также возможность взять такую ссуду, если у заемщика нашелся поручитель. Этот вид включает в себя ипотеку и автокредитование. Суть его заключается в том, что заемщик может взять у банка крупную сумму, при этом подписав документы о залоге на свое имущество. Если заемщик не сможет отдать кредитные средства, то через суд банк заберет у него это имущество.
  4. Экспресс-кредит выдается на короткое время и в очень ограниченных размерах. Получается небольшое количество средств с наложением больших процентов. Это не очень выгодно для заемщика, однако подходит тем людям, которым крайне необходим заем.
  5. Кредитная карточка — особый вид получения кредита, при котором все средства начисляются на пластиковую карту. При снятии с нее денег могут взиматься проценты и комиссия. Ею можно расплачиваться в магазине способом безналичного расчета, в этом случае оплата будет проходить без дополнительных комиссий. Выгодная особенность продукта состоит в наличии льготного периода, составляющего от 50 до 100 дней. Это дает возможность заемщикам уплатить одолженные в банке средства без процентов (если удастся успеть выплатить сумму вовремя).

Особенности товарного кредита

Особой популярностью среди населения пользуется кредит на товары. Условия его оформления таковы:

  • заявку можно подавать прямо в магазинах, где продается выбранный товар;
  • заявка готовится в одно время с кредитным соглашением;
  • ссуда предоставляется на покупку определенных товаров;
  • рассмотрение заявки происходит в укороченном режиме (весь процесс длится не более часа);
  • кредит на товары предусматривает довольно большую процентную ставку, так как договор не требует обеспечения;
  • купленный товар не расценивается в качестве залога.

Кредит на товары выгоден лишь тем, кто в силу обстоятельств не может накопить нужную сумму на необходимые товары.

Таким потребителям легче каждый месяц выплачивать определенные денежные средства, нежели внести их сразу  за покупку. Но нужно помнить, что это довольно дорогое удовольствие, так как процентная ставка на такого вида ссуду выше средней.

Требования

Чтобы получить ссуду в банке, нужно знать не только о потребительском кредите, что это такое и для чего нужно. Необходимо отвечать запросам, выдвигаемым банком. Каждое финансовое учреждение может выставлять разные требования, но чтобы получить кредит на пользовательские цели, в основном нужно:

  • иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
  • быть не младше 18 лет и не старше 65;
  • иметь официальное постоянное место работы;
  • работать на последнем месте работы не меньше полугода;
  • зарабатывать в месяц сумму, которая в 2–3 раза превышает прожиточный минимум;
  • не иметь судимости, действующей по настоящее время;
  • иметь положительную историю по кредитам, не иметь задолженности в других банках;
  • иметь номер стационарного телефона (домашнего или рабочего);
  • иметь возможность предъявить банку номера телефонов друзей и родственников;
  • быть прописанным в том районе или населенном пункте, где находится отделение банка.

Небольшие суммы можно оформить и тем, кто не отвечает всем вышеперечисленным требованиям. В таком случае большинство информации может быть записано со слов заемщика, но тогда не стоит ожидать низких процентов. Ведь чем меньше доверия у банка к заемщику, тем больше он будет перестраховываться. Как следствие, кредит выдается, но размер процентов будет значительным.

Немаловажно иметь чистую кредитную историю, так как в последние годы банки начали обращать на этот аспект много внимания. Конечно, каждый заемщик имеет законное право отказаться от просмотра его истории по кредитам, но только тогда надежды на положительный вердикт банка не будет. Но если был получен положительный ответ, то это может означать только одно: человек подходит под все эти критерии.

Необходимые документы

Полный перечень документов может меняться в зависимости от вида финансовой организации, выдающей ссуду, типов кредита и потребительской цели. Существует неписаное правило, гласящее: чем больше денег хочет взять заемщик, тем больше документов ему придется приготовить. Но если это ссуда небольшого размера, которая выдается на короткое время и под большие проценты, то можно обойтись только паспортом и еще одним подтверждающим личность документом.

Если же такие высокие проценты человека не устраивают, то нужно быть готовым принести в банк следующие документы:

  • справку о доходах, выданную с места работы (за последние несколько месяцев);
  • трудовую книжку (копию);
  • билет военнослужащего;
  • удостоверение пенсионера;
  • бумаги, подтверждающие обладание имуществом (если нужен залог);
  • страховку (обязательно, если ссуда выдается в больших размерах);
  • заграничный паспорт (если таковой имеется).

При оформлении займа с поручителем, потребуются еще и его документы, подтверждающие его платежеспособность.

Погашение потребительского займа

Существует несколько способов уплаты такого вида кредита:

  • посредством терминала самообслуживания, который можно найти почти в любом отделении банка;
  • перевод денег с банковской карточки на кредитный счет;
  • перевод почтой;
  • оплата посредством интернет-банкинга;
  • с помощью сторонних организаций.

Какой бы это ни был вид кредитования, его всегда нужно вовремя погашать. Каждый день просрочки будет отзываться дополнительными процентами и комиссией. А также нужно принимать во внимание тот факт, что деньги на счет зачисляются не мгновенно, а на протяжении нескольких дней. Это стоит учитывать, чтобы не получить штраф за просрочку.

Расторжение кредитного договора

Обе стороны имеют возможность расторгнуть кредитный договор. Соглашение может быть расторгнуто в таких случаях:

  • если инициатором выступает банк;
  • если процесс инициирует заемщик;
  • если срок действия договора был закончен.

Заемщиком может быть инициировано расторжение только в тех случаях, если он уже выплатил всю сумму по займу. Кредитные учреждения же расторгают договоры с умершими клиентами.

Потребительский кредит — это вид кредитования, определение которого заложено в его названии. Оформление такой ссуды имеет и положительные, и отрицательные стороны. Если к плюсам можно отнести быстроту и доступность оформления, то к минусам — завышенные проценты, большие штрафы за просроченные дни (могут достигать 1 000 рублей в месяц) и даже смену кредитора без ведома заемщика. К сожалению, население нашей страны еще не имеет возможности самостоятельно покупать все необходимые товары. Им в помощь приходят потребительские программы кредитования от отечественных банков.

В 2020 году открытие кредитных программ остается такой же популярной опцией для совершения покупок с учетом отсутствия на руках собственных денежных средств. При этом процедура получения денег в многочисленных финансовых организациях становится все проще. Банки сами вынуждены уступать своим потенциальным клиентам и заметно снижать требования по представленным предложениям в силу возрастающей конкуренции.

Потребительский кредит без регистрации по месту жительства может быть получен заинтересованными лицами по одному гражданскому паспорту, без необходимости подтверждения постоянного дохода перед представителями банка. Однако, в любом случае нужно соблюдать определенный перечень условий.

Для понимания особенностей получения рассматриваемого кредита необходимо ознакомиться с нюансами открытия займа, с возможностями увеличения шансов на получение, с наиболее популярными местами кредитования, а также с перечнем условий, представляющих особую важность для финансовых организаций.

Особенности 

Потребительский кредит без регистрации по месту жительства может быть получен на территории всех регионов Российской Федерации, однако найти подходящий банк для реализации поставленной цели достаточно трудно. Во-первых, самые крупные финансовые учреждения позволяют открыть кредитную программу только тем лицам, которые имеют местную прописку.

К тому же, даже при согласии банка на выдачу средств может быть установлена достаточно высокая процентная ставка. Особенно это актуально для тех граждан, которые прибыли издалека или вовсе являются подданными иностранных государств.

Проблема, напрямую связанная с наличием свидетельства о постановке на регистрационный учет, появляется не только у жителей крупных городов, но также и у остальных россиян. В случае, если потенциальный клиент имеет прописку в другом регионе, то банки довольно неохотно идут навстречу в силу того, что высока вероятность отбытия лица в домашний населенный пункт, вследствие чего повышается шанс невозврата средств.

На открытие соответствующей программы могут рассчитывать лица, имеющие на руках свидетельство о временной регистрации с учетом выполнения следующего перечня условий:

  • нужно осуществлять постоянную трудовую деятельность на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • кредитные средства чаще всего выдаются тем, кто может найти поручителей – в их качестве могут выступать, например, близкие родственники;
  • рекомендуется проживать в регионе планируемого получения денег не менее 2 лет.

Стоит отметить, что в случае, когда обращение за помощью к поручителям становится невозможным, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров за дополнительную плату. Некоторые займы могут быть оформлены в режиме онлайн.

Справка о заработной плате

На что рассчитывать и как увеличить шансы

Переговорный процесс с кредитными организациями в каждом конкретном случае продвигается быстрее, если потенциальный заемщик может обеспечить получаемые средства определённым залогом или поручителями. Последние должны в обязательном порядке иметь постоянную прописку в регионе расположения банка.

Рекомендуется выполнить следующие стандартные требования:

  • иметь благоприятную историю кредитования;
  • иметь постоянное место официального трудоустройства;
  • обладать непрерывным стажем работы не менее 6 месяцев;
  • иметь стабильный источник дохода, наличие которого может быть подтверждено специальной справкой из организации или банковской выпиской с лицевого счета физического лица.

Наиболее просто в данном случае получить кредит по одной из ипотечных программ. Это обуславливается тем, что приобретаемый объект недвижимого имущества автоматически начинает выступать в качестве залогового обеспечения, даже несмотря на большую стоимость. К тому же, представители банков ясно понимают, что клиенты в подавляющем большинстве случаев прописываются в тех же помещениях, на которые бала оформлена ипотека.

Стоит отметить, что в некоторых случаях требование о принудительной регистрации в покупаемой жилплощади является обязательным для получения кредитных средств.

Более жесткие требования предъявляются к оформлению пластиковых карт с кредитным лимитом. Такой продукт может быть без проблем получен с учетом предоставления минимального пакета документации.

Что касается возможности открытия специализированной программы на покупку транспортного средства, то в данном случае ситуация является обратной, даже несмотря на то, что автомобиль будет выступать в качестве залога. В отличии от жилого имущества, авто гораздо проще спрятать от банка. Это может быть без проблем сделано, например, с помощью получения дубликата паспорта ТС.

Потребительский кредит наличными без регистрации

Отсутствие места постоянного проживания и действующей регистрации не являются основополагающими критериями для получения заинтересованными лицами кредитов на реализацию потребительских целей. В основном банки обращают наиболее пристальное внимание на наличие постоянного источника денежных поступлений в личный бюджет физического лица.

В случаях, если заемщик желает взять более 50 000 рублей, то ему скорее всего будет нужно предоставить определенное залоговое обеспечение или привлечь поручителей. Для такой категории клиентов устанавливается процентная ставка не выше 5%.

С наибольшей долей вероятности рассчитывать на получение потребительского кредита можно в нижеуказанных банках:

Финансовые организации Условия
Хоум Кредит Займ на сумму до 1 000 000 рублей, которая также может варьироваться от выбранных сроков (максимально 5 лет). Предоставляется для граждан РФ, имеющих непрерывный стаж работы не менее 4-6 месяцев.
Русский Стандарт
Промсвязьбанк
Ренессанс

Рекомендуется в момент подписания кредитного соглашения обратить особое внимание на наличие дополнительных комиссионных сборов, которые в перспективе могут прямо влиять на итоговый размер процентной ставки. Также стоит помнить о том, что обширный пакет документации, предоставленный банку, может значительно снизить размер переплат.

Где можно оформить

На территории Российской федерации оформить кредитную программу без наличия постоянной прописки можно во многих финансовых организациях, включая Сбербанк.

Наиболее выгодные условия предоставляют нижеуказанные банки:

Наименование банка Сумма кредитования (в рублях) Срок Годовая процентная ставка
Уральский До 1 000 000 До 5 лет От 13%
Совкомбанк До 300 000 До 3 лет До 27%
ОТП До 750 000 До 5 лет От 13%
Банк Москвы До 3 000 000 До 9 лет До 23%

Что важно для банков

Для подавляющего большинства финансовых организаций наличие свидетельства о постоянной регистрации или соответствующего штампа, который проставляется в гражданский паспорт потенциального клиента, являются показателем стабильности. Кроме того, документ позволяет значительно облегчить контакт между сторонами, если по какой-либо причине возникнут долговые обязательства.

Временная прописка может указывать на факт того, что потенциальный заемщик имеет некоторые проблемы с жильем и что трудоустройство в конкретном регионе также временное, хотя это и не всегда так. Например, клиент может иметь постоянную прописку в другом регионе. В любом случае к таким лицам зачастую относятся с повышенной настороженностью.

Вероятность получения денежных средств существует. Для этого нужно предоставить в руки непосредственного кредитора доказательство благосостояния.

Среди определяющих факторов можно выделить следующие:

  • наличие справки, подтверждающей постоянное трудоустройство;
  • работа в стабильной организации с замечательной репутацией;
  • наличие дохода – обычно подтверждается с помощью справки, составленной по форме 2-НДФЛ;
  • наличие дополнительного заработка;
  • наличие зарплатной карты той финансовой организации, в которой планируется оформление кредитной программы;
  • наличие доказательства того, что клиент имеет успешный бизнес;
  • наличие поручителей, которые на постоянной основе проживают в том же регионе;
  • наличие любых имущественных ценностей в том населенном пункте, где происходит оформление;
  • отсутствие долговых обязательств перед другими банками.

Стоит отметить, что большинство финансовых организаций отдают предпочтение заемщикам, находящимся в официальном браке и имеющим несовершеннолетних детей. Это обуславливается возможной благонадежностью клиента даже при отсутствии у него регистрации.

Каждый банк предъявляет индивидуальные требования к заемщикам с временной пропиской. Например, в некоторых случаях срок кредитования может составлять на несколько месяцев или даже лет меньше, чем для прочих клиентов с постоянным местом жительства. Не должны возникнуть проблемы в тех случаях, если в регионе с постоянной и временной пропиской есть филиалы выбранного банка.

Сложнее открыть кредитную программу, если постоянная регистрация у лица вовсе не была оформлена. Это особенно актуально для ситуаций, когда старое жилое имущество было реализовано по соглашению о купле-продаже, а новое еще не было приобретено.

Наиболее сложным вариантом является получение средств на покупку транспортных средств, даже несмотря на то, что авто может являться самостоятельным залогом. Это напрямую связано с тем, что автомобиль можно беспроблемно переместить в другую часть страны, а банк не будет знать о его фактическом местоположении.

В итоге уполномоченные представители финансовой организации даже принудительно не смогут изъять машину за невыполнение обязательств.

Стоимость регистрации в МФЦ зависит от целого ряда определенных факторов, в частности, будет ли она постоянная или временная.

Узнайте здесь, сколько иностранных граждан можно зарегистрировать в квартире.

Читайте также, сколько стоит зарегистрировать человека в квартире временно.

Широкое использования и популярность потребительских кредитов обусловлена простотой их получения, что связано обычно с небольшой суммой займа и относительно короткой его продолжительностью. Именно поэтому число подобных ссуд не уменьшается даже во время финансового кризиса, а многие банки делают розничное потребительское кредитование главным направлением собственной работы. Однако, далеко не все заемщики используют преимущества кредитов на потребительские нужды в полной мере, поэтому вполне логичным будет рассмотреть вопрос подробнее.

О потребительских кредитах

Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг. По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования. Основными особенностями потребительских займов выступают небольшая их продолжительность, которая редко превышает 1,5-2 года, а также незначительная, по сравнению с уже упомянутыми ипотекой и автокредитом, сумма.

Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара. При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.

Виды кредитов

В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:

  • Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
  • Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
  • Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
  • Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.

Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.

Требования к заемщику

В большинстве случаев банки предъявляют достаточно лояльные требования к потенциальным получателям потребительских займов. Это объясняется незначительным размером и небольшой продолжительностью кредита, что выступает основной характерной чертой подобных ссуд (если рассматривать ипотеку и автокредиты как отдельные виды займов). Другим фактором, позволяющим кредитным организациям снижать уровень требований по потребительским ссудам, является более высокая процентная ставка, которая также компенсирует часть рисков подобных финансовых сделок для банков.

В результате обычными условиями одобрения потребительского займа выступают:

  • российское гражданство и совершеннолетие заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • наличие постоянного источника дохода (кроме займов на совсем небольшие покупки).

Достаточно часто требования банков к потенциальным клиентам, претендующим на то, чтобы получить потребительскую ссуду, ограничиваются выполнением трех указанных выше условий.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.

Можно ли оформить заявку онлайн?

Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

Какие банки дают потребительские кредиты?

В настоящее время практически все кредитные организации, обслуживающие физических лиц, занимаются выдачей потребительских займов. К числу наиболее крупных и самых известных подобных финансовых учреждений относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и многие другие. Очевидно, что наличие такого большого количества активных участников данного сегмента рынка приводит к увеличению конкуренции, что положительно сказывается на выгодности условий потребительского кредитования для клиентов.

Процентные ставки по потребительским кредитам

Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей. При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды.

Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара. Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах.

Кредиты с низкими процентными ставками

В 2017-м году среди наиболее привлекательных с точки зрения размера процентной ставки коммерческих предложений выделяются условия потребительского кредитования, установленные следующими банками: Ренессанс Кредит, ОТП-Банк, Сбербанк, Банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк и ВТБ 24. Они предлагают оформление займа на потребительские нужды под 12,9%-16% годовых. Конечно же, это декларируемый уровень процентной ставки, поэтому по описанным выше причинам при выборе кредита и банка необходимо выяснять все остальные условия получения ссуды.

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками. К числу первых относятся:

  • низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
  • получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
  • возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.

К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:

  • относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
  • увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
  • рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
  • необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.

Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов

Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода. Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек. В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.

Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.

Потребительский кредит без поручителей и справок

Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д. Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.

Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?

Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.

На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?

Наиболее частая продолжительность потребительского займа – 6-12 месяцев. В некоторых случаях его срок увеличивается до 2 лет, если речь идет о более серьезной покупке. Большая продолжительность ссуды на личные нужды встречается на практике достаточно редко.

Можно ли взять кредит наличными?

Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.

Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.

Как производится погашение потребительского кредита?

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора из нескольких вариантов погашения:

  • при помощи терминалов или банкоматов;
  • почтовым переводом;
  • переводом средств с карты при помощи интернет банкинга;
  • перечислением средств с электронных кошельков и т.д.

Досрочное погашение кредита

Погашение долга перед банком ранее намеченного срока позволяет заемщику сэкономить часть средств, снизив переплату по ссуде. При этом кредитная организация сегодня, в соответствии с действующим законодательством, не имеет права начислять за досрочное погашение займа каких-либо штрафных санкций, что нередко практиковалось ранее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: